{"id":866,"date":"2020-03-30T12:52:22","date_gmt":"2020-03-30T10:52:22","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=866"},"modified":"2020-07-03T13:36:12","modified_gmt":"2020-07-03T11:36:12","slug":"die-stiftungsfonds-diaet-muss-ein-ende-haben","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/die-stiftungsfonds-diaet-muss-ein-ende-haben\/","title":{"rendered":"Die Stiftungsfonds-Di\u00e4t muss ein Ende haben"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 6<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

Die Corona-Krise beherrscht momentan Schlagzeilen und Geschehen. In den Depots vieler Stiftungsverm\u00f6gen ist jetzt Reagieren und Agieren gleicherma\u00dfen angesagt. Bei Stiftungsfonds und stiftungsgeeigneten Fonds wiederum zeigt sich, welches Konzept jetzt seine St\u00e4rken hat. Hier erz\u00e4hlen zwei Depotausz\u00fcge, wie sie aus ihrer Sicht den Crash erlebt haben und was sie aus der Perspektive \u201eihrer\u201c Stiftung heraus in Zukunft anders machen w\u00fcrden.<\/em><\/p>\n\n\n\n

DIE LETZTEN VIER WOCHEN WAREN F\u00dcR SIE SICHER NICHT LEICHT. DAHER DIE EINFACHSTE FRAGE ZUERST: WIE GEHT ES IHNEN HEUTE?<\/h2>\n\n\n\n

Depotauszug I:<\/em><\/strong> Also erst einmal geht es mir gut, ich lebe noch. Aber nat\u00fcrlich haben die vier Wochen Spuren hinterlassen, auch bei mir, der schon viele Bewegungen in unserem Depot hat nachvollziehen m\u00fcssen. Die Zahlen jetzt aber tun auch mir richtig weh.<\/p>\n\n\n\n

Depotauszug II:<\/em><\/strong> Ja, weh tun, das trifft es. Ich f\u00fchle mich zwar um einiges leichter, fast so als w\u00e4ren unsere Stiftungsfonds auf Crash-Di\u00e4t, aber wohl f\u00fchle ich mich damit nicht. Das ist nicht meine Komfortzone, in der wir im Moment unterwegs sind, muss ich schon sagen. <\/p>\n\n\n\n

WAS W\u00c4RE DENN IHRE KOMFORTZONE?<\/h2>\n\n\n\n

Depotauszug II:<\/em><\/strong> Naja, einfach ruhigeres Fahrwasser, und mit einem Kapit\u00e4n, der wei\u00df, was er da macht. Das Gef\u00fchl habe ich bei unserem Stiftungsverm\u00f6gen nicht. Jetzt im Crash wird gar nix gemacht, wenn dann verkauft, aber das, was noch im Gewinn ist \u2013 ich ertrinke im Cash, soll aber andererseits ausk\u00f6mmlich ordentliche Ertr\u00e4ge produzieren. Das w\u00e4re in etwa so, als w\u00fcrde ich von einem Sprinter einen Weltrekord verlangen, ihn aber am Startblock festtackern. Da kann er trainieren und machen und tun wie er will, ein Weltrekord kommt dann trotz Vorgaben nicht heraus. Man muss einen Sprinter von der Leine lassen, und ein Stiftungsverm\u00f6gen letztlich auch. Stiftungen d\u00fcrfen ja alles, und langweilen mich dann mit Anleihen und hier und da mal einem Fonds. Ein Kollege hat mir erz\u00e4hlt, auf dem letzten Depotauszugskongress, seine Macher w\u00fcrden mit Zertifikaten rummachen, aber seine Proteste blieben ungeh\u00f6rt.<\/p>\n\n\n\n

Depotauszug I:<\/em><\/strong> Mir kommt es manchmal so vor, als w\u00fcrde ich diese Minuszeichen ganz umsonst auf das Papier packen. Minus 5, minus 10, minus 15, interessiert bei uns keinen. Jetzt haben wir einen Crash, und was machen wir? Aussitzen und abwarten. Kann ich nachvollziehen, aber wenn unsere Verantwortlichen doch wissen, dass ein Income-Fonds, ein aussch\u00fcttungsstarker Aktienfonds, ein nachhaltiger Aktienfonds und ein Mikrofinanzfonds im Depot fehlen, dann schaue ich doch, dass ich die kaufe, wenn es g\u00fcnstig ist, oder etwa nicht? Bei uns wurde vor dem Crash zu wenig in Aktien investiert, und jetzt bei markant niedrigeren Kursen werden wieder nur die Risiken gesehen. Aber was k\u00f6nnen wir tun au\u00dfer darauf hinzuweisen.<\/p>\n\n\n\n

