{"id":5298,"date":"2023-01-11T13:37:31","date_gmt":"2023-01-11T12:37:31","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=5298"},"modified":"2023-01-18T13:37:57","modified_gmt":"2023-01-18T12:37:57","slug":"ein-klassischer-stiftungsfonds-wird-herausgefordert","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/ein-klassischer-stiftungsfonds-wird-herausgefordert\/","title":{"rendered":"Ein klassischer Stiftungsfonds wird herausgefordert"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 5<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

Ein klassischer Stiftungsfonds wird herausgefordert, und zwar von einem Income Fonds. Das ist in etwa so, als ob man einen robusteren Oldtimerklassiker mit einem soliden SUV vergleicht. Oder sagen wir es anders: Der Klassiker ist einer, der eben immer schon performt hat, der Herausforderer ist einer, der \u201ebumpy road ahead\u201c etwas besser kann. Beide Fahrzeuge haben aber ihre Besonderheiten, die Interessenten vor dem Kauf kennen sollten. Genau hier ist es wie bei Fonds, weshalb wir den Commerzbank Stiftungsfonds mit dem AXA Global Income Generation einmal miteinander vergleichen.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Kapitel 1: Das Anlagekonzept<\/h2>\n\n\n\n

Der Commerzbank Stiftungsfonds Stabilit\u00e4t (ISIN DE000A1XADA2) ist ein global ausgerichteter, defensiver Mischfonds. Der Axa WF – Global Income Generation (ISIN LU0960400322) geh\u00f6rt in die Kategorie Multi-Asset ausgewogenen, ebenfalls international anlegend. Die beiden Begriffe Mischfonds und Multi-Asset-Fonds werden oft vermischt. Letztere werden h\u00e4ufig als Mischfonds genannt. Was teilweise auch stimmt. Strenggenommen investiert aber ein klassischer Mischfonds ausschlie\u00dflich in Anleihen und Aktien. Au\u00dferdem kann er nat\u00fcrlich Cash halten. Eine Multi-Asset-Strategie jedoch ist breiter aufgestellt: Neben Aktien und festverzinslichen Papieren aller Art kann das Fondsmanagement in weitere Verm\u00f6genswerte anlegen, wie z.B. Rohstoffe, Edelmetalle, REITS (Immobilienaktien), Private-Equity und einiges mehr. Au\u00dferdem k\u00f6nnen Derivate eingesetzt werden. Somit kann ein Multi-Asset-Fonds schneller auf die Markt- bzw. B\u00f6rsenentwicklungen reagieren.<\/p>\n\n\n\n

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TV-Tipp:<\/em><\/strong> <\/em>
Zu Rolle der Aktie im Stiftungsverm\u00f6gen sprachen wir in Folge 4 von #fondsfibel AKTUELL<\/a> mit Thorben Pollitaras von Comgest und Thorsten Albrecht von Union Investment.<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Als Anlageziel definiert der Commerzbank Stiftungsfonds Stabilit\u00e4t Kapitalerhalt, attraktive Aussch\u00fcttung und geringe Verm\u00f6gensschwankungen. Der Axa Global Income Generation m\u00f6chte – unter einem mittelfristigen Anlagehorizont – Kapital- und Ertragszuwachs durch eine dynamische und flexible Verm\u00f6gensaufteilung in eine breite Palette von Anlageklassen weltweit generieren. Somit sind schon die Hauptunterschiede erz\u00e4hlt: Kapitalerhalt, geringe Schwankungen vs. Kapitalzuwachs durch dynamische Fondsausrichtung.<\/p>\n\n\n\n

Commerzbank Stiftungsfonds mit klar strukturierten Investmentprozess<\/h4>\n\n\n\n

