{"id":4081,"date":"2022-05-21T11:10:00","date_gmt":"2022-05-21T09:10:00","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=4081"},"modified":"2022-06-03T11:13:10","modified_gmt":"2022-06-03T09:13:10","slug":"die-zehn-gebote-der-fondsanlage-fuer-stiftungen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/die-zehn-gebote-der-fondsanlage-fuer-stiftungen\/","title":{"rendered":"Die zehn Gebote der Fondsanlage f\u00fcr Stiftungen"},"content":{"rendered":"<span class=\"span-reading-time rt-reading-time\" style=\"display: block;\"><span class=\"rt-label rt-prefix\">Lesezeit: <\/span> <span class=\"rt-time\"> 4<\/span> <span class=\"rt-label rt-postfix\">Minuten<\/span><\/span>\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"flex-basis:33.33%\">\n<p><strong>Diesen<\/strong> <strong>Beitrag vorlesen:<\/strong><\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-column is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"flex-basis:66.66%\">\n<figure class=\"wp-block-audio\"><audio controls src=\"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/Die-10-Gebote-der-Fondsanlage-von-Stiftungen.m4a\"><\/audio><\/figure>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p><em>Die zehn Gebote der Fondsanlage von Stiftungen beginnen ganz vorne. Ihnen fehlt f\u00fcr Ihre Stiftung der rechte Durchblick bei der Fondsanlage? Sie brauchen einen ersten Impuls? Ihre Stiftungsgremien trauen sich nicht, im aktuellen Umfeld Anlageentscheidungen zu treffen? Dann geben Ihnen die nachfolgenden zehn Gebote noch einmal ein paar ganz grunds\u00e4tzliche \u00dcberlegungen an die Hand, und vielleicht stellt sich ja sogar ein kleiner \u201elet\u2019s face it\u201c-Moment, wie bei einem Tiefschneefahrer, wenn er zum ersten Schwung ansetzt. Oder bei einem Anleger, wenn er das erste Mal eine Aktie kauft.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">1. Gebt Euch eine Anlagerichtlinie.<\/h2>\n\n\n\n<p>Ohne Anlagerichtlinie ein Fondsportfolio zu kreieren ist in etwa so wie eine Abfahrt im Renntempo ohne vorherige Besichtigung zu fahren. <a href=\"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/stiftungsvermoegen-2030-strategie-und-haltung\/\">Die Anlagerichtlinie gibt dem Stiftungsverm\u00f6gen einen Rahmen<\/a>, in dem die Stiftungsveranwortlichen agieren k\u00f6nnen. Dort ist festgehalten, am besten in der Pr\u00e4ambel, was f\u00fcr ein Bild die jeweilige Stiftung vom Kapitalmarktumfeld hat und wie sich in diesem Umfeld bewegen m\u00f6chte. Je klarer der Rahmen, desto gr\u00f6\u00dfer der Handlungsspielraum (der Spruch ist nicht von mir sondern einer Mitarbeiterin einer Stiftungsaufsicht).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">2. Legt Euch ein Fondsportfolio zu.<\/h2>\n\n\n\n<p>Alles auf einen Fonds zu setzen und zu erwarten, dass dessen Konzept in jeder Marktphase \u201eliefert\u201c, hat nichts mit Verm\u00f6gensverwaltung zu tun. Eine Stiftung sollte stets, auch um Diversifikationsgebot und Spekulationsverbot zu erf\u00fcllen, auf Ebene eines Portfolios denken. Sie sollte sich ein Portfolio aus Fonds zusammenstellen. Das gew\u00e4hrleistet, \u00fcber Anlagestile, verschiedene Fondsmanager, unterschiedliche Assetklassen und auch Fondsanbieter streuen zu k\u00f6nnen \u2013 und genau <a href=\"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/das-resiliente-stiftungsvermoegen-ist-ein-breit-gestreutes\/\">aus dieser Breite speist sich die Resilienz