{"id":4111,"date":"2022-05-28T08:00:00","date_gmt":"2022-05-28T06:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=4111"},"modified":"2022-05-27T12:07:01","modified_gmt":"2022-05-27T10:07:01","slug":"tausche-festgeld-gegen-fonds","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/tausche-festgeld-gegen-fonds\/","title":{"rendered":"Tausche Festgeld gegen Fonds"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 7<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

Tausche Festgeld gegen Fonds, so k\u00f6nnte die \u00dcberschrift so mancher Gremiensitzung einer Stiftung mittlerweile lauten. Damit ist sind Weg und Ziel beschrieben. Denn mit jedem Jahr, das weitere Niedrigzinsen bringt, w\u00e4chst bei Stiftungen der Wunsch, das Grundstockverm\u00f6gen in ein diversifiziertes Portfolio zu \u00fcberf\u00fchren. Tats\u00e4chlich stehen hierf\u00fcr auch bei kleineren Summen zahlreiche M\u00f6glichkeiten offen. Es erfordert lediglich die Bereitschaft, einen Weg zu gehen, der anfangs m\u00fchevoll erscheint und auch etwas \u00dcberzeugungsarbeit ben\u00f6tigt.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Z\u00e4hneknirschend schreibt Stiftungsvorstand Viktor erneut einen Satz in den Jahresbericht. Von diesem glaubte er einst, ihn nie verwenden zu m\u00fcssen: \u201eMangels aussch\u00fcttungsf\u00e4higer Ertr\u00e4ge aus der Verm\u00f6gensanlage konnten in diesem Jahr keine F\u00f6rdermittel vergeben werden.\u201c Schon zum zweiten Mal hat der Stiftungsfonds der Hausbank das Jahr mit einem Verlust abgeschlossen<\/a>. F\u00fcr Viktor ist klar: Die Stiftung kann nicht l\u00e4nger alles auf eine Karte setzen und der Hausbank weiter blind vertrauen. Auch wenn die Organisation nur \u00fcber ein moderates Verm\u00f6gen verf\u00fcgt, ist eine diversifizierte Verm\u00f6gensanlage n\u00f6tig.<\/p>\n\n\n\n

Den Entschluss bespricht er sogleich mit Sarah, der Stiftungsmanagerin einer Partnerorganisation, und erf\u00e4hrt Erstaunliches: Dort ist der Unmut gro\u00df, dass die neuen Zinss\u00e4tze der Festgelder, in die ein Gro\u00dfteil des Kapitals investiert ist, schon wieder um einige Zehntelprozent geschrumpft sind. Auch diese Stiftung ist daher entschlossen, auf andere Anlagem\u00f6glichkeiten umzusatteln. Das Stiftungsverm\u00f6gen soll breiter gestreut werden<\/a>. Situationen wie diese sind h\u00e4ufig der Ausgangspukt f\u00fcr die Entscheidung, mit einer strukturierten Verm\u00f6gensanlage zu beginnen. Damit es nicht nur bei einem Entschluss bleibt, sondern dieses Vorhaben auch seine Umsetzung findet, hilft es, die folgenden Punkte zu beachten.<\/p>\n\n\n\n

Lieber ein klares Nein als ein wankelm\u00fctiges Ja<\/h2>\n\n\n\n

Es gibt auch gute Gr\u00fcnde, die gegen den Einstieg in eine diversifizierte Verm\u00f6gensanlage sprechen: ein schwieriges Marktumfeld, eine zu erwartende Mehrrendite, die das Risiko nicht rechtfertigt, fehlende Kapitalmarktkenntnisse oder zu wenig Zeit, um die Verm\u00f6gensanlage zu \u00fcberwachen. Ist aber nach einer gr\u00fcndlichen Abw\u00e4gung des F\u00fcr und Wider die Entscheidung gefallen, am Kapitalmarkt zu agieren, sollten auch alle daran festhalten. Ein Organmitglied ist nicht handlungsf\u00e4hig, wenn der Auftrag zur Neustrukturierung des Stiftungskapitals st\u00e4ndig in Frage gestellt wird. Auch ist viel Arbeitszeit unn\u00f6tig aufgewendet, wenn der Vorstand nach mehreren Gespr\u00e4chen mit Verm\u00f6gensverwaltern doch noch einen R\u00fcckzieher macht.<\/p>\n\n\n\n

