{"id":771,"date":"2020-03-13T16:45:46","date_gmt":"2020-03-13T15:45:46","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=771"},"modified":"2020-07-03T14:05:42","modified_gmt":"2020-07-03T12:05:42","slug":"haende-waschen-hilft-aber-nicht-beim-stiftungsvermoegen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/haende-waschen-hilft-aber-nicht-beim-stiftungsvermoegen\/","title":{"rendered":"H\u00e4nde waschen hilft, aber nicht beim Stiftungsverm\u00f6gen"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 6<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

Als ich gestern auf dem Weg zum M\u00fcnchner Stiftungstag an der U-Bahn-Station Marienplatz kurz auf den n\u00e4chsten Zug warten musste, stand ich gegen\u00fcber eines Infomonitors. Dort wurden in dem Moment drei Tipps gezeigt, die jeder in der Corona-Krise beherzigen sollte: ausgiebig H\u00e4nde waschen, in den Ellbogen niesen und nicht ins Gesicht fassen. Das brachte mich auf die Idee, mal \u00fcber drei Tipps f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen nachzudenken. Denn das was ich zum 9ten M\u00e4rz schrieb, ist fast schon wieder Schnee von gestern.<\/em><\/p>\n\n\n\n

H\u00e4ndewaschen hilft gegen die \u00dcbertragung des Corona-Virus, nicht jedoch gegen einen B\u00f6rsencrash. Es geht nicht darum, irgendwelche Mittel anzuwenden, um einem Problem Herr zu werden, sondern es geht darum, die richtigen Mittel anzuwenden. Im Falle des umherwabernden Corona-Virus sind es eben jenes intensive H\u00e4ndewaschen, das In den Ellbogen niesen und das Vermeiden von Griffen in das Gesicht, die der Verbreitung des Virus relativ effektiv begegnen. \u00dcbertragen auf die Verwaltung des Stiftungsverm\u00f6gens bedeutet dies, sich als Stiftung jetzt nicht hektisch mit M\u00e4rkten, Wachstumsaussichten, Notenbankaufkaufprogrammen und Gewinnwarnungen zu befassen, sondern entlang eines kleinen Kriterienraster die Kapitalanlage durchzupr\u00fcfen, ob sie f\u00fcr so einen Crash-Fall die passenden Antworten parat hat. <\/p>\n\n\n\n

WAS MACHT EINE STIFTUNG MIT DEM GUTHABEN AUF DEM GIROKONTO?<\/h2>\n\n\n\n

Sprich: Ob die Anlagestrategie, oder im Falle eines Fondsportfolio, die Anlagestrategien in der Lage sind, einem kollabierenden Kapitalmarkt etwas entgegenzusetzen. Es gilt, das \u00fcbergeordnete Bild im Auge zu behalten. Im \u00dcbrigen erz\u00e4hlte mir auf dem M\u00fcnchner Stiftungstag ein Stiftungsvorstand bei Leberk\u00e4se und Kartoffelsalat, dass er sich weniger um die Aktienseite sorge, denn diese erhole sich schon wieder, wie in den letzten 55 Jahren auch, in denen er an der B\u00f6rse bereits aktiv sei. Ihn bereite eher der Strafzins Sorgen, denn dieser fiele auf das Guthaben auf dem Girokonto an. Es br\u00e4uchte ein gutes Cashersatz-Portfolio, vielleicht ein zwei Geldmarktfonds, in die er investieren k\u00f6nne, um dem Strafzins zu entgehen. Zugegeben, dieser Stiftungsvorstand ist ein erfahrener, ihm ist v\u00f6llig klar, was es hei\u00dft, die drei Tipps zur Corona-Vorsorge auf das Stiftungsverm\u00f6gen zu \u00fcbertragen.<\/p>\n\n\n\n

REGEL NUMMER 1: KENNE DEIN ANLAGEZIEL<\/h2>\n\n\n\n

Denn in diesem \u201a\u00fcbertragen auf die Verwaltung des Stiftungsverm\u00f6gens\u2018 stecken letztlich drei Regeln, die ganz grunds\u00e4tzlicher Natur sind, die einen Handlungsrahmen vorgeben, und die nicht g\u00e4nzlich neu sind. Wie eben der Tipp mit dem H\u00e4nde waschen auch nicht. Der erste Tipp bzw. die erste Regel ist dabei ganz einfach: Kenne Dein Anlageziel. Eine Stiftung sollte ihr Anlageziel relativ genau kennen, sie sollte wissen oder irgendwie umrei\u00dfen, was das Ziel der von ihr realisierten Kapitalanlage ist.