eines Fonds- respektive Stiftungsportfolios<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote td_quote_box td_box_center is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p><strong><em><u>TV-TIPP:<\/u><\/em><\/strong><em> <\/em><br><em>Wie Stiftungsverm\u00f6gen resilienter wird und welche Rolle Stiftungsfonds &amp; Co. dabei spielen, das war Thema beim 3. Virtuellen Tag f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen. <a href=\"https:\/\/vtfds.de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Zur Mediathek mit allen einzelnen Videos finden Sie hier.<\/a><\/em><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">3. Schaut zuerst auf die Aussch\u00fcttung.<\/h2>\n\n\n\n<p>Das aus Stiftungssicht wichtigste Kriterium bei einem Fonds ist die Aussch\u00fcttung. <a href=\"https:\/\/fondsfibel.de\/der-club-der-25\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Die Aussch\u00fcttung sollte fest in der DNA des Fondskonzepts verankert<\/a> und von Beginn an auch entsprechend geflossen sein. Je regelm\u00e4\u00dfiger bzw. stabiler ein Fonds aussch\u00fcttet, desto besser kann eine Stiftung ihre Liquidit\u00e4tsplanung (ebenso ein MUST) gestalten. Generiert ein Fonds heute ordentliche Ertr\u00e4ge aus verschiedenen Quellen, kann solch ein Fonds wom\u00f6glich k\u00fcnftig h\u00f6here respektive stabilere Aussch\u00fcttungen zeigen als ein klassischer Stiftungsfonds. Marc Aurels \u201eDenke lieber an das, was du hast, als an das, was dir fehlt.\u201c hilft Stiftungen bei der Aussch\u00fcttung grunds\u00e4tzlich nicht weiter. Thesaurierende Fonds wiederum bekommen durch die Stiftungsrechtsreform ihre Chance im Fondsportfolio einer Stiftung, Basis sollten (m\u00fcssen) aber weiterhin aussch\u00fcttende Fonds sein.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">4. Fragt nach der Aussch\u00fcttungsreserve.<\/h2>\n\n\n\n<p>Wer Aussch\u00fcttung sagt, muss auch nach der Aussch\u00fcttungsreserve fragen. Aussch\u00fcttungsreserven sagen viel \u00fcber die k\u00fcnftige Aussch\u00fcttungsf\u00e4higkeit des Fonds aus, aber auch \u00fcber die generelle Aussch\u00fcttungspolitik. Fonds mit Aussch\u00fcttungsreserven sind aus Stiftungssicht leicht zu bevorzugen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">5. Ber\u00fccksichtigt nicht ausschlie\u00dflich Stiftungsfonds<strong>.<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Es gibt nicht den einen Stiftungsfonds, der die eierlegende Wollmilchsau ist. Stiftungsfonds sind durchaus f\u00fcr die Belange von Stiftungen konzipiert worden, aber bei manchen gehen Name und Stiftungseignung auch getrennte Wege. Ein Fondsportfolio einer Stiftung kann Stiftungsfonds enthalten, keine Frage, aber dazu sollten auch Ideen wie Income-Fonds, Infrastruktur- oder REIT-Fonds, aussch\u00fcttungsstarke Aktien- und auch Immobilienbausteine ber\u00fccksichtigt werden. Ein Stiftungsfonds allein ist nicht die Antwort auf das aktuelle Niedrigzinsumfeld. <a href=\"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/weichen-stellen-im-stiftungsvermoegen-heisst-jetzt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Auf h\u00f6here Zinsen zu hoffen ist wiederum keine Strategie<\/a>. Denn wie wusste Shakespeare schon: Hoffnung ist oft ein Jagdhund ohne Spur.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">6. Modelliert ein Aussch\u00fcttungsgebirge aus verschiedenen Quellen.