Um die Ziele zu erreichen, hebt der Commerzbank-Fondsmanagement strategische und taktische Allokationen sowie ein aktives Risikomanagement als Teil des Investmentprozesses hervor. Dieser ist klar strukturiert: Neben fundamentalen gesamtwirtschaftlichen und unternehmensspezifischen \u00dcberlegungen flie\u00dfen technische Indikatoren und portfoliotheoretische Berechnungen in die Portfoliokonstruktion ein.<\/p>\n\n\n\n

Aktiv und diskretion\u00e4r verwaltet: Der AXA Global Income Generation<\/h4>\n\n\n\n

Der Axa-Fonds wird ohne Bezug auf eine Benchmark aktiv und diskretion\u00e4r verwaltet. Um die Chancen in einem breiten Spektrum von Anlageklassen zu nutzen, setzt er ebenfalls die beiden Anlagestrategien ein, die der Commerzbank Stiftungsfonds hervorhebt: strategische Verm\u00f6gensaufteilung (anhand langfristiger makro\u00f6konomischer Einsch\u00e4tzungen) und eine taktische Verm\u00f6gensaufteilung (anhand identifizierter kurzfristiger Chancen am Markt). Dar\u00fcber hinaus wird eine umfassende Diversifizierung genutzt, um die Volatilit\u00e4t niedriger zu halten. Bei Bedarf k\u00f6nnen auch Derivate zu Absicherungszwecken eingesetzt.<\/p>\n\n\n\n

\"vtfds2023<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Eine Risikobegrenzung im Commerzbankfonds wird durch Einzeltiteldiversifikation (typischerweise 50-70 Werte), Branchen-, L\u00e4nder-, Laufzeiten- und Bonit\u00e4tssteuerung sowie kontinuierliches Risikomanagement erreicht. Axa hat gr\u00f6\u00dfere Freiheiten: Der Anteil des Fondsverm\u00f6gens, der in Aktien investiert und\/oder dem Rohstoffrisiko ausgesetzt werden darf, ist sehr flexibel und kann zwischen 0% und 50% variieren. Au\u00dferdem kann der Fonds auch in andere Anlageklassen investieren, u.a. in Immobilienwerte, die Volatilit\u00e4t von Aktienm\u00e4rkten und Rohstoffe (insbesondere \u00fcber Rohstoffindizes, b\u00f6rsengehandelte Fonds und Aktien). Innerhalb einer Bandbreite von 200% des Fondsverm\u00f6gens kann die Anlagepolitik durch direkte Anlagen und\/oder durch Derivate verwirklicht werden.

Kapitelwertung Anlagekonzept:<\/em><\/strong> Beide Fonds sind handwerklich auf hohem Niveau \u201eunterwegs\u201c, beim AXA Income Generation ist das Konzept ein St\u00fcck reagibler und breiter aufgesetzt von den Anlageklassen, der Commerzbank Stiftungsfonds ist daf\u00fcr konzeptionell f\u00fcr Stiftungen vielleicht etwa eher zu greifen. Der Unterschied ist marginal: 4,25 (Commerzbank Stiftungsfonds, von 5 Punkten) : 4,5 (AXA Income Generation, von 5 Punkten)<\/p>\n\n\n\n

Kapitel 2: Die Allokation<\/h2>\n\n\n\n

Der Commerzbank Stiftungsfonds Stabilit\u00e4t investiert vorwiegend in auf Euro lautende verzinsliche Wertpapiere internationaler Emittenten guter Bonit\u00e4t (Staatsanleihen, Anleihen anderer \u00f6ffentlicher Aussteller oder Pfandbriefen) und in Aktien (maximal 25%). Innerhalb der Renten k\u00f6nnen Unternehmensanleihen ebenfalls erworben werden. Zus\u00e4tzlich k\u00f6nnen\/sind ETFs (vor allem von iShares) und aktiv gemanagte Investmentfonds (aktuell zwei Positionen aus dem eigenen Haus: von Amundi) beigemischt\/werden.Der Rentenanteil macht aktuell ca. 71-72% aus, Aktien ca. 22%, der Rest ist Barposition.<\/p>\n\n\n\n

