{"id":2693,"date":"2021-10-01T14:22:01","date_gmt":"2021-10-01T12:22:01","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=2693"},"modified":"2021-10-01T14:24:30","modified_gmt":"2021-10-01T12:24:30","slug":"rote-ampel-fuer-den-stiftungsfonds","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/rote-ampel-fuer-den-stiftungsfonds\/","title":{"rendered":"Rote Ampel f\u00fcr den Stiftungsfonds?"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 3<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

Als am 1. Oktober 1990, also zwei Tage vor der deutschen Wiedervereinigung, der erste deutsche Stiftungsfonds aufgelegt wurde, konnte keine ahnen, welch Erfolgsgeschichte dieser Merck Finck Stiftungsfonds schreiben w\u00fcrde. Ein Chart wie am Schn\u00fcrchen gezogen, sch\u00f6ne Aussch\u00fcttungen, immer wieder strategische Anpassungen an das Hier und Jetzt, solche Fonds w\u00fcnschten sich Stiftungen \u2013 und haben sie mit diesen und noch weiteren Stiftungsfonds auch bekommen. Niedrigzins und vor allem die Stiftungsrechtsreform \u00e4ndern nun aber das Spiel.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Der Merck Finck Stiftungsfonds er\u00f6ffnete einst den Reigen dieser Fondskategorie, und f\u00fcr Stiftungen waren diese Fonds echte Wollmilchs\u00e4ue. Sie sch\u00fctteten aus, sie liefen nahezu stabil nach offen, sie kosteten zwar Geld, aber das tat nicht gro\u00dfartig weh. Wer drei Stiftungsfonds kombinierte, konnte als Stiftung nichts falsch machen. Insbesondere da mancher Fonds, wie einst etwa der mittlerweile verschwundene F&C HVB Stiftungsfonds ihre Aussch\u00fcttung f\u00fcr das kommende Jahr bereits fr\u00fchzeitig ank\u00fcndigten, so dass Stiftungen darauf ihre Liquidit\u00e4tsplanung abstellen konnten. Mehr ging nicht, und das mag der Grund daf\u00fcr sein, dass der gute alte Stiftungsfonds auch heute noch in vielen Stiftungen ziemlich gut gelitten ist.<\/p>\n\n\n\n

AAA HAT EINEN (ZWEI) HAKEN<\/h2>\n\n\n\n

Zu Recht m\u00f6chte man zudem meinen, denn einige Stiftungsfonds liefern auch heute so erklecklich ihre Ergebnisse ab, dass eine Stiftung fast schon zwangsl\u00e4ufig bei ihnen h\u00e4ngenbleibt. Der eine oder andere Stiftungsfonds hat aber ein Rechtfertigungsproblem, denn die Argumentation, den Fonds weiterhin als Stiftung zu allokieren, wird von zwei Richtungen her angeknabbert. Einmal sind viele dieser Stiftungsfonds konservativ aufgestellt, das hei\u00dft, sie k\u00f6nnten zwar 30% Aktienquote \u201efahren\u201c, sch\u00f6pfen diesen Freiheitsgrad aber nicht aus. Oder sie k\u00f6nnen nur 10 oder 20% Aktien beimischen, auch das ist problematisch. Denn zu viele AAA-Anleihen im Portfolio bedeuten, das die Kuponbasis derzeit derart ramponiert ist, dass ordentliche Ertr\u00e4ge hieraus kaum noch zu ziehen sind.<\/p>\n\n\n\n

SICHERHEIT IM STIFTUNGSFONDS?<\/h2>\n\n\n\n

Zudem sind diese Anleihen derartig teuer, dass sie kaum mehr f\u00fcr Kurszuw\u00e4chse herhalten k\u00f6nnen, eher im Gegenteil. Ziehen die Zinsen mal etwas st\u00e4rker an, werden hier Kursverluste entstehen, die kaum mehr auszugleichen sein werden, woraus der Verfall des Anteilspreises des Fonds ein dauerhafter sein d\u00fcrfte. F\u00fcr Stiftungen ziemlich problematisch. Dies bedeutet nat\u00fcrlich auch, dass die vermeintlichen AAA-Anleihen nicht mehr Sicherheit, sondern Risiko bedeuten, was eine Stiftung selbst in einem Fonds eigentlich so nicht tragen kann (darf). Manch sehr konservativ aufgestellter Fonds kommt damit aus heutiger Sicht nicht mehr in Frage, wenn es um die Aufgabe geht, im Stiftungsverm\u00f6gen bestimmte Aufgaben zu erf\u00fcllen.<\/p>\n\n\n\n


LESETIPP:<\/u><\/strong> Nach welchen Kriterien wir Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds analysieren, dazu erfahren Sie mehr im #fondsfibel-Club der 25 auf www.fondsfibel.de<\/a>.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

