{"id":2782,"date":"2021-10-14T15:01:58","date_gmt":"2021-10-14T13:01:58","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=2782"},"modified":"2021-10-14T15:02:40","modified_gmt":"2021-10-14T13:02:40","slug":"jetzt-wirds-systematisch","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/jetzt-wirds-systematisch\/","title":{"rendered":"Jetzt wird\u2019s systematisch"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 5<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

F\u00fcr die Fondsanlage gibt es aus Stiftungssicht viele gute Gr\u00fcnde. Die Frage ist, inwiefern Stiftungen den Selbermach-Grad definieren. Denn Anlageentscheidungen zu delegieren, dazu gibt es kaum eine Alternative, zur Auswahl von Fonds und einzelnen Strategien schon. Wir haben uns ein Robo-Advisor-Werkzeug einmal etwas genauer angeschaut, das doch recht viele Punkte und Fragestellungen abdeckt, die aus Stiftungssicht wichtig sind. Wir sind praktisch auf die Suche gegangen nach dem Wollmilchsau-Faktor \u2013 und sind f\u00fcndig geworden.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Ich gebe es zu: Ich bin skeptisch. Ich bin mir nicht sicher, ob Stiftungen wirklich ihre komplette Fondsanlage an einen Robo-Advisor delegieren, ob diese eine Systematik wirklich alle aus Stiftungssicht relevanten Aspekte vollumf\u00e4nglich abdecken kann. Die Fragen, die sich mir stellen, sind vielf\u00e4ltig. Was ist, wenn die ausgew\u00e4hlten Fonds nicht das liefern, was sie sollen? Was ist, wenn mein Portfolio prozyklisch in einen Crash wie jenen vom M\u00e4rz 2020 hinein verkauft wird? Was ist, wenn ich andere Akzente in punkto Nachhaltigkeit setzen m\u00f6chte? Was ist, wenn ich mehrere Strategien in mein Fondsportfolio packen m\u00f6chte, weil ich auch diesbez\u00fcglich diversifizieren m\u00f6chte, bin ich dann bei der einen Systematik des Robo-Advisors gut aufgehoben?<\/p>\n\n\n\n

WIR SPRACHEN MEHR ALS 90 MINUTEN ZU GEMEINWOHLINVEST<\/h2>\n\n\n\n

Es sind diese Fragen, die mich aber auch neugierig gemacht haben, und so haben wir mit Carsten Gra\u00dfhoff von der Bank f\u00fcr Sozialwirtschaft doch recht ausf\u00fchrlich \u00fcber GemeinwohlInvest gesprochen, er hat sich sogar gut 90 Minuten Zeit f\u00fcr meine Fragen genommen. Zun\u00e4chst einmal, was ist eigentlich ein Robo-Advisor, was schafft dieser was ein frei zusammengestelltes Fondsportfolio nicht zu leisten imstande ist. Ein Robo-Advisor ist letztlich eine digitale Verm\u00f6gensverwaltung, die es einer Stiftung erm\u00f6glicht, den Prozess entlang der Zusammenstellung eines Fondsportfolios im digitalen Raum durchzuexerzieren. Ein Robo-Advisor fu\u00dft in der Regel auf \u201evorgefertigten\u201c Strategien, aus denen ich ausw\u00e4hlen kann, je nachdem, welche Risiko- und\/oder ESG-Neigung ich als Stiftung mitbringe.<\/p>\n\n\n\n

STIFTUNGEN M\u00dcSSEN SICH BEIM STIFTUNGSVERM\u00d6GEN \u00dcBER IHRE ROLLE IM KLAREN SEIN<\/h2>\n\n\n\n

Diese vorgefertigten Strategien werden dann mit Fonds best\u00fcckt, dies k\u00f6nnen aktive als auch passive Fonds, also ETFs, sein. Letztere haben den Vorteil, dass sie deutlich kosteng\u00fcnstiger sind als aktiv gemanagte Fonds und die umgesetzte Verm\u00f6gensverwaltungsstrategie entsprechend g\u00fcnstiger sein d\u00fcrfte als ein Portfolio best\u00fcckt mit aktiven Fonds \u2013 wenngleich der Anbieter des Robo-Advisors nat\u00fcrlich auch noch ein St\u00fcckchen vom Kuchen abbekommen m\u00f6chte. Aus Stiftungssicht kann dieser Weg ein stimmiger sein, vielleicht auch nur zur Kontrolle was rauskommt, wenn sie diesen Weg bestreitet im Vergleich zum bisherigen Fondsportfolio. Allerdings ist es bei vielen Robo-Advisor-Werkzeugen so, dass eine Stiftung dann auch mit diesem Portfolio allein gelassen wird, sie also das zusammengestellte Portfolio dann selber weiter entwickeln muss. Und hier wird wieder eine Grenze \u00fcberschritten, die in meinen Augen nicht \u00fcberschritten werden sollte, n\u00e4mlich weg vom passiven Portfoliokontrolleur hin zum aktiven Portfolio-Manager.<\/p>\n\n\n\n

