{"id":74,"date":"2019-07-10T14:59:59","date_gmt":"2019-07-10T12:59:59","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=74"},"modified":"2020-07-03T14:29:13","modified_gmt":"2020-07-03T12:29:13","slug":"selbst-dran-schuld","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/selbst-dran-schuld\/","title":{"rendered":"Selbst dran schuld"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 3<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

Schon seit Jahren haben Stiftungen Ertragsprobleme, da die Kosten der Verm\u00f6gensverwaltung<\/strong>\n dank sinkender Zinsen einen immer gr\u00f6\u00dferen Teil der Ertr\u00e4ge \nbeanspruchen. Teilweise bleibt f\u00fcr die Stiftungsarbeit weniger \u00fcbrig als\n an Geb\u00fchren an die Bank gezahlt wird. Das ist f\u00fcr die Stiftung nicht \nnur \u00e4rgerlich, sondern auch gef\u00e4hrlich. Ist die Stiftungsaufsicht, dank \ndem Gebot der sparsamen Mittelverwendung doch verpflichtet, sp\u00e4testens \nbei Kosten-Ertrags-Quoten von \u00fcber 50 % einzugreifen. <\/em><\/p>\n\n\n\n

Was also tun, um die Kosten-Ertrags-Quoten wieder auf ein \nvern\u00fcnftiges Verh\u00e4ltnis von unter 30 % zu bekommen? Den Ertrag durch das\n Eingehen von zus\u00e4tzlichen Risiken zu steigern, d\u00fcrfte f\u00fcr viele \nStiftungen keine angenehme Option sein. Auch weil dies wiederum zu \nh\u00f6herer Gesamtkostenbelastung f\u00fchrt, da die Kosten der Produkte \n\u00fcblicherweise nach dem Tragf\u00e4higkeitsprinzip festgelegt werden. Also \nbleibt die M\u00f6glichkeit, die Kosten zu senken. Doch wie und wo? \nSchlie\u00dflich erbringen Fondsverwalter und Bank ja auch Leistungen welche \nad\u00e4quat bezahlt werden sollen. Aber stimmt das \u00fcberhaupt? Werden \nFondsgesellschaften und Banken wirklich f\u00fcr wertvolle \u2013 der Stiftung \nNutzen bringende \u2013 Leistungen bezahlt?<\/p>\n\n\n\n

Es geht um teuer versus g\u00fcnstig<\/h2>\n\n\n\n

Die Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN) \nbezweifelt dies offenbar, h\u00e4tte sie sonst auf ihrer Internetseite \ngeschrieben \u201edass man beim Thema Kosten genau hinsehen sollte\u201c. Denn \nalle empirischen Untersuchungen best\u00e4tigen einen negativen Zusammenhang \nzwischen Kosten und Performance. So kommt z.B. Morningstar nach der \nPerformanceanalyse von aktiven Fonds gegen\u00fcber ETFs auch zu folgendem \nErgebnis: Es geht nicht um \u201cAktiv versus Passiv\u201d, sondern um \u201cTeuer \nversus G\u00fcnstig\u201d. Und nach einer umfangreichen Analyse von \u00fcber 23.000 \nFonds und ETFs resumiert BBConsulting: \u201eWer Fonds mit \nunterdurchschnittlichen Kosten in seiner Anlageentscheidung bevorzugt, \ndessen Chancen steigen, eine \u00fcber dem Durchschnitt der Peergroup \nliegende Wertentwicklung zu erzielen.\u201c<\/p>\n\n\n\n

Auf hohe Marketingkosten k\u00f6nnen Stiftungen verzichten<\/h2>\n\n\n\n

Was hat das nun konkret mit Stiftungsverantwortlichen zu tun? Sehr \nviel. Denn die hohen Kosten der meisten Fonds sind zum gro\u00dfen Teil auf \nden Vertrieb zur\u00fcckzuf\u00fchren. Und die Notwendigkeit des Vertriebs \nresultiert vor allem aus der Passivit\u00e4t der Anleger. Solange die \nVerantwortlichen passiv warten, bis ihnen das Finanzprodukt verkauft \nwird, statt selbst zu kaufen, werden die meisten Produkte bei Stiftungen\n hohe Geb\u00fchren zum Erwirtschaften der Marketingkosten haben. Wessen \nErtrag also wegen der hohen Verm\u00f6gensverwaltungskosten zu gering ist, \nist selbst dran schuld.<\/p>\n\n\n\n

So finden Stiftungen g\u00fcnstige Fonds<\/h2>\n\n\n\n

Wie findet man nun Fonds mit geringen Kosten? Alle Fonds und ihre Kosten sind im Internet, z.B. unter www.fundinfo.com<\/a>,\n aufgef\u00fchrt. Viele Fonds verf\u00fcgen \u00fcber sogenannte \u201eClean Shares\u201c \u2013 \nAnteilsklassen bei denen keine Vertriebsprovision bezahlt wird und die \ndaher g\u00fcnstiger sind. Institutionelle Anteilsklassen sind f\u00fcr sehr hohe \nAnlagebetr\u00e4ge vorgesehen und unterscheiden sich von der \n\u201ePublikumstranche\u201c allein durch eine wesentlich geringere \nKostenbelastung. Fragen Sie nach, ob die institutionelle Anteilsklasse \ndes Fonds schon f\u00fcr eine kleinere Summen erwerbbar ist \u2013 schlie\u00dflich \nspart der Anbieter in diesem Fall den Vertriebsaufwand. Auch Plattformen\n wir FondsDiscount liefern die Werkzeuge, um Fonds g\u00fcnstig zu erwerben.<\/p>\n\n\n\n

Souver\u00e4nes Denken gefragt<\/h2>\n\n\n\n

Wer sein Portfolio ganz selbst\u00e4ndig zusammenstellen kann und auch vor\n gelegentlichen Anpassungen nicht zur\u00fcckschreckt, kann in Index-basierte\n ETFs investieren. Da sie weder aktives Portfoliomanagement noch aktiven\n Vertrieb haben, sind sie besonders kosteng\u00fcnstig; allerdings sind sie \nnicht speziell auf die Bed\u00fcrfnisse von Stiftungen zugeschnitten und \nbieten keinerlei Beratung und sonstige Unterst\u00fctzung. Aber, wie schon \nder ber\u00fchmte Investor Andr\u00e9 Kostolany meinte: \u201eIch wei\u00df, dass die \nVersuchung gro\u00df ist, eher der Meinung von Maklern, Bankern, von Gurus \nund Medien zu folgen, als sich selbst den Kopf zu zerbrechen. Aber \nprobieren Sie einmal das souver\u00e4ne Denken, und Sie werden daran ein \nwahrhaftes Vergn\u00fcgen haben.\u201c<\/p>\n\n\n\n

Zusammengefasst<\/h2>\n\n\n\n

Neben Faktoren wie Aussch\u00fcttung, Konzept, Informationsg\u00fcte und ESG \nsind auch die Kosten ein f\u00fcr Stiftungen immer gewichtigeres Argument f\u00fcr\n oder gegen einen Fonds. Ein Hamburger Kaufmann sagt immer, der Erfolg \nliege im Einkauf, so gesehen sollten Stiftungen beim Fondskauf die \nKosten einmal en Detail durchleuchten. Wobei: Beim Fondskauf eher nicht,\n vor dem Fondskauf w\u00e4re richtiger.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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