Der AXA Global Income Generation Fonds investiert in ein breites Spektrum von globalen Anleihen (inkl. hochverzinslicher Anleihen ohne Rating bzw. mit einem Rating unter oder \u00fcber der Kategorie Investment Grade) und Aktien (einschlie\u00dflich Aktien mit hohen Dividenden). Der Aktien- bzw. Rohstoffanteil kann sehr flexibel, zwischen 0% und 50% variieren. Aktuell ist ca. 30% des Fondsverm\u00f6gens in Aktien investiert. Dazu kommt noch ein Aktienengagement in Rohstoffe und Immobilien (4-5%). Rentenpapiere dominieren mit einer Gewichtung von knapp 60%.

Kapitelwertung Allokation:<\/em><\/strong> Die Breite der Allokation ist beim AXA Income Generation gr\u00f6\u00dfer, der Commerzbank Stiftungsfonds bedient daf\u00fcr Stiftungen, die konservative Bausteine gem\u00e4\u00df Anlagerichtlinie ber\u00fccksichtigen sollen. 8,25:8,75<\/p>\n\n\n\n

Kapitel 3: Die Leistungsparameter<\/h2>\n\n\n\n

Wie bereits eingangs erw\u00e4hnt, hat der Multi-Asset Fonds von Axa mehr Assetklassen zur Verf\u00fcgung, um auf Marktereignisse zu reagieren. Auf 5-Jahressicht hat dieser Fonds tats\u00e4chlich bei der Performance die Nase vorn \u2013 gepaart mit einer ebenfalls h\u00f6heren Volatilit\u00e4t. Die Vielzahl der Wertpapierklassen kann bei einem unerwarteten, heftigen B\u00f6rseneinbruch, den wir z.B. bei der Corona-Pandemie zwischen Februar und M\u00e4rz 2020 gesehen haben, auch nicht sch\u00fctzen, da praktisch alle Anlageformen heftig an Kurs verloren haben. In diesem Zeitraum hat der klassische Mischfonds von der Commerzbank ca. um 50% weniger am Wert eingeb\u00fc\u00dft als der Axa-Fonds.<\/p>\n\n\n\n

Der Commerzbank Stiftung Stabilit\u00e4t strebt eine halbj\u00e4hrliche Aussch\u00fcttung in H\u00f6he von rund 1% an. Seit Auflage Anfang 2014 kann der Fonds tats\u00e4chlich knapp 2% durchschnittliche Aussch\u00fcttungsrendite (1,95%) p.a. aufweisen. In Betrag: 2,23 EUR\/p.a. Die Aussch\u00fcttungen sind zweimal j\u00e4hrlich terminiert (April\/Oktober). Der AXA Global Income Generation h\u00e4lt, was sein Name (Income) verspricht: Der Fonds konnte seit seiner Auflegung (September 2015) 3,33 EUR p.a. im Schnitt aussch\u00fctten. Die Aussch\u00fcttungsrendite betr\u00e4gt 3,47% p.a. Diese Zahlen liegen im Korridor der Ziele: zwischen 2 und 6% Aussch\u00fcttung j\u00e4hrlich. Die Auszahlungen erfolgen quartalm\u00e4\u00dfig.

Kapitelwertung Leistungsparameter:<\/em><\/strong> Die reine Performance spricht f\u00fcr den AXA Income Generation, ebenfalls \u00fcberzeugt er mit dem h\u00f6heren Aussch\u00fcttungsgebirge. Allerdings kann sich der Commerzbank Stiftungsfonds, wenn es zu Sache geht, weit besser halten, wies zuletzt deutlich geringere Drawdowns auf. Das zeugt von Qualit\u00e4t und einem Konservativ-Bias des Konzepts, den Stiftungen zu sch\u00e4tzen wissen. 12,25:12,75<\/p>\n\n\n\n