EIN TOOL, HINTER DEM NPO–<\/strong>DNA STECKT<\/h2>\n\n\n\n

Mit GemeinwohlInvest soll genau an diesem Punkt angesetzt werden, Stiftungen werden mit dem einmal selektierten Portfolio nicht allein gelassen, sondern an die Hand genommen. Das zum einen. Dazu werden Stiftungen dort abgeholt, wo sie mit ihren Anlagerichtlinien f\u00fcr sich Leitplanken gezogen haben, sie k\u00f6nnen also recht granular den Grad etwa der Aktienquote oder den Grad der ESG-Auspr\u00e4gung bestimmen. Glaubw\u00fcrdig wird GemeinwohlInvest, weil hier eine Bank mit einer Non- Profit-DNA ein solches Werkzeug aufsetzt, hier ist viel Kenntnis \u00fcber die Bed\u00fcrfnisse von Stiftungen vorhanden, das Ganze wirkt nicht weit hergeholt, sondern aus praktischen Fragestellungen heraus entwickelt. Stiftungen, die GemeinwohlInvest nutzen, k\u00f6nnen sich also aussuchen, wie viel Risiko sie tragen m\u00f6chten, etwa in Form der Aktienquote (wobei die Anleihequote, je h\u00f6her der Anteil mit AAA-Anleihen k\u00fcnftig auch in dieser Risikobetrachtung ber\u00fccksichtigt werden m\u00fcsste), und wie \u201escharf\u201c der Filter hinsichtlich der nachhaltigen Umsetzung geschaltet werden soll.<\/p>\n\n\n\n

NUR ETFS? HIER M\u00dcSSEN STIFTUNGEN NACHDENKEN.<\/h2>\n\n\n\n

Umgesetzt wird das Ganze mit ETFs, und an diesem Punkt tue ich mich offen gestanden schwer, zu sagen, dass das der Weisheit letzter Schluss aus Stiftungssicht ist. Ich verstehe, dass ETFs eine kosteng\u00fcnstige Umsetzung erm\u00f6glichen, und dass das Universum etwa an nachhaltigen Aktien- und Rentenindizes eine ausreichend gro\u00dfe Grundgesamtheit von auf diesen Indizes basierenden ETFs hergibt, aber Stiftungen komplett in die ETF-Welt zu ziehen, das ist ein Punkt, den m\u00fcssen Stiftungen f\u00fcr sich ganz individuell eruieren. Wollen sie das? Ist der ETF das Vehikel, das ich f\u00fcr mich ausw\u00e4hlen m\u00f6chte? Wei\u00df ich um die Natur eines Index, wei\u00df ich um dessen Schwankungen und kann absehen, dass meine Robo-L\u00f6sung hier ein entsprechendes Management mitbringt?<\/p>\n\n\n\n

ES BRAUCHT EINE VIELFALT DER L\u00d6SUNGEN F\u00dcR STIFTUNGEN<\/h2>\n\n\n\n

Angesprochen darauf war sich Carsten Gra\u00dfhoff von der Bank f\u00fcr Sozialwirtschaft aber sicher, dass es auch solche Strategien und Werkzeuge im Stiftungskontext braucht, denn so heterogen bzw. individuell Stiftungen aufgestellt sind, so muss auch das Bewirtschaften des Stiftungsverm\u00f6gens in allen Facetten zumindest von der Angebotsseite her diskutiert werden d\u00fcrfen. Der Punkt ging an ihn. Denn dort wo eine Stiftung ihre Haltung etwa zu Nachhaltigkeit und Stiftungsverm\u00f6gen 2030 in der Anlagerichtlinie formuliert hat, dort geht es dann um den Umsetzungsweg, und einer dieser Wege kann im Zuge auch der buchhalterischen Sparsamkeit der eines digitalen Robo-Advisors sein. Stiftungen m\u00fcssen diesen Weg k\u00fcnftig einfach auch auf dem Schirm haben. Was GemeinwohlInvest bisher allerdings nicht liefern kann, ist eine lange Historie.<\/p>\n\n\n\n



\u201eDie digitale Verm\u00f6gensverwaltung GemeinwohlInvest ber\u00fccksichtigt die speziellen Anforderungen gemeinn\u00fctziger Organisationen und Stiftungen. Das hat es so bisher nicht gegeben.\u201c<\/p>

