{"id":953,"date":"2020-04-17T14:41:07","date_gmt":"2020-04-17T12:41:07","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=953"},"modified":"2020-07-03T13:21:34","modified_gmt":"2020-07-03T11:21:34","slug":"stiftungsfonds-in-der-post-corona-welt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/stiftungsfonds-in-der-post-corona-welt\/","title":{"rendered":"Stiftungsfonds in der post-Corona-Welt"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 6<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

In der aktuellen Situation steht \u00fcbergeordnet auch die Frage im Raum, ob die Welt nach Corona eine andere sein wird. Die Antworten darauf lauten Ja, Nein, Jein, Sicherlich und Vermutlich. Fangen wir beim Ja an: Die Welt wird post-Corona eine andere sein, und darauf m\u00fcssen Stiftungen in der Anlage ihres Stiftungsverm\u00f6gens und bei der Auswahl von Stiftungsfonds und stiftungsgeeigneten Fonds reagieren. Anders wird die Welt an dem Punkt sein, an dem die Hoffnung auf eine baldige Normalisierung der Zinspolitik eine Anlagepolitik des Abwartens protegierte. Aber nicht nur dort.<\/em>

Nach der Corona-Krise werden die Zinsen lange, ja sogar sehr lange, auf niedrigstem Niveau verharren. Die St\u00fctzungsprogramme werden nicht aus der Substanz bezahlt, sondern \u00fcber neue Schulden, was in einer ohnehin schon relativ stark verschuldeten Welt keine sonderlich gute Nachricht ist. Das bedeutet f\u00fcr Stiftungen jedoch, dass sie auf der Anleiheseite sicherlich nicht so weitermachen k\u00f6nnen wir bisher und sie ihr Stiftungsverm\u00f6gen st\u00e4rker aus Sicht eines Portfolios betrachten sollten, wenn nicht gar m\u00fcssen. Eine Mischung aus Stiftungsfonds und Income-Fonds k\u00f6nnte hier einen Ansatzpunkt liefern, da Income-Fonds eher international und auch w\u00e4hrungsgestreut aufgestellt sind.<\/p>\n\n\n\n

JA, POST-CORONA WIRD DIE WELT EINE ANDERE SEIN<\/h2>\n\n\n\n

In solch ein Stiftungsportfolio geh\u00f6ren Anleihen also hinein, wenngleich in den kommenden Jahren wom\u00f6glich aus anderen Beweggr\u00fcnden heraus als dem Erzielen ordentlicher Ertr\u00e4ge. Aber es geh\u00f6ren eben auch Aktien, Immobilien, Mikrofinanz und auch Bausteine wie REITs oder Infrastruktur hinein. Sich nur bei Anleihen umzuschauen und darauf zu warten, dass die gew\u00fcnschten Anleihen irgendwann schon erworben werden k\u00f6nnen \u2013 das ist eine Hoffnung, die schon im bisherigen Niedrigzinsumfeld schwer aufrechtzuerhalten war, nun aber vollends und auf noch l\u00e4ngere Sicht entt\u00e4uscht werden d\u00fcrfte. Ein Stiftungsverm\u00f6gen aus Sicht eines Portfolios her zu denken, und dann im zweiten Schritt \u2013 logischerweise \u2013 in dieser post-Corona-Welt die Anlageentscheidungen an Experten und Profis zu delegieren, das d\u00fcrfte eine Konsequenz aus dieser (nicht ganz) neuen Welt sein. Denn anders als mit einem breit gestreuten Portfolio, in dem Anlageklassen, Anlagestrategien und Anlagestile zusammengebracht werden, ist einer post-Corona-Welt kaum mehr beizukommen, erst recht nicht einer n\u00e4chsten Krise mit \u00e4hnlichem Ausma\u00df. Derlei ist nun aber am besten via Stiftungsfonds, Income-Fonds, Mikrofinanzfonds oder aussch\u00fcttungsstarken Aktienfonds usw. umzusetzen.<\/p>\n\n\n\n