Anlagerichtlinien erstellen<\/h2>\n\n\n\n

Wer einen Verm\u00f6gensverwalter um ein Musterdepot bittet, bekommt schnell die Nachfrage: \u201eWie weit d\u00fcrfen wir denn gehen?\u201c Damit eine erfolgreiche Beratung nicht schon an diesem Punkt endet, empfiehlt es sich, Anlagerichtlinien zu erstellen. F\u00fcr deren Inhalt gibt es keine Vorschriften<\/a>. Um mehr zu sein als ein Prosawerk sollten die Richtlinien aber zumindest auf die oben genannte Frage Antwort geben. Damit ist nicht nur den besagten Verm\u00f6gensverwaltern geholfen, sondern auch f\u00fcr den Stiftungsvorstand ein Ermessensspielraum definiert innerhalb dessen er agieren kann ohne bei Verm\u00f6gensverlusten in Haftung genommen zu werden.<\/p>\n\n\n\n

Den Entwicklern der Anlagerichtlinien steht es frei, gewisse Werte aus dem Grundstockverm\u00f6gen f\u00fcr unver\u00e4u\u00dferlich zu erkl\u00e4ren (z.B. die vom Stifter eingebrachte Immobilie), gewisse Anlageklassen (z. B. Agrarrohstoffe) und Anlageprodukte (z. B. CFDs) auszuschlie\u00dfen oder auch Vorgaben f\u00fcr die Bonit\u00e4t der Investments zu machen. Erfahrungsgem\u00e4\u00df sind allerdings vor allem zwei Fragestellungen entscheidend. Zum einen m\u00f6chten die meisten gemeinn\u00fctzigen Stiftungen ihr Geld unter ethischen, eventuell auch nachhaltigen Gesichtspunkten anlegen oder zumindest gewisse Gesch\u00e4ftsfelder bei den Investitionen ausschlie\u00dfen (z. B. R\u00fcstung, Tabak oder Pornographie). Es ist daher wichtig, zu formulieren, was unter einer verantwortlichen Geldanlage verstanden wird. Der Verweis auf die Kriterien anerkannter Beratungs- und Analyseh\u00e4user spart hierbei sicher Arbeit und gibt das Gef\u00fchl, auf einer soliden Basis zu stehen, verpflichtend ist dies allerdings nicht.<\/p>\n\n\n\n

Wie viel Aktienquote h\u00e4tten\u2019s denn gern<\/h2>\n\n\n\n

Ein weiterer Punkt, der sowohl f\u00fcr Stiftungen als Anleger wie auch f\u00fcr Berater gro\u00dfe Bedeutung hat, ist die maximale Aktienquote. Es gibt auch dabei keinen richtigen, sondern vor allem einen konsensf\u00e4higen Wert, mit dem alle Stiftungsorgane gut leben k\u00f6nnen. Wichtig ist nur, zu vermitteln, dass hier wirklich nach einem H\u00f6chstwert gesucht wird, der auch in optimalen Marktphasen sinnvoll erscheint und der Stiftung in Zeiten, wenn die Flut alle Boote hebt, die Mitnahme attraktiver Gewinne erm\u00f6glicht. Ebenso ist denkbar, den Wert nur f\u00fcr den Jahresanfang festzulegen, um im Falle einer Hausse freier agieren zu k\u00f6nnen. Den Verfassern der Spielregeln sei schlie\u00dflich geraten, sich gegebenenfalls bei ihren Dachverb\u00e4nden nach Muster-Anlagerichtlinien zu erkundigen oder Anlagerichtlinien von Stiftungen in \u00e4hnlichen Situationen als Vergleich heranzuziehen. Der Satz \u201eDie anderen Kinder d\u00fcrfen das auch!\u201c hat uns schlie\u00dflich schon im Grundschulalter neue Handlungsfreiheiten beschert.<\/p>\n\n\n\n

