{"id":330,"date":"2020-01-29T14:03:30","date_gmt":"2020-01-29T13:03:30","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=330"},"modified":"2020-07-03T15:29:39","modified_gmt":"2020-07-03T13:29:39","slug":"die-krux-mit-den-stiftungsfonds","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/die-krux-mit-den-stiftungsfonds\/","title":{"rendered":"Die Krux mit den Stiftungsfonds"},"content":{"rendered":"<span class=\"span-reading-time rt-reading-time\" style=\"display: block;\"><span class=\"rt-label rt-prefix\">Lesezeit: <\/span> <span class=\"rt-time\"> 3<\/span> <span class=\"rt-label rt-postfix\">Minuten<\/span><\/span>\n<p><em>Ein Stiftungsfonds hat dem Namen nach eine Aufgabe: Er ist f\u00fcr  Stiftungen und deren Belange in der Kapitalanlage gemacht. Was das  hei\u00dft, ist klar. Es sollen ausk\u00f6mmliche ordentliche Ertr\u00e4ge  erwirtschaftet werden, dazu ist das Anlagekonzept so konservativ  aufgesetzt, dass es den Vorgaben ertragreich und sicher sehr leicht  nachkommen kann. Ein Basisinvestment sollten sie sein, die  Stiftungsfonds, sind sie aber oft nicht mehr. F\u00fcr Stiftungen hei\u00dft das: Nachhaken!<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Wenn eine Stiftung heute ihr Stiftungsverm\u00f6gen in Stiftungsfonds  investiert hat, dann sollte sie sich genau zwei Dinge anschauen, naja,  eigentlich sind es deren drei. Einmal die Aussch\u00fcttung und deren G\u00fcte.  Ging die Aussch\u00fcttung zuletzt immer weiter zur\u00fcck, vielleicht gar  inzwischen in Richtung 1%, dann deutet dies auf eine nach wie vor sehr  konservative Allokation im Fonds hin, die einmal kaum mehr Aussch\u00fcttung  liefert und dazu auch nicht mehr in der Lage ist, Aussch\u00fcttungsreserven  zu bilden. Letztere sind immer ein gutes Indiz daf\u00fcr, wie gewirtschaftet  wurde und wie leistungsf\u00e4hig der Fonds k\u00fcnftig bei den Aussch\u00fcttungen  sein wird. Zweitens sollten sich Stiftungen durchaus auch vom Anbieter  sagen lassen, wie es sich mit dem Fondsvolumen in den vergangenen  Monaten verhalten hat. Dies kann eine wichtige Indikation sein, ob  Anleger dem Fonds zunehmend Vertrauen schenken oder nicht. Und nat\u00fcrlich  sollte es Blick auf den Chart der Wertentwicklung nicht fehlen.<\/p>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">EIN ZEITGEM\u00c4SSER MIX MUSS HER<\/h2>\n\n\n\n<p>Bezogen auf die letzten zehn Jahre kann dies eigentlich nur ein \nLunro-Chart sein, also einer, der von links unten nach rechts oben geht.\n Die B\u00f6rsen haben das hergegeben, sowohl bei den Anleihen als auch bei \nden Aktien. Die beste Strategie im Jahr 2019 war: Kaufe, egal was. Das \nklingt banal, aber in vielen Jahren des letzten Jahrzehnts hat man kaum \netwas falsch machen k\u00f6nnen, es musste Im Portfolio nur eine Mischung aus\n verschiedenen Anlageklassen hergestellt werden. Ein Mix, der eben \nAnleihen unterschiedlicher Ratingstufen genauso wie Aktien \nunterschiedler Marktkapitalisierungsgr\u00f6\u00dfen und auch Immobilien oder \nInfrastruktur enthielt. Solch ein Mix warf ausk\u00f6mmlich ordentliche \nErtr\u00e4ge ab und machte den Nullzins nicht gerade vergessen, aber doch \nertr\u00e4glich. Fonds, die das nicht in ihr Portfolio einbauten, hatten es \nschwer \u2013 so wie viele Stiftungsfonds.