NEIN, DIE POST-CORONA-WELT WIRD KEINE ANDERE SEIN<\/h2>\n\n\n\n

Die zweite Antwort auf die Frage, ob die Welt nach Corona eine andere sein wird, lautet Nein. Auch dieses Nein ist plausibel und h\u00e4lt f\u00fcr Stiftungen weitere Eckpfeiler einer k\u00fcnftigen Anlagepolitik bereit. Es gibt in der Welt in den n\u00e4chsten Jahren zahlreiche s\u00e4kul\u00e4re Trends, die nicht ignoriert werden k\u00f6nnen. Da ist zum Einen eine neue Mittelschicht in den Emerging Markets, die wie die Mittelschicht im Westen in den kommenden Jahren an die neuralgischen Punkte eines Konsumentenlebens gelangt. Es wird der erste Haushalt gegr\u00fcndet, es wird die erste Ehe geschlossen und die Familie gegr\u00fcndet. Diese ganz grundlegenden Entscheidungen f\u00fcr das Leben bringen es mit sich, den Konsumschalter umzulegen, mit einem Unterschied: Als Europa und Amerika diese Schritte gingen, sprachen wir \u00fcber einige hundert Millionen Konsumenten, die die Mittelschicht bildeten. In den Emerging Markets sprechen wir von um die zwei Milliarden Menschen, die Konsumenten werden. Diese \u201eneuen\u201c Konsumenten sind keine Illusion, sondern bereits heute real, denn sie sind geboren und wachsen in Gesellschaften auf, die f\u00fcr sich auch einen Anspruch ausbilden, jenen Wohlstand anh\u00e4ufen zu k\u00f6nnen wie die westliche Welt auch. Und Recht haben sie. Nur bedeutet dies, dass in diesen L\u00e4ndern wirtschaftliche Prosperit\u00e4t anhalten wird, das Potentialwachstum vielleicht sogar zunehmen wird und dieses \u00f6konomische Momentum auch auf die westlichen Volkswirtschaften abf\u00e4rben und deren Gesch\u00e4ftsmodelle weiter bef\u00f6rdern wird. Vielleicht etwas abgeschw\u00e4cht, vielleicht etwas differenzierter, aber eben doch nachhaltig im Sinne von andauernd.

Als Anleger, auch als Stiftung, kann man derlei nicht ignorieren, man sollte es stattdessen akzeptieren und nach der Devise \u201efeel comfortable with the uncomfortable\u201c investieren. Corona wird hier vielleicht einen Unterbruch bewirken, aber den s\u00e4kul\u00e4ren Trend wird es nicht aufhalten k\u00f6nnen, und die Volkswirtschaften in den Emerging Markets werden zu weiten Teilen wieder auf ihren urspr\u00fcnglichen Wachstumspfad zur\u00fcckkehren. Hier wird die Welt keine andere sein, nein, sie wird die gleichen Rahmenbedingungen mitbringen wie auch schon vor dem Virus. Solche Fonds also, die auch in den aufstrebenden M\u00e4rkten und Regionen investiert sind, d\u00fcrften angesichts dessen vermutlich eher Basis als Beimischung sein, zumindest f\u00fcr die kommenden zehn oder 20 Jahre.<\/p>\n\n\n\n

JEIN, POST-CORONA WIRD NICHT ALLES ANDERS SEIN<\/h2>\n\n\n\n

Um wiederum auf die Frage, ob die Welt post-Corona eine andere sein wird, mit Jein zu antworten, muss vorher Gesagtes zusammengenommen und etwas differenzierter betrachtet werden. Die Welt wird sich den s\u00e4kul\u00e4ren Trends nicht entziehen k\u00f6nnen \u2013 aber nicht jedes Land oder jede Region wird in Folge dessen ein gutes Investment sein. Bei einigen Anlager\u00e4umen l\u00e4sst sich derlei auch noch gar nicht einsch\u00e4tzen. Nehmen wir als Beispiel Brasilien. Das Land durchlitt in den 10er Jahren eine tiefe Rezession \u2013 inmitten der sich abzeichnenden Erholung, die auch durch richtige politische Ma\u00dfnahmen angeschoben wurden, platzt jetzt die Corona-Pandemie hinein. Hier mischt sich das sehr positive Brasilien-Szenario mit dem Versagen der Politik auf oberster Ebene: Man muss am Intellekt des aktuell amtierenden brasilianischen Pr\u00e4sidenten zweifeln und ihm eine v\u00f6llige geistige Umnachtung unterstellen, um dessen Umgehen mit der Krise auch nur in Ans\u00e4tzen als richtig und menschenw\u00fcrdig einzusch\u00e4tzen. Bereits am Beispiel der Spanischen Grippe oder der Grippe-Epidemie in \u00c4gypten 1958 l\u00e4sst sich ablesen, dass die L\u00e4nder, die zu sachte auf eine Pandemie reagieren, leiden sich im weiteren Verlauf am schwersten mit der wirtschaftlichen Erholung tun und nach der Pandemie \u00fcberproportional leiden. Wie das Spiel in Brasilien ausgeht, wei\u00df heute kein Mensch, aber dass Brasilien in ein \u201esete a um\u201c-Szenario (\u201e7 zu 1\u201c, als Synonym daf\u00fcr, wenn etwas schief l\u00e4uft, angelehnt an die Blamage der Brasilianer im Halbfinale der Fu\u00dfball-WM 2014 gegen das deutsche Team)<\/em> hineinl\u00e4uft, kann nicht ausgeschlossen werden.