Eines dieser Ziele kann ein bestimmter ordentlicher Ertrag sein, von beispielsweise 3% nach Kosten. Ein anderes Ziel kann der Aktienanteil sein, also eine Zielquote, wieder ein anderes Ziel kann sich auf den Themenkomplex Nachhaltigkeit bzw. ESG beziehen, die Stiftung w\u00fcrde hiernach entsprechend vor allem solche Anlagen pr\u00e4ferieren, die Nachhaltigkeit in ihrer Investmentpolitik fest verankert haben. Ein Ziel kann auch sein, nicht mehr als 1,5% f\u00fcr die Verwaltung des Stiftungskapital ausgeben zu wollen. Diese Ziele gilt es an einer Stelle mal zu eruieren und niederzuschreiben, denn danach l\u00e4sst die Verwaltung entsprechend steuern.<\/p>\n\n\n\n

REGEL NUMMER 2: KENNE DEINE INSTRUMENT<\/h2>\n\n\n\n

Bei diesem \u201eSteuern\u201c kommt die Regel Nummer 2 ins Spiel: Kenne Dein Instrument. Wir halten ja die Delegation an Fonds f\u00fcr einen aus Stiftungssicht sehr geeigneten Weg, das haben Sie sich aus unserer FondsFibel (www.fondsfibel.de<\/a>) herauslesen k\u00f6nnen. Die Fondsanlage f\u00fcr Stiftungen macht auch deshalb so viel Sinn, weil ein Anlageziel sehr granular umgesetzt werden kann, und weil ich auch auf  verschiedene Strategien, die auf das Anlageziel meiner Stiftung einzahlen, zur\u00fcckgreifen kann. Bei Fonds gilt es nun, einmal zu wissen, welcher Art Fonds er ist \u2013 aktiv oder passiv \u2013, welche Aussch\u00fcttungspolitik er verfolgt, wie das Konzept gestrickt ist, ob stiftungsspezifisch informiert wird und ob es einen Ansprechpartner f\u00fcr Stiftungsbelange gibt. Genau danach haben wir den Club der 25 stiftungsgeeigneten Fonds ausgew\u00e4hlt, und dabei auch reine Rentenfonds wie den SWUK Renten Flexibel ausgew\u00e4hlt.<\/p>\n\n\n\n

AUF DEN PUNKT, SO MUSS DAS SEIN<\/h2>\n\n\n\n

Jetzt, inmitten der Corona-Wirren, zeigt sich, dass die Wahl eine richtige war, denn mit dem Fondsmanager des SWUK Renten Flexibel sprachen wir \u00fcber sein Agieren in dieser inzwischen sehr ernsten Krise. Die Antworten fielen so aus, wie Stiftungen sich das w\u00fcnschen: klar und pr\u00e4zise. Gerade f\u00fcr die Rentenseite ist derlei f\u00fcr Stiftungen im Moment Gold wert. Auf die Frage, wie Peter Schneider in der ersten Corona-Woche im Portfolio reagiert hat, antwortete er: \u201eDas von uns beobachtete \u201eRisikobarometer\u201c, der Volatilit\u00e4tsindex (VStoxx), \u00fcberschritt in der Woche vom 21ten zum 25ten Februar ein Level von 20, was zu ersten Vorsichtsma\u00dfnahmen f\u00fchrte. Da das Corona-Virus auch eine Bedrohung f\u00fcr Europa wird, haben wir Unternehmensanleihen mit niedrigem Rating und Nachranganleihen angefangen zu reduzieren. Das durchschnittliche Rating aller im Fonds gehaltenen Anleihen liegt bei A-.\u201c Auf die Frage, was ein weiterer Anstieg der Volatilit\u00e4t auf ein Level von \u00fcber 30 bedeutete, meinte Peter Schneider: \u201eWir haben konsequent die Quote an Fremdw\u00e4hrungsanleihen von 18,8% auf 8,3% heruntergefahren.\u201c Ein solches Vorgehen, das auch klar verstanden werden kann, f\u00fchrt dazu, dass Stiftungen das Doing in einem Fonds gerade in einer extrem schwierigen Phase gut nachhalten k\u00f6nnen, sie verstehen, was im Fonds passiert, wenn es derart klar ausgesprochen wird.<\/p>\n\n\n\n