Alles selbst machen oder Beratung einholen?<\/h2>\n\n\n\n

Viele Stiftungen sind nur mit ehrenamtlichen Organen besetzt, diese verzichten aus Kostengr\u00fcnden auf Kongressbesuche und reichen bei der Auslagenerstattung statt Kilometergeld lediglich die Tankquittung ein. Entsprechend besteht auch Interesse, bei der Verm\u00f6gensverwaltung sparsam vorzugehen und diese selbst zu \u00fcbernehmen. Dies kann durchaus gut gehen. Erforderlich ist daf\u00fcr allerdings, dass die Anlageverantwortlichen die Vorg\u00e4nge am Kapitalmarkt verfolgen und sich in der Lage sehen, selbst eine Meinung \u00fcber deren k\u00fcnftige Entwicklungen zu bilden. Wer sich dies nicht attestiert, ist besser beraten, einen Anlagespezialisten zu konsultieren, dessen Einsch\u00e4tzung man vertraut. Oder wie es Markus Hipp, Vorstand der BMW Foundation Herbert Quandt, formuliert: \u201eFinde den richtigen Kopf und die Arbeit ist getan.\u201c<\/p>\n\n\n\n

Fonds oder Einzeltitel?<\/h2>\n\n\n\n

Wer sich \u00fcber hohe Ausgabeaufschl\u00e4ge \u00e4rgert oder schon einmal miterlebt hat, wie ein Investmentfonds zum Jahresende noch einen Verlust produzierte, mag einer Anlage in Einzeltiteln den Vorzug geben. Dies bedeutet aber auch, dass jede Bewegung im Portfolio buchhalterisch erfasst werden muss. Gerade f\u00fcr Stiftungen mit einer kleinen, mitunter sogar ehrenamtlichen Verwaltung erscheint deshalb schon aus Kapazit\u00e4tsgr\u00fcnden eine Fondsl\u00f6sung als die bessere Wahl<\/a>, wohlgemerkt gilt dies auch f\u00fcr Stiftungen mit mehreren Millionen Stiftungsverm\u00f6gen. Und w\u00e4hrend niemand gegen Anlageverluste gewappnet ist, k\u00f6nnen gerade gemeinn\u00fctzige Stiftungen h\u00e4ufig einen deutlich reduzierten Ausgabeaufschlag aushandeln, eventuell auch den g\u00e4nzlichen Verzicht darauf, dazu muss in der Regel an der Depot-Infrastruktur geschraubt werden.<\/p>\n\n\n\n

LEKT\u00dcREN-TIPP:<\/u><\/em><\/strong> <\/em>
Alles rund um die Fondsanlage f\u00fcr Stiftungen, also einen ausf\u00fchrlichen Ratgeber, Checklisten zu ausgesuchten stiftungsgeeigneten Fonds und O-T\u00f6ne von Stiftungsverantwortlichen, finden Sie auf <\/em>www.fondsfibel.de<\/em><\/a>.<\/em><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Die M\u00f6glichkeiten ausloten<\/h2>\n\n\n\n

Der Grund, warum eine Stiftung trotz unerfreulichen Ergebnissen am Festgeld oder dem Fonds der Hausbank festh\u00e4lt, ist oft simpel: Angesichts der geringen Verm\u00f6gensausstattung scheint es keine Alternative zu geben. Dies ist aber so nicht richtig<\/a>. Es ist auch bei kleinen Betr\u00e4gen m\u00f6glich, dass Verm\u00f6gen zumindest auf mehrere Fonds mit unterschiedlicher Gewichtung zu verteilen, um das Risiko zu diversifizieren. Selbst bei einem f\u00fcnfstelligen Stiftungsverm\u00f6gen wird sich zumindest eine Honorarberatung finden lassen, die einen Anlagevorschlag zur breiteren Streuung des Verm\u00f6gens mithilfe vom Mischfonds oder ETFs entwickelt. Und wenn zumindest eine Viertelmillion neu anzulegen ist, werden sich bereits eine Reihe von Verm\u00f6gensverwaltern um eine Mandatierung bem\u00fchen. Steht hinter der Stiftung ein bekanntes Unternehmen, ein Wohlfahrtsverband oder eine kirchliche Organisation, wird ein Anbieter vielleicht sogar aus Prestigegr\u00fcnden von einer Mindestanlagesumme absehen, wenn er mit dem neuen Kunden werben darf. Es lohnt sich auf jeden Fall auszuloten, welche Auswahl eine Stiftung bei der Wahl ihrer Vertragspartner hat. In der Regel ist das Ergebnis erfreulicher als zun\u00e4chst gedacht.<\/p>\n\n\n\n