F\u00fcr Stiftungen bedeutet dieses Jein bei der Anlage ihres Stiftungsverm\u00f6gens nun, dass Ideen wie etwa Anlagen in bestimmten Emerging Markets durchaus eine gute sein d\u00fcrften, sie jedoch dahingehend gepr\u00fcft werden m\u00fcssten, ob nicht dieses oder jenes Land mit einem \u201esete a um\u201c-Szenario konfrontiert sein k\u00f6nnte, und zwar ausgehend von der Corona-Krise und den falsch getroffenen Entscheidungen. Denn dass es anders geht, dass man Pl\u00e4ne auch f\u00fcr Pandemien in der Schublade haben kann, das zeigen einige asiatische L\u00e4nder, weshalb dort garantiert kein \u201esete a um\u201c-Szenario droht und diese L\u00e4nder als Anlageraum unter Umst\u00e4nden Vorteile gegen\u00fcber L\u00e4ndern wie Brasilien oder Russland haben werden. Insofern steht Jein f\u00fcr differenzieren, abw\u00e4gen, und eben das \u201efeel comfortable with the uncormfortable\u201c nicht einfach linear in einige Anlageideen zu \u00fcbersetzen. Fordern Sie \u201eIhre\u201c Stiftungsfonds gerne mal heraus und erfragen Sie, in welcher Form Emerging-Market-Investments \u00fcberhaupt machbar sind. Entscheiden Sie dann auf dieser Basis, ob ein Fonds in einer solchen Abw\u00e4gung eine Rolle spielen kann oder nicht.<\/p>\n\n\n\n

SICHERLICH WIRD DIE WELT POST-CORONA EINE ANDERE SEIN<\/h2>\n\n\n\n

Mit \u201esicherlich\u201c auf die Frage zu antworten, ob die post-Corona-Welt eine andere sein wird, ist recht einfach. Denn vieles wird nicht mehr so sein wie bisher. Ob wir wie nach dem Ersten Weltkrieg eine Kriegsabgabe oder wie nach dem Zweiten Weltkrieg einen Lastenausgleich zahlen m\u00fcssen, etwa einen Corona-Soli, das wissen wir jetzt noch nicht, aber es wird ziemlich sicher diskutiert werden. In der Verwaltung des Stiftungsverm\u00f6gens wird die alten Gewissheite, dass Diversifikation in der Kapitalanlage die halbe Miete ist, sicherlich hinterfragt werden. Denn der Corona-Crash hat gezeigt, dass ein Crash im Portfolio w\u00fcten kann wie ein Berserker. Wer breit und global diversifiziert, der sollte auch immer eine Sichere-Hafen-Strategie im Hinterkopf haben und wissen, wie er im Fall des Crashes seine Sch\u00e4fchen ins Trockene bringt. Doch nat\u00fcrlich gilt auch immer noch der entgegengesetzte Fall: Wer hingegen zu wenig breit diversifiziert, hat vielleicht einige Investments im Portfolio, die sich nicht oder kaum mehr erholen werden, weil sie unter der \u201eneuen\u201c Welt \u00fcberproportional leiden.

Es wird also kompliziert: Die post-Corona-Welt wird insofern eine andere sein, als dass sich die Klaviatur der einzelnen Szenarien st\u00e4rker in das Anlagebewusstsein einbrennen und die (vermeintliche) Komplexit\u00e4t der Anlage dadurch erh\u00f6hen wird. Zus\u00e4tzlich wird das Abw\u00e4gen einzelner Assets f\u00fcr Stiftungen umso schwieriger, je unterschiedlicher die Szenarien und Ma\u00dfnahmen sind, mit denen die L\u00e4nder und Regionen post-Corona hantieren. Doch wie so oft bietet diese Komplexit\u00e4t auch eine Chance: N\u00e4mlich die, die Kapitalanlage der Stiftung zu professionalisieren und zum Beispiel verbindliche Anlagerichtlinien festzulegen. Bestandteil hiervon sollte auch ein Rahmen f\u00fcr das Delegieren der Kapitalanlage festzulegen, denn dass Delegieren das bessere Selbermachen ist, das wird sich nach der Krise sicherlich manifestieren. Diesen Marktwahnsinn zu handhaben, das schaffen nurmehr Profis, und so Stiftungen Planungssicherheit haben wollen, m\u00fcssen sie diese Entscheidung f\u00fcr sich treffen und eher die Position des \u201ePortfolio-Kontrolleurs\u201c \u2013 sprich des \u00dcberwachers des Verm\u00f6gensverwalters \u2013 einnehmen. Wenn die Corona-Krise Stiftungen und Stiftungsgremien eines vor Augen gef\u00fchrt haben sollte, dann die Notwendigkeit dieses Entwicklungsschritts hin zu mehr Professionalit\u00e4t und Komplexit\u00e4tsbeherrschung.<\/p>\n\n\n\n