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">STIFTUNGSFONDS UND DIE 70\/30-ALLOKATION<\/h2>\n\n\n\n<p>Das Geheimnis ihres Erfolges war ja gerade eine Anleihen-lastige \nAllokation, die erg\u00e4nzt wurde um Aktien, und die Aussch\u00fcttungen \nzuvorderst aus Anleihekupons und in kleineren Portionen aus \nAktiendividenden speiste. Dieses 70 zu 30, das im Stiftungssektor auch \ngerne als die perfekte Allokation herumgereicht wird, hatte seine \nSt\u00e4rken, aber in Zeiten niedriger Zinsen sind ebenjene Fonds genau \ndieser St\u00e4rke beraubt. Insbesondere dann, wenn sie nicht in der Lage \nwaren, ihre Anlagepolitiken an die neuen Gegebenheiten anzupassen. Das \njedoch ist ein einfaches Unterfangen, denn wenn im Prospekt zum Fonds \ngenau diese konservative Anlagepolitik festgehalten ist, dann kann der \nFonds nicht einfach anders best\u00fcckt werden. Die Krux mit den \nStiftungsfonds ist also nicht, dass sie schlechte Leistung liefern, \nsondern dass ihre Ans\u00e4tze hier und da nicht mehr in die Zeit passen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">EINE NEUE ROLLE F\u00dcR STIFTUNGSFONDS?<\/h2>\n\n\n\n<p>Was tun Stiftungen nun, wenn sie ein Fondsportfolio aus \nStiftungsfonds ihr Eigen nennen? Zuerst pr\u00fcfen sie, welche Fonds bei den\n Aussch\u00fcttungen den st\u00e4rksten R\u00fcckgang aufweisen und suchen dann dazu \nnach Alternativen. Eine Alternative kann ein Income-Fonds sein, der \nseine Aussch\u00fcttungen aus verschiedenen Ertragsquellen generiert, eine \nandere Alternative bezogen auf die Aussch\u00fcttung kann ein Immobilienfonds\n oder ein aussch\u00fcttungsstarker Aktienfonds sein. Die Fondsallokation \nd\u00fcrfte auf jeden Fall etwas bunter und etwas internationaler werden \u2013 \nund entsprechend sollte dies auch durch eine \u00fcberarbeitete \nAnlagerichtlinie abgedeckt sein. Was Stiftungen immer machen sollten, \nist sich eine Aussch\u00fcttungs\u00fcbersicht zusenden und sich die \nAussch\u00fcttungspolitik erkl\u00e4ren zu lassen. Kann ein Stiftungsfonds bei der\n Aussch\u00fcttungsh\u00f6he nicht mehr mithalten, kann er immer noch zum \nCashersatz-Baustein umgem\u00fcnzt werden. Denn viele Stiftungen d\u00fcrften aus \nauslaufenden anleihen heraus auf Cashbest\u00e4nden sitzen, die ja auch \nangelegt werden m\u00fcssen. So gesehen haben Stiftungsfonds doch noch nicht \nausgedient, aber ihre Rolle k\u00f6nnte k\u00fcnftig erst einmal eine andere sein.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote td_quote_box td_box_center is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p><em><strong>HINWEIS:<\/strong> Alles zur Fondsanlage von Stiftungen lesen Sie in der FondsFibel f\u00fcr Stiftungen &amp; NPOs unter <a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/www.fondsfibel.de\" target=\"_blank\">www.fondsfibel.de<\/a>.<\/em><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">ZUSAMMENGEFASST<\/h2>\n\n\n\n<p>Mit vielen Stiftungsfonds war zuletzt aus Stiftungssicht kein Staat \nzu machen. Die Aussch\u00fcttungen sanken, die Wertentwicklung der \nStiftungsfonds nahm nur ansatzweise Witterung zur Hausse an den M\u00e4rkten \nauf. Stiftungen sollten pr\u00fcfen, ob die von ihnen einst gew\u00e4hlten \nStiftungsfonds in Zukunft noch in der Lage sein werden, ausk\u00f6mmliche \nErtr\u00e4ge zu liefern \u2013 oder ob sie ihnen nicht vielleicht eine andere \nRolle zuweisen. Ob vor\u00fcbergehend oder dauerhaft, das wird die Zeit \nzeigen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p><span class=\"span-reading-time rt-reading-time\" style=\"display: block;\"><span class=\"rt-label rt-prefix\">Lesezeit: <\/span> <span class=\"rt-time\"> 3<\/span> <span class=\"rt-label rt-postfix\">Minuten<\/span><\/span>klar. Es sollen ausk\u00f6mmliche ordentliche Ertr\u00e4ge  erwirtschaftet werden, dazu ist das Anlagekonzept so konservativ  aufgesetzt, dass es den Vorgaben ertragreich und sicher sehr leicht  nachkommen kann. Ein Basisinvestment sollten sie sein, die  Stiftungsfonds, sind sie aber oft nicht mehr. 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