\"handicap-international\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Mut zum Pitchen<\/h2>\n\n\n\n

Einmal gewonnen, ist eine Stiftung in der Regel ein treuer Kunde und bringt auch etwas mehr Geld mit als ein Privatanleger. Sie kann daher durchaus verlangen, dass interessierte Finanzdienstleister ihre Angebote f\u00fcr Stiftungen pers\u00f6nlich vorstellen<\/a>, f\u00fcr Fragen zur Verf\u00fcgung stehen und auch ein Musterportfolio mit anonymisierten Daten eines vergleichbaren Kunden mitbringen. Solche Pitches sind im Bereich der institutionellen Verm\u00f6gensanlage ein \u00fcblicher und verbreiteter Vorgang, den Finanzdienstleister auch nicht f\u00fcr arrogant halten werden.<\/p>\n\n\n\n

Manche Stiftung mit hohen ethischen Ma\u00dfst\u00e4ben wird sich vielleicht daran st\u00f6ren, dass sie letztlich den meisten Bewerbern eine Absage erteilen muss. Hier kann helfen, die Kandidaten gleich zu Beginn \u00fcber die Zahl der Mitbewerber zu informieren und zu betonen, dass nur ein oder maximal zwei davon das Rennen machen werden. Die Zusicherung, die Verm\u00f6gensverwaltung alle drei, vier oder f\u00fcnf Jahre neu auszuschreiben \u2013 eine ohnehin sinnvolle Ma\u00dfnahme \u2013 l\u00e4sst die abgelehnten Kandidaten au\u00dferdem mit dem Eindruck zur\u00fcck, dass sich die Tore der Stiftung nicht f\u00fcr immer geschlossen haben.<\/p>\n\n\n\n

TV-TIPP:<\/u><\/em><\/strong> <\/em>
Die Elevator Pitchs mit jeweils 3 stiftungsgeeigneten Fonds, die im Rahmen des 3. Virtuellen Tags f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen Teil des Programm waren, finden Sie in der Mediathek unter <\/em>www.vtfds.de<\/em><\/a>.<\/em>

<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

\"vtfds2022-Mediathek\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Vergleichbarkeit herstellen<\/h2>\n\n\n\n

Wie sch\u00f6n w\u00e4re die Welt, wenn sich der Service aller Finanzdienstleister anhand einer Handvoll direkt vergleichbarer Kennzahlen messen lie\u00dfe. So einfach ist es jedoch nicht. Mal bieten nicht alle Anbieter s\u00e4mtliche gew\u00fcnschten Anlageklassen an, mal setzen sich die Gesamtkosten der Verm\u00f6gensverwaltung auf h\u00f6chst unterschiedliche Weise zusammen. Und nat\u00fcrlich hat jeder andere Kriterien f\u00fcr nachhaltige Geldanlage. Hier braucht es ein gewisses Ma\u00df an Vergleichbarkeit. Helfen kann, die Vor- und Nachteile des Anlagekonzeptes aufzulisten<\/a>, die Entscheidung anhand konkreter Depotvorschl\u00e4ge f\u00fcr die genannte Verm\u00f6genssumme zu treffen oder vorab eine Hand voll entscheidender Fragen zu formulieren und die Antworten hierauf gegen\u00fcberzustellen. Stiftungen sollten auch darauf achten, f\u00fcr wie erhaben die Anbieter sich und ihren Service halten. Minuspunkte f\u00fcr \u00fcbertriebenes Konkurrenten-Bashing zu vergeben, ist durchaus legitim.<\/p>\n\n\n\n