Depotauszug II:<\/em><\/strong> Ja, wir sind leider nur die Informative, k\u00f6nnen auf die Exekutive keinen direkten Einfluss nehmen. Aber ist es denn bei Ihnen so schlimm?<\/p>\n\n\n\n

Depotauszug I:<\/em><\/strong> Wissen Sie, wie oft ich schon auf das Fehlen der Anlagerichtlinie hingewiesen habe? Ich wei\u00df schon, wie das l\u00e4uft, wenn ich per Ende M\u00e4rz auf den Schreibtisch meines Stiftungsvorstands wandere. Ich werde angeschaut, kurz umgedreht, dann wird die Stirn gerunzelt \u2013 ich liebe es, seinem Verstand bei der Arbeit zuzusehen. Dann wird telefoniert, \u201eDu, kann das denn sein\u201c und so, am anderen Ende wird ein Banker oder Berater sitzen. Und dann wird entschieden, auf welcher Grundlage auch immer, erstmal abzuwarten, bis sich der Staub gelegt hat. Dann sehe man klarer. Mit Anlagerichtlinie w\u00e4re das Leben des Stiftungsverm\u00f6gens so viel einfacher. Es w\u00e4re klar, was die Verantwortlichen jetzt tun, auf welche Instrumente sie jetzt zur\u00fcckgreifen und dass in den Gremien nun gezielt \u00fcber Zuk\u00e4ufe von vern\u00fcnftigen und bislang nicht get\u00e4tigten Ideen diskutiert w\u00fcrde \u2013 entlang eines Kriterienrasters f\u00fcr eine Anlage. Ich habe oft via Minuszeichen und Gewinn- und Verlustrechnung auf die Disbalancen in unserem Stiftungsverm\u00f6gen hingewiesen, passiert ist nichts.<\/p>\n\n\n\n

ABER IST ES DENN WIRKLICH SO, DASS SO VIELE STIFTUNGEN AUS IHRER ERFAHRUNG HERAUS DAS STIFTUNGSVERM\u00d6GEN MIT- BZW. SELBST MANAGEN?<\/h2>\n\n\n\n

Depotauszug II:<\/em><\/strong> Das sehen wir schon, dass viele Stiftungsmacher Selbermacher sind. Und da muss ich dann sagen, dass sie ihre Lektion dann eben jetzt im Zuge des Corona-Crashs lernen. Wissen Sie, ich habe schon relativ h\u00e4ufig den Satz geh\u00f6rt, \u201edas lassen wir jetzt erstmal so und warten ab\u201c, und da ist eine gute B\u00f6rse dann auch hinderlich, Dinge zu ver\u00e4ndern. Dabei w\u00e4re das geboten, denn wenn es knallt, brauche ich an den Strukturen nichts zu ver\u00e4ndern, hier gilt es dann erst einmal zu reagieren. Wir haben das einmal 2018 richtig gemacht. Im vierten Quartal. Pl\u00f6tzlich wies ich Zuwachs bei zwei nachhaltigen Aktienfonds aus, die auch knapp 2% pro Jahr aussch\u00fctten, da hab\u2018 ick mir gefreut. So wie die Dinge lagen, war die Delle damals eine Kaufgelegenheit, und schon 2 Monate sp\u00e4ter konnte ich ein sch\u00f6nes Plus zeigen. Das lief richtig. Aber jetzt? Klar, die Stiftungsfonds sind jetzt f\u00f6rmlich auf Di\u00e4t, aber genau in diesen Abnehmphasen muss ich zugreifen, denken Sie nur an den Jo-Jo-Effekt.<\/p>\n\n\n\n

WORAN LIEGT ES DENN, DASS IMMER NOCH ZUMEIST AUF STIFTUNGSFONDS UND NICHT AUF EINEN STRAUSS AN FONDSKONZEPTEN ZUR\u00dcCKGEGRIFFEN WIRD?<\/h2>\n\n\n\n

