{"id":2324,"date":"2021-06-01T12:36:00","date_gmt":"2021-06-01T10:36:00","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=2324"},"modified":"2021-06-22T10:31:58","modified_gmt":"2021-06-22T08:31:58","slug":"income_wird_zur_pflicht","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/income_wird_zur_pflicht\/","title":{"rendered":"Income wird zur Pflicht"},"content":{"rendered":"<span class=\"span-reading-time rt-reading-time\" style=\"display: block;\"><span class=\"rt-label rt-prefix\">Lesezeit: <\/span> <span class=\"rt-time\"> 5<\/span> <span class=\"rt-label rt-postfix\">Minuten<\/span><\/span>\n<p><em><em>Greifen Stiftungsverantwortliche zu Stiftungsfonds, dann h\u00e4ufig aus dem Grund heraus, dass diese f\u00fcr die Belange von Stiftungen aufgelegt wurden. Die Belange von Stiftungen, das ist schnell dahingesagt, aber konzeptionsbedingt f\u00e4llt es vielen Stiftungsfonds mittlerweile schwer, dies heute noch mit ausreichend Leben zu f\u00fcllen. Im Gegenzug dazu f\u00e4llt dies vielen Income-Fonds leichter, und sind damit n\u00e4her am Stifterwillen \u201edran\u201c als viele Stiftungsfonds.<\/em><\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Neulich las ich einen Tweet, also eine Twitter-Nachricht. Dort freute sich ein Fondsanbieter \u00fcber die Auswertung in einer der f\u00fchrenden Wirtschaftsmagazine in Deutschland. Es war eine Analyse der besten Stiftungsfonds, und diese Analyse wurde rein anhand der Wertentwicklung vorgenommen. Die Freude angesichts des guten Anlageergebnisses l\u00e4sst sich zu Recht teilen, jedoch n\u00fctzt diese Auswertung Stiftungen ganz und gar nichts, da sie sich eben rein auf die Wertentwicklung bezog und stiftungsrelevante Informationen wie jene zur Aussch\u00fcttung au\u00dfen vorlie\u00df. Richtig \u00e4rgerlich war die Auswertung, weil auf dieser Top-Stiftungsfonds-Liste auch noch zwei ganz junge Produkte vertreten waren, \u00fcber deren Aussch\u00fcttungsg\u00fcte noch gar keine Aussage getroffen werden kann. Lassen sich Stiftungen hier also von der Analyse leiten, d\u00fcrfte das zu Problemen f\u00fchren.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"resp-container\"> <iframe class=\"resp-iframe\" src=\"https:\/\/commerzreal.stiftungsmarktplatz.eu\/index.html\" frameborder=\"0\"><\/iframe><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">TOP-STIFTUNGSFONDS-LISTE OHNE STIFTUNGSRELEVANTE INFO<\/h2>\n\n\n\n<p>Denn eines ist nun mal f\u00fcr Stiftungen sakrosankt, und das ist der ordentliche Ertrag. Der Stifterwille verlangt, den Stiftungszweck zu erf\u00fcllen, die Basis daf\u00fcr sind ordentliche Ertr\u00e4ge. Analysen wie oben benannte zeigen ja mit der Auflistung der Wertentwicklung nichts anders als aus Stiftungssicht au\u00dferordentliche Ertr\u00e4ge, die erst bei entsprechender Satzungsregelung f\u00fcr die Zweckverwirklichung verwendet werden d\u00fcrfen (zumindest nach momentaner Rechtslage). Wertentwicklung sagt aber eben genau nichts aus \u00fcber die ordentlichen Ertr\u00e4ge eines Fonds, und wenn dann in einer Liste die besten Stiftungsfonds aufgef\u00fchrt werden, diese aber teilweise ordentliche Ertr\u00e4ge um 1% p.a. aufweisen, dann f\u00fchrt Stiftungen das in die Irre.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">NICHT NUR AUF DIE WERTENTWICKLUNG DES STIFTUNGSFONDS GUCKEN<\/h2>\n\n\n\n<p>Um das Kopfsch\u00fctteln an dieser Stelle zu vermeiden, kam mir die Idee, Stiftungsverantwortlichen einmal den notwendigen Blickwinkelwechsel n\u00e4her zu bringen. Der Blick auf die Wertentwicklung sollte n\u00e4mlich nicht der erste sein, auch nicht der auf die Aussch\u00fcttung, sondern der auf den eigenen Kapitalbedarf, also die Liquidit\u00e4t, die f\u00fcr die Zwecke im kommenden Jahr und in den n\u00e4chsten drei Jahren vermutlich bzw. aller Voraussicht ausgereicht werden soll. Sprich: Wie viel Euro muss ich aus meinen Anlagen erwirtschaften, f\u00fcr meine Stiftungszwecke, das sollte die erste Frage aus Stiftungssicht sein, wenn sie sich mit stiftungsgeeigneten Fonds befassen. Wei\u00df ich das, ggf. auch in Heller und Pfennig, dann geht es auf die andere Seite, die Fondsseite.