VERMUTLICH WIRD POST-CORONA EINIGES ANDERS SEIN<\/h2>\n\n\n\n

Schlie\u00dflich fehlt noch das \u201evermutlich\u201c als Antwort auf die Frage, ob die Welt nach der Corona-Krise eine andere sein wird. Vermutlich wird es, und an diesem Punkt l\u00e4sst sich nur spekulieren, bestimmte Entwicklungen geben, die jetzt losgetreten werden, die wir aber heute noch nicht so recht antizipieren k\u00f6nnen. Werden die Unternehmen beispielsweise Gesch\u00e4ftsreisen grunds\u00e4tzlich reduzieren, wird die digitale Infrastruktur verst\u00e4rkt entwickelt, um Online-Arbeit zu erleichtern, wird die Energiewende noch mit so viel Verve vorangetrieben, wo wir doch zun\u00e4chst die Gesundheit des Menschen st\u00e4rker im Blickfeld haben werden?

Diese und andere Fragen lassen sich per heute nicht beantworten \u2013 aber es werden ausgehend davon neue Felder f\u00fcr Prosperit\u00e4t entstehen, die im Stiftungsverm\u00f6gen nat\u00fcrlich auch abgebildet werden k\u00f6nnten und sollten. In den Bereich Gesundheit zu investieren, kann f\u00fcr Stiftungen jetzt erst recht selbstverst\u00e4ndlich sein, und hier d\u00fcrfte sich eine ganz naheliegende Gelegenheit bieten, die auch positive Wertbeitr\u00e4ge im Stiftungsdepot liefern d\u00fcrfte. Wer also Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds h\u00e4lt, der kann durchaus nach diesen neuen Themen fragen und ableiten, ob diese Themen auch im Fonds gespielt werden d\u00fcrften.<\/p>\n\n\n\n

ZUSAMMENGEFASST<\/h2>\n\n\n\n

Die post-Corona-Welt wird in vielen Facetten eine andere sein, in manchen aber nicht. F\u00fcr Stiftungen macht es dies die Aufgabe Verwaltung des Stiftungsverm\u00f6gen nicht eben einfacher. Dennoch l\u00e4sst sich die Frage nach der Post-Corona-Welt diskutieren, und es lassen sich Ableitungen f\u00fcr die Fondsanlage von Stiftungen treffen, und auch \u00fcber die Sinnhaftigkeit der Fondsanlage \u00fcberhaupt. Es werden sicher nicht alle Stiftungsfonds mit ihrem Ansatz die passenden Antworten auf die anstehenden Fragen finden, einige aber doch. Gleichzeitig gibt es eine ausreichende Anzahl von Ans\u00e4tzen, die die anstehenden Entwicklungen bereits heute antizipieren \u2013 und die Frage nach der post-Corona-Welt mit einem klaren \u201elet\u2019s face it\u201c beantworten.<\/p>\n\n\n\n

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Er ist Herausgeber der FondsFibel f\u00fcr Stiftungen & NPOs, dem f\u00fchrenden Nachschlagewerk f\u00fcr Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds (www.fondsfibel.de), Vortr\u00e4ge h\u00e4lt er vor allem zum Thema \u201aStiftungen und ihr Weg in die digitale Welt\u2018. F\u00fcr beide Themen betreibt er den Blog #stiftungenst\u00e4rken.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/www.fondsfibel.de\"],\"url\":\"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/author\/tobias-karow\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Stiftungsfonds in der post-Corona-Welt - Der Stiftungsblog f\u00fcr die Stiftungspraxis","description":"In der aktuellen Situation steht \u00fcbergeordnet auch die Frage im Raum, ob die Welt nach Corona eine andere sein wird. Die Antworten darauf lauten Ja, Nein, Jein, Sicherlich und Vermutlich. 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