Depotauszug I:<\/em><\/strong> Meiner Erfahrung nach liegt das daran, dass f\u00fcr Stiftungen undifferenziert irgendwelche Fondslisten zusammengestellt werden, mit ebenjenen Stiftungsfonds, ohne das Ganze zu pr\u00fcfen. Soweit ich wei\u00df gibt es hier eine Ausnahme, eine FondsFibel oder FondsBibel oder so, die machen das anders. Aber die Listen mit Stiftungsfonds f\u00fchren Stiftungen schon in die Irre, denn mit gleichen Bauteilen bauen Sie ja auch kein Haus. Sie brauchen unterschiedliche Teile, aus denen dann ein Haus wird, und ohne Architekten w\u00fcrden Sie das nicht machen. Sie w\u00fcrden sich nie f\u00fcr einen guten Architekten halten, beim Verwalten des Stiftungsverm\u00f6gens halten sich aber alle f\u00fcr gute Verm\u00f6gensverwalter. Ist ja nicht so schwer, haha. Eines w\u00fcrde ich aber schon sagen, dass n\u00e4mlich diese Stiftungsfonds-Di\u00e4t ein Ende haben muss, also alles au\u00dfer Stiftungsfonds ins Depot zu packen, das passt f\u00fcr mich nicht mehr in die Zeit.<\/p>\n\n\n\n

Depotauszug II:<\/em><\/strong> Das sehe ich \u00e4hnlich, mit einer Einschr\u00e4nkung. Stiftungsfonds haben ja den Vorteil, dass sie f\u00fcr die Bed\u00fcrfnisse einer Stiftung schon ganz grunds\u00e4tzlich passen. Kaufe ich als Stiftung also vier oder f\u00fcnf Stiftungsfonds, dann kaufe ich etwas, das ich verstehen kann, bei dem ich belegen kann, dass das f\u00fcr mich und mein Stiftungsverm\u00f6gen auch passt. Spreize ich jedoch den Fundus an Fonds, komme ich als Stiftung hier und da in Bereiche, die ich nicht so gut kenne und verstehe, und die eben nicht naturgem\u00e4\u00df f\u00fcr mich aufgesetzt wurden. Fragt da in Phasen mit Problemen mal einer nach, kann ich aus Sicht meiner Stiftung vermutlich nicht hundertprozentig verargumentieren, dass Fonds x oder Fonds y zum Anlageziel meiner Stiftung passt.<\/p>\n\n\n\n

Depotauszug I:<\/em><\/strong> Na Moment, Herr Kollege. Ich kann zu vielen Fonds schon schl\u00fcssige Argumentationsketten zusammenst\u00fcckeln. Als Stiftung brauche ich ausk\u00f6mmliche ordentliche Ertr\u00e4ge, und wenn einer meiner f\u00fcnf Stiftungsfonds hier schw\u00e4chelt oder keine Aussch\u00fcttungsreserve mehr hat, dann kann ich auf Income-Fonds zur\u00fcckgreifen. Die haben zwar aktuell auch gelitten, aber langfristig hole ich mir hier einen aussch\u00fcttungsstarken und vor allem breit diversifizierten Baustein ins Depot. Will ich zudem eine Aktienquote aufbauen, brauche ich \u2013  da die f\u00fcnf Stiftungsfonds hier recht begrenzt agieren k\u00f6nnen \u2013 entweder einen Mischfonds mit h\u00f6herer Aktienquote oder gleich einen reinen Aktienbaustein, der halt aussch\u00fctten muss und bei dem ich mit den Aktien im Fonds auch das verbinde, was ich als Stiftung brauche. Ich brauche Nachhaltigkeit, ESG, da bekomme ich ein paar sehr gute Ideen zur Hand. Ich brauche Qualit\u00e4t, die Unternehmen soll es in 20 Jahren noch geben, auch dazu bekomme ich gute bis sehr gut Ideen zur Hand. Mein Stiftungsvorstand m\u00fcsste sich hier einfach vom Bew\u00e4hrten etwas l\u00f6sen. Von unserer Seite w\u00fcrden wir das voll unterst\u00fctzen. In meinen Augen muss die Stiftungs-Di\u00e4t ein Ende haben.<\/p>\n\n\n\n