TROTZREAKTION UNANGEBRACHT<\/h2>\n\n\n\n

\u00dcbrigens: Einen zweiten Rentenexperten haben wir gebeten, mit uns seine Einsch\u00e4tzung der Lage an den M\u00e4rkten zu teilen: Gerhard Rosenbauer, Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer von Avana Invest. Der in M\u00fcnchen ans\u00e4ssige Verm\u00f6gensverwalter betreut und ber\u00e4t zahlreiche Stiftungen vor allem auf der Rentenseite. Zum aktuellen Geschehen meint er allgemein: \u201eMeines Erachtens sind Trotzreaktion, wie beispielsweise \u201ejetzt erst recht\u201c unangebracht. Wenn man die B\u00f6rsenentwicklungen der vergangenen Jahrzehnte Revue passieren l\u00e4sst, so ist zu konstatieren, dass nach solchen Korrekturen es einige Zeit bedarf damit bei den Kursnotierungen von Aktien und Indices ein Boden gefunden wird. Denn eine weitere Verkaufswelle kann nicht ausgeschlossen werden. Insbesondere dann, wenn es bei vielen b\u00f6rsennotierten Unternehmen, aufgrund der wirtschaftlichen Lage, zu Dividendenreduzierungen oder gar Dividendenausf\u00e4llen kommt. Da schadet es nichts, auch mal vier Wochen ins Land gehen zu lassen und die Situation aufmerksam zu verfolgen.\u201c <\/p>\n\n\n\n

STUFENWEISE AUFSTOCKEN<\/h2>\n\n\n\n

Auf die Frage, was er machen w\u00fcrde, wenn sich die Lage beruhigt, hat er eine nachvollziehbare Antwort: \u201eSollte es zu einer Beruhigung kommen, dann k\u00f6nnen Aufstockungen in bestehenden Engagements vorgenommen werden. Ich w\u00fcrde diese Aufstockungen in drei bis vier Tranchen vornehmen um von einer m\u00f6glichen zweiten Welle nicht unangenehm \u00fcberrascht zu werden.\u201c Und beim Thema High Yield-Anleihen, die mittlerweile durchaus auch in einigen Stiftungsfonds und -depots enthalten sind, gibt Rosenbauer zu bedenken: \u201eBei den sogenannten High Yield-Anleihen haben sich in diesem Umfeld die Risikoaufschl\u00e4ge erh\u00f6ht. Die Kurskorrekturen belaufen sich in der Regel zwischen 5 % und 7 %. Allerdings sollte verst\u00e4rktes Augenmerk daraufgelegt werden, welche Branchen von den gegenw\u00e4rtigen Imponderabilien am st\u00e4rksten tangiert werden um eventuelle Anpassungen vorzunehmen.\u201c

Gerhard Rosenbauer war auch so frei, mir in einer Marktnotiz einen Comic beizuf\u00fcgen, der scheinbar seherische F\u00e4higkeiten hatte. Eine Frage dazu: Erinnern Sie sich an den Asterix-Band \u201eAsterix in Italien\u201c aus dem Jahr 2017? Wie hie\u00df dort gleich nochmal in der franz\u00f6sisch- und englischsprachigen Fassung der maskierte B\u00f6sewicht? Sie werden es erahnen: \u201eCoronavirus\u201c.<\/p>\n\n\n\n