<\/h2>\n\n\n\n<p>Nochmal das Thema Aussch\u00fcttungen. Ein Stiftungsfonds, der zu 85% Kupons aus Bundesanleihen und zu 15% Dividenden europ\u00e4ischer Unternehmen vereinnahmt, wird es k\u00fcnftig schwerer haben, sich noch stiftungsgeeignet nennen zu k\u00f6nnen. Fonds die breiter gefasst ordentliche Ertr\u00e4ge erzielen, d\u00fcrften dagegen von Stiftungen gesucht werden. <a href=\"https:\/\/fondsfibel.de\/inflation-ruettelt-auch-stiftungsverantwortliche-jetzt-einfach-wach\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Eine breitere Basis f\u00fcr Ertr\u00e4ge macht auch die Aussch\u00fcttung verl\u00e4sslicher<\/a>. Weil eine Stiftung hier eben nicht auf nur eine oder zwei Quellen angewiesen ist. Daher gilt: Den Aussch\u00fcttungsstrau\u00df breiter fassen und daf\u00fcr dann auch die Scheuklappen ablegen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">7. Streut nicht nur \u00fcber Ans\u00e4tze, sondern auch \u00fcber Anbieter.<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00dcber Ans\u00e4tze und Assetklassen sowie Investmentstile zu streuen, das leuchtet ein. Ein wichtiges Diversifikationsmoment kann aber auch entstehen, wenn Stiftungen nicht nur Stiftungsfonds von f\u00fcnf Privatbanken miteinander kombinieren. Ein zwei davon tun es auch, dazu passt dann ein Fonds eines deutschen Verm\u00f6gensverwalters, ein Fonds eines britischen Verm\u00f6gensverwalters und ein Fonds eines franz\u00f6sischen Versicherungskonzerns, nur als Beispiel. Denn dort werden die M\u00e4rkte jeweils anders gesehen, wird entsprechend anders akzentuiert investiert. Das ber\u00fccksichtigt, d\u00fcrfte das <a href=\"https:\/\/fondsfibel.de\/die-4-3-2-1-methode\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Fondsdepot einer Stiftung noch eine Spur widerstandsf\u00e4higer<\/a> sein. Streuung auch \u00fcber Einstiegszeitpunkte hinweg kann ein weiterer wichtiger Akzent sein.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote td_quote_box td_box_center is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p><strong><em><u>TV-TIPP:<\/u><\/em><\/strong><em> <\/em><br><em>Wie Stiftungsverm\u00f6gen resilienter wird und welche Rolle Stiftungsfonds &amp; Co. dabei spielen, das war Thema beim 3. Virtuellen Tag f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen. <a href=\"https:\/\/vtfds.de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Zur Mediathek mit allen einzelnen Videos finden Sie hier.<\/a><\/em><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">8. Stellt Euch Eurem Portfolio.<\/h2>\n\n\n\n<p>Die Portfoliowahrheit kann unangenehm sein. Aber zu wissen, wo die Aussch\u00fcttungen r\u00fcckl\u00e4ufig sind, welcher Fonds sich immer schlechter entwickelt hat als die anderen und was f\u00fcr Kosten mit der Allokation verbunden sind, macht eine Stiftung handlungsf\u00e4higer f\u00fcr die Zukunft. Denn wer die Stellschrauben kennt, der kann sie auch drehen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">9. Seid ehrlich zu Eurer Hausbank.<\/h2>\n\n\n\n<p>Die Beziehung zur Hausbank ist in der Regel eine gewachsene, und Diskussionen \u00fcber Fondsideen oder Kosten enden meist immer mit dem \u00fcblichen \u201eAber wir arbeiten doch nun schon so lange zusammen, wie oft haben wir Euch bei Fragen geholfen?