<\/p>(Carsten Grashoff, Stiftungsexperte bei der Bank f\u00fcr Sozialwirtschaft)<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

BISHER NOCH KEIN LACKMUSTEST<\/h2>\n\n\n\n

Vor allem fehlt ein Beleg daf\u00fcr, wie das System einen Lackmustest wie den Corona-Crash im M\u00e4rz 2020 bestanden h\u00e4tte. Denn bei allem Risikomanagement, bei aller Konzentration auf Risikoparameter, die meisten Fonds haben im M\u00e4rz 2020 ihren Meister im Markt gefunden, die Abschl\u00e4ge gingen so rasch und markant vor sich, dass kaum ein Risikomanagementsystem dies so abpuffern konnte, dass eine Stiftung nicht zumindest in einer Notfallgremiensitzung \u00fcber m\u00f6gliche Abschreibungsbedarfe h\u00e4tte diskutieren m\u00fcssen. Solche Phasen eignen sich aber damit perfekt, um die Resilienz eines Portfolios zu pr\u00fcfen, und da kam GemeinwohlInvest einfach f\u00fcr den Corona-Crash ein Jahr zu sp\u00e4t, vielleicht aber andererseits auch gerade noch rechtzeitig, um das Tool ausprobieren zu k\u00f6nnen, es mit anderen Portfoliotools vergleichen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

NACHHALTIGER INVESTMENTANSATZ IM STIFTUNGSVERM\u00d6GEN<\/h2>\n\n\n\n

Denn eines kann ich sagen: GemeinwohlInvest ist ein schl\u00fcssiger Weg f\u00fcr Stiftungen, sich auf digitalem Wege ein aus ETFs bestehendes Fondsportfolio zusammenzustellen, gem\u00e4\u00df den eigenen Vorgaben und Zielen, das auch mal in Konkurrenz zu einem Portfolio aus aktiv bewirtschafteten Fonds \u201elaufen\u201c kann, einfach um Erfahrungen mit einem solchen Tool zu sammeln. Was GemeinwohlInvest nicht macht, und das ist ein dickes Plus, ist, sich mit fremden Federn zu schm\u00fccken. Es gibt es andere Online-Tools, die die Fondsanlage f\u00fcr Stiftungen auf digitalem Wege durchexerzieren, die sich bspw. so etwas auf die Fahnen schreiben wie vollst\u00e4ndig ESG-konform zu sein. Das k\u00f6nnte aus Stiftungssicht als irref\u00fchrend empfunden werden, weil es schlicht nicht stimmt, derlei gibt es nicht, und genau das vermeidet GemeinwohlInvest wohltuenderweise sehr stringent. Stattdessen wird ein nachhaltiger Investmentansatz verfolgt, das l\u00e4sst Raum, der auch bef\u00fcllt werden kann.<\/p>\n\n\n\n

ZUSAMMENGEFASST<\/h2>\n\n\n\n

Es liegt an jeder Stiftung selbst, ob sie bereit daf\u00fcr ist, die Aufgabe der Verwaltung des Stiftungsverm\u00f6gens an eine im Digitalen beheimatete Maschine zu delegieren, an einen Robo-Advisor. Ein Konzept wie jenes von GemeinwohlInvest kann viele Vorgaben von Stiftungen aufnehmen, es kann durchaus als Komplett-L\u00f6sung gesehen werden, mit drei kleinen Anmerkungen. 1) Ich investiere mein Stiftungsverm\u00f6gen weitestgehend in ETFs, die auf bestimmten Indizes basieren, und diese Indizes muss ich mir zumindest mal anschauen. 2) Ich investiere \u00fcber GemeinwohlInvest nicht bei der Hausbank, sondern muss (vorerst) noch eine neue Depotverbindung eingehen. 3) Es gibt bislang keinen Lackmustest f\u00fcr GemeinwohlInvest. Die L\u00f6sung wurde im Mai 2021 aufgelegt, seit dieser Zeit performen die B\u00f6rsen, kaum ein Index verzeichnete in dieser Zeit einen Drawdown von mehr als 3%. Das zusammen genommen ist mit GemeinwohlInvest ein Anfang gemacht, auch f\u00fcr Stiftungsverm\u00f6gen die digitale Spielwiese zu \u00f6ffnen. Und Anfangen hat auch viel mit Probieren zu tun, und genau das sollten Stiftungen tun. Denn dem Niedrigzins wird man mit einem \u201aWeiter so\u2018 kein Schnippchen schlagen.
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