REGEL NUMMER 3: KENNE DEINE SCHMERZGRENZE<\/h2>\n\n\n\n

Womit wir bei Regel Nummer drei w\u00e4ren: Kenne Deine Schmerzgrenze. Wenn ich mein Ziel kenne und dazu ein fundiertes Bild der von mir pr\u00e4ferierten Fonds bzw. Anlageinstrumente habe, dann muss ich f\u00fcr meine Stiftung noch eruieren, wo die Schmerzgrenze f\u00fcr Verluste liegt. Kann ich 30% Kursabschlag nicht verkraften, empfiehlt es sich, den Aktienanteil nicht zu hoch anzusetzen, oder aber in solch einem Fall eine Kaufmechanik in Gang zu setzen. Denn wer sich freimacht von der Marktpanik, der wird schnell erkennen, dass gute Anlagen in einer Panik oder einem Crash schlicht 30 oder 40% g\u00fcnstiger geworden sind. Nur muss ich dann dort eben durch, ich muss mich davon freimachen und meine Schmerzgrenze \u00fcberwinden. Im Fu\u00dfball w\u00fcrde man sagen, man muss dorthin wo es wehtut, an der B\u00f6rse hei\u00dft, man solle kaufen wenn andere \u00e4ngstlich sind (und \u2013 der Vollst\u00e4ndigkeit halber \u2013 verkaufen wenn andere gierig sind).

F\u00fcr eine Stiftung hat die Schmerzgrenze aber zwei Aspekte. Einmal den reinen Kursverlust, und zum anderen das Niveau der Aussch\u00fcttungen. Wie Gerhard Rosenbauer v\u00f6llig zutreffend skizziert, muss in wirtschaftlich schwierigen Zeiten ggf. mit Dividendenk\u00fcrzungen oder gar Dividendenausf\u00e4llen gerechnet werden. Das tangiert nat\u00fcrlich zur G\u00e4nze den ordentlichen Ertrag einer Stiftung, umso mehr als dass auf der Rentenseite auch vielerorts Ebbe herrscht. Entsprechend sollten sich Stiftungsverantwortliche mit zwei Schmerzgrenzen auseinandersetzen. Einmal dem Kursr\u00fccksetzer und einmal dem m\u00f6glichen R\u00fcckgang bei den ordentlichen Ertr\u00e4gen. Um es deutlich zu sagen: Es muss nicht zur Dividendenk\u00fcrzungen kommen, und wenn in einem Fonds ein zwei Unternehmen K\u00fcrzungen vornehmen ist das auch nicht unendlich schlimm, aber eine Idee davon zu haben, wie eine Stiftung auf solch eine Realit\u00e4t reagiert, das schadet nie.<\/p>\n\n\n\n

ZUSAMMENGEFASST<\/h2>\n\n\n\n

Ich wasche mir t\u00e4glich mehrmals ausgiebig die H\u00e4nde, ich niese in den Ellbogen und meide Griffe in mein Gesicht. Damit versuche ich meinen Beitrag zu leisten, das Risiko einer \u00dcbertragung des Corona-Virus so weit es irgend m\u00f6glich ist f\u00fcr mich und mein Umfeld zu reduzieren. Es sind diese drei Regeln, die mir dabei helfen. Genauso k\u00f6nnen es Stiftungen halten, wenn sie \u201aKenne Dein Ziel\u2018, \u201aKenne Deine Instrumente\u2018 und \u201aKenne Deine Schmerzgrenze\u2018 als ganz grunds\u00e4tzliche Grundregeln f\u00fcr die Verwaltung ihres Stiftungsverm\u00f6gens im Auge haben. Diese drei Regeln sind keine Garantie, in jeder Marktphase die perfekten Ergebnisse zu liefern, aber wer wei\u00df, wohin er will, wer seine Mittel und Weg daf\u00fcr kennt und auch die dazu geh\u00f6rigen Grenzen, der agiert besser weil m\u00fcndiger. Egal in welchem Umfeld. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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Er ist Herausgeber der FondsFibel f\u00fcr Stiftungen & NPOs, dem f\u00fchrenden Nachschlagewerk f\u00fcr Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds (www.fondsfibel.de), Vortr\u00e4ge h\u00e4lt er vor allem zum Thema \u201aStiftungen und ihr Weg in die digitale Welt\u2018. F\u00fcr beide Themen betreibt er den Blog #stiftungenst\u00e4rken.\",\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/www.fondsfibel.de\"],\"url\":\"https:\\\/\\\/stiftungsmarktplatz.eu\\\/blog\\\/author\\\/tobias-karow\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"H\u00e4nde waschen hilft, aber nicht beim Stiftungsverm\u00f6gen - Der Stiftungsblog f\u00fcr die Stiftungspraxis","description":"Als ich gestern auf dem Weg zum M\u00fcnchner Stiftungstag an der U-Bahn-Station Marienplatz kurz auf den n\u00e4chsten Zug warten musste, stand ich gegen\u00fcber eines Infomonitors. 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