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Lesetipp:<\/u><\/em><\/strong> <\/em>
Die #fondsfibel-Aussch\u00fcttungsdatenbank als einzige Datenbank f\u00fcr Aussch\u00fcttungsdaten von Stiftungsfonds und stiftungsgeeigneten Fonds finden Sie hier<\/a>.<\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Kapitel 4: Das Informations-Setup<\/h2>\n\n\n\n

Es muss konstatiert werden, dass es zu beiden Fonds ausk\u00f6mmliche Informationsangebote auf den jeweiligen Internetauftritten gibt. Festzuhalten bleibt aber auch, dass jenes f\u00fcr den AXA Global Income Generation etwas umf\u00e4nglicher ausf\u00e4llt, zudem mehr Hintergr\u00fcnde zum Fonds geliefert werden. Beim Commerzbank Stiftungsfonds w\u00fcrde man sich mehr Details etwa zu den Drawdowns w\u00fcnschen, zur Asset Allocation im Verlauf oder Hintergrund zum Thema Nachhaltigkeit. Diese Aspekte werden auf der Website nicht ausgespart, aber hier liefern andere Anbieter etwas mehr. Die Aussch\u00fcttungshistorie zum Fonds ist in der #fondsfibel Aussch\u00fcttungsdatenbank enthalten, da der Fonds dem #fondsfibel Club der 25 angeh\u00f6rt.

Kapitelwertung Informations-Setup<\/em><\/strong>: Der etwas h\u00f6here Umfang beim Informationsmaterial auf der Produktwebsite l\u00e4sst den AXA Income Generation auf den ersten Blick etwas besser aussehen, daf\u00fcr ist der Commerzbank Stiftungsfonds bereits auf stiftungsspezifischen Informationsangeboten verortet. 15,75:16,25<\/p>\n\n\n\n

Kapitel 5: Die Kosten<\/h2>\n\n\n\n

Der Commerzbank Stiftungsfonds weist die niedrigen Kosten (TER) aus: lediglich 0,95% p.a. stehen 1,50% p.a. bei dem Axa Global Income Generation gegen\u00fcber.

Kapitelwertung Kosten:<\/strong><\/em> Dieses Kapitel geht relativ klar an den Commerzbank Stiftungsfonds, allerdings muss das h\u00f6here Kostenniveau gegen das umfangreiche Fondshandwerk beim AXA Income Generation aufgewogen werden muss. Endstand: 19,75:19,75 (von jeweils 25 Punkten)<\/p>\n\n\n\n

Zusammenfassung<\/h2>\n\n\n\n

Der \u201eOldtimerklassiker\u201c, der klassische Mischfonds Commerzbank Stiftungsfonds Stabilit\u00e4t, f\u00e4hrt ruhiger auf den volatilen B\u00f6rsenstra\u00dfen als der robustere \u201eSUV\u201c, der mit mehr Extras ausgestattet ist, der Multi-Asset-Fonds Axa Global Income Generation. Stiftungslenker, die die heftigere Aufs und Abs der Kursentwicklung tolerieren, daf\u00fcr aber mit attraktiveren Aussch\u00fcttungen und besserer Durchschnittsrendite belohnt werden, sollten sich f\u00fcr die Axa-SUV-Variante entscheiden. Denjenigen aber, die sich bei einer schwankungs\u00e4rmeren und kosteng\u00fcnstigeren Anlage besser f\u00fchlen, empfiehlt sich der Commerzbank Stiftungsfonds Stabilit\u00e4t. Diese kurvt \u201egem\u00fctlicher\u201c durch die Renten- und Aktienwelt entlang. Insofern ist das Unentschieden gerecht, der Blick auf die einzelnen Kapitel belegt aber, dass die beiden Fonds f\u00fcr diese oder jene Stiftungsspezifika die entsprechenden Ausstattungsmerkmale mitbringen. Ist vielleicht n bisschen wie beim Auto: Der Klassiker spricht den Bauchmenschen an, der SUV den Kopfmensch \u2013 beide bringen Dich aber zum Ziel.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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