\u201c-Abbinder. Thema durch, w\u00fcrde man in Westfalen sagen. Nicht jedoch f\u00fcr eine Stiftung. Seien Sie offen, sprechen Sie die Kosten an, und auch dass sie Fremdfonds haben wollen, ohne Ausgabeaufschlag. Depotgeb\u00fchren k\u00f6nnen ja unangetastet bleiben, <a href=\"https:\/\/fondsfibel.de\/fondskauf-ist-fuer-stiftungen-heute-eine-eigene-disziplin\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">aber Kaufgeb\u00fchren f\u00fcr Fonds m\u00fcssen so knapp wie m\u00f6glich ausfallen<\/a>. Als Stiftung haben Sie immer noch die Alternative, mit der Kapitalanlage zu einer darauf spezialisierten (Fonds)Bank zu gehen. Im Einkauf liegt der Gewinn, wusste schon die alten Hansekaufleute.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">10. Dokumentiert, warum ihr welchen Fonds gekauft habt (und wann ihr ihn wieder verkauft).<\/h2>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/die-business-judgement-rule-als-erloesung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Ohne Dokumentation ist alles nichts<\/a>. Nicht nur f\u00fcr die Vorst\u00e4nde, die heute die Verantwortung tragen, sondern auch f\u00fcr k\u00fcnftige. Kann eine Entscheidung aufgrund eines Strau\u00dfes von Informationen nachvollzogen werden und ist der Rahmen klar skizziert, lassen sich Haftungsrisiken praktisch komplett ausschlie\u00dfen. Dokumentation ist wesentlicher Teil des Haftungsmanagements, ein Freerider dokumentiert heute auch jeden Sprung und jede Linie.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Zusammengefasst<\/h2>\n\n\n\n<p>Die zehn Gebote zur Fondsanlage von Stiftungen sind sicherlich noch auszubauen. Dennoch war mir ein Anliegen, Stiftungsverantwortliche einmal von vorne an die Hand zu nehmen. Ein Fondsportfolio zusammenzustellen, hat schon etwas mit Handwerk zu tun. Ein solches braucht auch die richtigen Fragen, nur durch richtige Fragen lassen sich die nicht passenden Fonds ausschlie\u00dfen. Vor allem aber braucht es das Loslassen, von Bew\u00e4hrten, von alten Glaubenss\u00e4tzen. Von diesen h\u00f6ren wir in der Verwaltung von Stiftungsverm\u00f6gen noch zu viele. Hexenwerk ist das Fondsportfolio einer Stiftung aber definitiv nicht, n\u2018 bisschen Handwerk schon. Aber einen Nagel bekommt noch jeder von uns in die Wand.<br><br><br><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p><span class=\"span-reading-time rt-reading-time\" style=\"display: block;\"><span class=\"rt-label rt-prefix\">Lesezeit: <\/span> <span class=\"rt-time\"> 4<\/span> <span class=\"rt-label rt-postfix\">Minuten<\/span><\/span>Die zehn Gebote der Fondsanlage von Stiftungen beginnen ganz vorne. 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Er ist Herausgeber der FondsFibel f\u00fcr Stiftungen &amp; NPOs, dem f\u00fchrenden Nachschlagewerk f\u00fcr Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds (www.fondsfibel.de), Vortr\u00e4ge h\u00e4lt er vor allem zum Thema \u201aStiftungen und ihr Weg in die digitale Welt\u2018. F\u00fcr beide Themen betreibt er den Blog #stiftungenst\u00e4rken.\",\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/www.fondsfibel.de\"],\"url\":\"https:\\\/\\\/stiftungsmarktplatz.eu\\\/blog\\\/author\\\/tobias-karow\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Die zehn Gebote der Fondsanlage f\u00fcr Stiftungen - Der Stiftungsblog f\u00fcr die Stiftungspraxis","description":"Die zehn Gebote der Fondsanlage von Stiftungen beginnen ganz vorne. Ihnen fehlt f\u00fcr Ihre Stiftung der rechte Durchblick bei der Fondsanlage? Sie brauchen einen ersten Impuls? 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