Die Anlageprodukte verstehen<\/h2>\n\n\n\n

Sch\u00f6n, wenn der individuell f\u00fcr die Stiftung erstellte Portfoliovorschlag weit h\u00f6here Rendite verspricht als die bisherigen Festgeldanlagen. Kann allerdings bei der H\u00e4lfte der Finanzprodukte niemand erkl\u00e4ren, wie sie funktionieren, investiert eine Stiftung letztlich in eine Wundert\u00fcte, bei der sich nicht ermitteln l\u00e4sst, wie die Rendite zustande kommt und vor allem wo die Gr\u00fcnde f\u00fcr R\u00fccksetzer zu suchen sind. Erschlie\u00dft sich auch beim dritten Lesen der Wesentlichen Anlegerinformationen nicht, wie die gew\u00e4hlten Managed Futures funktionieren oder sind die Wenn\/Dann-Bedingungen des Zertifikates komplett un\u00fcbersichtlich, sollten diese Produkte aus dem Portfolio fliegen.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Gut ist oft gut genug<\/h2>\n\n\n\n

Einen Finanzdienstleister, der delta-adjustiertes Risikomanagement verwendet oder verschiedene Trendfolgemodelle gegeneinander laufen l\u00e4sst, werden nur die wenigsten Stiftungen tats\u00e4chlich ben\u00f6tigen. Kann ein Anbieter schl\u00fcssig erkl\u00e4ren, welche Anlageklassen er im Stiftungsdepot einsetzt<\/a>, auf welche er verzichtet und welche Konzepte er f\u00fcr stagnierende und fallende M\u00e4rkte hat, reicht dies in den meisten F\u00e4llen aus. Auch wenn an der Wand im B\u00fcro des Beraters eine Stadtansicht statt Bilderrahmen voller Auszeichnungen h\u00e4ngen, wird eine Stiftung mit diesem Partner in der Regel eine ausk\u00f6mmliche Rendite erzielen.  <\/p>\n\n\n\n

Raum f\u00fcr menschliche Faktoren lassen<\/h2>\n\n\n\n

Gibt es mehrere Bewerber mit gleich ansprechend<\/a>, kann die Entscheidung ruhig danach fallen, mit wem die Anlageverantwortlichen menschlich am besten zurechtkommen. Verlaufen die Gespr\u00e4che mit dem Kundenberater angenehm oder haben Sie M\u00fche, sich verst\u00e4ndlich zu machen? Betreibt er Konkurrenten-Bashing oder legt er Chancen und Risiken der Anlagestrategie ehrlich offen? Arbeitet Ihr Ansprechpartner diszipliniert seine R\u00fcckrufbitten ab oder dauert das einige Tage? Ist der Berater an einer langfristigen Kundenbeziehung interessiert oder bewegt ihn vor allem der Haftungsausschluss? Dies alles sind Faktoren, die ebenfalls zu einer erfolgreichen Zusammenarbeit beitragen k\u00f6nnen und bei der Wahl des Vertragspartners ihre Berechtigung haben. <\/p>\n\n\n\n

Zusammengefasst<\/h2>\n\n\n\n

Nat\u00fcrlich ist eine Stiftung auch bei Beachtung all dieser Punkte nicht davor gefeit, einen Verm\u00f6gensverlust zu erleiden. Sie hat dann jedoch einen oder sogar mehrere verl\u00e4ssliche Vertragspartner an der Seite, die ihr helfen k\u00f6nnen, auf diese Entwicklungen angemessen zu reagieren.

Hinweis: <\/strong>Der Text wurde urspr\u00fcnglich im Jahr 2020 in der ausschlie\u00dflich gedruckten Version der FondsFibel f\u00fcr Stiftungen & NPOs ver\u00f6ffentlicht.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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