WAS FR\u00dcHER RICHTIG WAR\u2026<\/h2>\n\n\n\n

Die Krux dabei ist, dass der Stiftungsfonds dies vor f\u00fcnf oder zehn Jahren noch konnte und die Entscheidung zu diesem Fonds auch eine aus Stiftungssicht eine richtige war, aber sie eben heute nicht mehr richtig. Unter den heutigen Parametern w\u00e4re die Entscheidung gegen den Fonds gefallen, weshalb es durchaus sein kann, dass der eine oder Stiftungsfonds sich k\u00fcnftig mit Verkaufsauftr\u00e4gen konfrontiert sehen wird. Niedrige Aktienquoten bedeuten wiederum auf der anderen Seite, dass kaum Performancebeitr\u00e4ge aus dieser Quelle her resultieren k\u00f6nnen (steigende Aktienmarktnotierungen vorausgesetzt), wodurch ein Stiftungsfonds beim Faktor Performance doppelt und beim Faktor Aussch\u00fcttung eben einmal passen muss. Genau an dieser Stelle kommt dazu die Stiftungsrechtsreform ins Spiel.<\/p>\n\n\n\n

STIFTUNGSRECHTSREFORM ALS GAMECHANGER<\/h2>\n\n\n\n

Die neue Regelung sieht ab 2023 vor, dass Umschichtungserl\u00f6se von Haus aus f\u00fcr die Zweckverwirklichung der Stiftung verwendet werden k\u00f6nnen. Das \u00f6ffnet letztlich die T\u00fcr auch f\u00fcr performanceorientierte bzw. thesaurierende Fonds, so diese eine Stiftungseignung mitbringen. Thesaurierende Fonds sind bislang bei Stiftungen zumeist au\u00dfen vor geblieben, weil sie eben keine ordentlichen Ertr\u00e4ge geliefert haben, und so eine Stiftung dies in der Satzung nicht regelte, konnten Umschichtungsgewinne nicht f\u00fcr die Zwecke verwendet werden. Ein Fondsportfolio, akzentuiert um einen oder zwei thesaurierende Fonds wird aber nun m\u00f6glich, und es kann sein, dass der eine ganz konservative Stiftungsfonds k\u00fcnftig im Fondsportfolio einer Stiftung einem thesaurierenden Fonds weichen muss, weil dessen Leistungsmerkmale von den Stiftungsgremien genutzt werden wollen.<\/p>\n\n\n\n

IM FONDSPORTFOLIO WERDEN FONDS EINE AUFGABE HABEN<\/h2>\n\n\n\n

Dabei muss eine Stiftung immer noch stark auf die ordentlichen Ertr\u00e4ge abstellen, sie muss sich ein Fondsportfolio zusammenstellen. Aber sie wird k\u00fcnftig offener mit Empfehlungslisten umgehen und vermutlich auch Einsatzbereiche von Fonds genauer definieren. Da wird es ein zwei Stiftungsfonds geben, die klassisch \u201eliefern\u201c, dazu wird ein Income-Fonds gepaart mit einem Immobilienfonds gepackt, weil ich die Basis der ordentlichen Ertr\u00e4ge damit nach oben entwickeln kann. Dann wird sie nach wenig korrelierten Bausteinen suchen, etwa im Bereich Mikrofinanz, einen extrem konservativen Fonds als Cashersatz einsetzen und einen thesaurierenden Fondsbaustein hinzunehmen, der eben Performancebeitr\u00e4ge in guten B\u00f6rsenjahren liefert, aus denen stille Reserven f\u00fcr schlechte B\u00f6rsenjahre gezogen werden k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

ZUSAMMENGEFASST<\/h2>\n\n\n\n

F\u00fcr Stiftungsfonds beginnt eine neue Zeitrechnung. Nicht dass es sie nicht mehr braucht, nein, sie werden k\u00fcnftig im Stiftungsverm\u00f6gen anders eingesetzt werden. Fr\u00fcher eierlegende Wollmilchsau, wird es k\u00fcnftig der definierte Einsatzbereich sein, in den der Stiftungsfonds super passt und in dem er seine Aufgabe weiterhin mit Bravour erf\u00fcllt. Stiftungsverm\u00f6gen 2030 wird ohne Stiftungsfonds nicht auskommen, ohne andere Fondsbausteine aber eben auch nicht. Der Niedrigzins verlangt es, die Stiftungsrechtsreform macht es m\u00f6glich.
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Lesezeit: <\/span> 3<\/span> Minuten<\/span><\/span>Als am 1. Oktober 1990, also zwei Tage vor der deutschen Wiedervereinigung, der erste deutsche Stiftungsfonds aufgelegt wurde, konnte keine ahnen, welch Erfolgsgeschichte dieser Merck Finck Stiftungsfonds schreiben w\u00fcrde. Ein Chart wie am Schn\u00fcrchen gezogen, sch\u00f6ne Aussch\u00fcttungen, immer wieder strategische Anpassungen an das Hier und Jetzt, solche Fonds w\u00fcnschten sich Stiftungen \u2013 und haben sie mit diesen und noch weiteren Stiftungsfonds auch bekommen. 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