GIBT ES DENN REGIONALE UNTERSCHIEDE, VOR ALLEM SEITENS DER AUFSICHT?<\/h2>\n\n\n\n

Depotauszug II:<\/em><\/strong> Also wir sind ja in Berlin, aber bei allem was man \u00fcber die Aufsicht bei uns h\u00f6rt, geht es doch darum, dass wir selbst Wege finden, innerhalb des gesetzlichen Rahmens. Und der ist halt weit, aber doch auch klar. Ertragreich und sicher, das ist das eine, diversifizieren und nicht spekulieren das andere, dazu Business Judgement Rule, damit kann jede Stiftung arbeiten.<\/p>\n\n\n\n

Depotauszug I:<\/em><\/strong> Theoretisch, aber praktisch? Gerade in Krisen wie jetzt der Corona-Krise zeigt sich doch, dass dieser eigentlich klare Rahmen scheinbar unheimlich unklar ist. Bei uns in Bayern k\u00f6nnen wir uns \u00fcber die Aufsicht jedoch nicht beschweren, und auch die Kollegen andernorts lassen kein schlechtes Wort \u00fcber die Aufsichten fallen, kennen deren Probleme ganz gut. Es liegt eher an uns, den gesteckten Rahmen mit Inhalt zu f\u00fcllen, und da m\u00fcssen wir unseren Stiftungen Hinweise geben, dass eben ein Sprung in der Professionalit\u00e4t der Verwaltung des Stiftungsverm\u00f6gens gemacht werden muss. Delegieren statt lamentieren, das w\u00e4re meine Ma\u00dfgabe dabei, auch und gerade, weil wir momentan im Krisen-Modus unterwegs sind.<\/p>\n\n\n\n

STICHWORT KRISE: WIE HABEN SIE NUN DEN J\u00dcNGSTEN CORONA-CRASH ERLEBT?<\/h2>\n\n\n\n

Depotauszug I:<\/em><\/strong> Also bei mir passierte zu Beginn fast nichts im Depot, alles sah wie eine normale Abw\u00e4rtsschwankung aus. Dann aber fegte pl\u00f6tzlich von einem Tag auf den anderen ein eisiger Wind durch das Depot, egal ob Aktie oder Anleihe, alles sah pl\u00f6tzlich arg zersaust aus. In dieser Geschwindigkeit hat sich unser Depot meiner Erinnerung nach noch nie derart derangiert gezeigt.<\/p>\n\n\n\n

Depotauszug II:<\/em><\/strong> Derangiert? Ein h\u00f6flicher Begriff. Bei uns waren es Einschl\u00e4ge, bei einigen Fonds mit minus 20% und noch mehr, das habe ich lange nicht gesehen, und ich habe schon viel gesehen. Mexikokrise 1994, Asienkrise 1997, Russlandkrise 1998, klar, dann auch die Z\u00e4suren in den 2000er Jahren. Aber das jetzt hat eine ganz neue Qualit\u00e4t. Dass die B\u00f6rsen in den USA den Handel aussetzen, und zwar mehrmals binnen weniger Tage, daran werden wir uns lange erinnern. Ich habe dann mit dicken Minuszeichen darauf hingewiesen, dass man vielleicht hier und da mal nachfasst, oder an der einen oder anderen Stelle mal einen der Stiftungsfonds hinterfragt, aber bisher ist nichts passiert. Diese Nibelungentreue, zu diesem \u201edas haben wir immer so gemacht\u201c, die bringt Stiftungen nochmal in Teufels K\u00fcche. Dabei w\u00e4re es so einfach, und an uns Depotausz\u00fcge denkt nat\u00fcrlich keiner. Ich h\u00e4tte doch auch viel mehr Spa\u00df an einem Portfolio, wenn ich verschiedene Fondskonzepte reporten k\u00f6nnte. Die Asset Allocation im Look Through, die Attributionsanalysen, verschiedene Aussch\u00fcttungsprofile \u2013  da g\u00e4be es so viel, was eine bessere Basis f\u00fcr ordentliche Ertr\u00e4ge darstellen k\u00f6nnte als dieses Einerlei, \u00fcber das wir da berichten.<\/p>\n\n\n\n

Depotauszug I: <\/em><\/strong>Ach, seien Sie doch nicht so, verlieren Sie nicht die Geduld.
Depotauszug II:<\/em><\/strong> Warum nicht?
Depotauszug I:<\/em><\/strong> Sie sind doch ein St\u00fcck Papier.

WIR DANKEN IHNEN, DASS SIE BEIDE SICH TROTZ CORONA-CRASH F\u00dcR UNS ZEIT GENOMMEN HABEN.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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