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">KENNE DEIN AUSSCH\u00dcTTUNGSZIEL<\/h2>\n\n\n\n<p>Welche Fonds liefern wie viel Aussch\u00fcttung, wie viele Fonds brauche ich, um mein Aussch\u00fcttungsziel zu erreichen, und ist es zielf\u00fchrend, eventuell nur auf einen Fonds zu setzen? Machen wir mal ein Beispiel. Sie brauchen 3,0% ordentlicher Ertrag pro Jahr, gerechnet auf ihr gesamtes Stiftungsverm\u00f6gen, dann sind f\u00fcnf Stiftungsfonds mit einem durchschnittlichen ordentlichen Ertrag von 1% p.a. nicht die L\u00f6sung. Denn dann fehlen noch 2,5% an ordentlichen Ertr\u00e4gen. Also brechen wir das Stiftungsfonds-Konstrukt einmal auf, etwa mit einem Income-Fonds, der 4% p.a. aussch\u00fcttet, mit einem Aktienfonds f\u00fcr Qualit\u00e4tsaktien, der 4% aussch\u00fcttet, und mit einem Fonds f\u00fcr Infrastrukturanlagen, der ebenfalls 4% p.a. aussch\u00fcttet. Drei F\u00fcnftel des Stiftungsportfolios sch\u00fctten dann 4% aus, zwei F\u00fcnftel gehen mit 1% nach Hause, im Ergebnis kommen dann schon mal gut 2,5% p.a. heraus.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">SCHRITT F\u00dcR SCHRITT ZU 3 PROZENT ORDENTLICHEM ERTRAG<\/h2>\n\n\n\n<p>Finde ich dann ggf. noch einen weiteren Income-Fonds und einen Stiftungsfonds, der vielleicht noch eine 2 vor dem Komma schafft, ist die Aufgabe schon so gut wie geschafft, allerdings bilden die Basis des Stiftungsdepots dann Income-Fonds, und eben nicht Stiftungsfonds. Denn vom ersten Stiftungsziel her gedacht, sind es eben jene Income-Fonds, die genau darauf einzahlen. Wenn ich in meiner Stiftung die Pflicht habe, den Stiftungszweck zu erf\u00fcllen, was mir auch der Stifterwille so vorgibt, dann bin ich damit auch verpflichtet, den ordentlichen Ertrag vor dem Kapitalerhalt in der Zielsystematik zu setzen \u2013 und wenn zum Erreichen dieses Ziels \u201eklassische\u201c Stiftungsfonds nicht mehr g\u00e4nzlich ihren Beitrag leisten k\u00f6nnen, dann muss ich mir andere Basisbausteine suchen. Basisbausteine, die mir eine Basis bauen, die belastbar ist, und die ich dann noch um andere Fondsbausteine erg\u00e4nzen kann.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote td_quote_box td_box_center is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p><strong>VIDEOTIPP:<\/strong> Regelm\u00e4\u00dfig News, Tipps &amp; Einsch\u00e4tzungen zur Fondsanlage von Stiftungen sowie zu Stiftungsfonds &amp; Co. im bewegten Bild? <a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCsWfAWETMW4PgRDeHbEQbdg\/about\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Hier geht\u2019s zum unserem Videokanal.<\/a><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">AUSSCH\u00dcTTUNG MUSS ZUR DNA EINES STIFTUNGSGEEIGNETEN FONDS GEH\u00d6REN<\/h2>\n\n\n\n<p>Puuhhh, ein langer Satz, zu lang f\u00fcr einen Blog-Artikel, aber einer den wir nicht k\u00fcrzen haben machen k\u00f6nnen \u2013 und wollen. Denn in diesem Satz steckt letztlich die Umkehrung dessen drin, was Stiftungsverantwortliche bisher vielleicht zuerst getan haben, wenn sie sich mit der Fondsanlage auseinandergesetzt haben. Sie haben nach Stiftungsfonds gesucht, sie haben nach denen gesucht, die schon ein paar Jahre auf dem Buckel haben, die der Kollege vielleicht auch schon kannten. Die Suche nach Stiftungsfonds schloss dann nat\u00fcrlich Fondskategorien wie etwa Income-Fonds aus, sie kamen gar nicht auf die Ideenliste, ignorierend, dass diese \u2013 der Vorgabe des Stifterwillens folgend \u2013 sogar in vielen F\u00e4llen mehr Stiftungseignung mitbringen als gedacht. Denn Aussch\u00fcttung geh\u00f6rt dort zur DNA des Fonds, sie ist quasi die DNA des Fonds. Income steht f\u00fcr Einkommen, also f\u00fcr den Fokus auf das Generieren von kontinuierlich flie\u00dfenden ordentlichen Ertr\u00e4gen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">CLUB DER 25 MIT F\u00dcNF INCOME-FONDS<\/h2>\n\n\n\n<p>Exakt aus diesem Grund z\u00e4hlen wir f\u00fcnf Income-Fonds zum Club der 25 in der FondsFibel f\u00fcr Stiftungen &amp; NPOs, weil wir ausgehend von den Stiftungszielen zu dem Schluss gekommen sind, dass Income-Fonds aus genau den Gr\u00fcnden, weshalb Stiftungen bisher Stiftungsfonds pr\u00e4feriert haben, die im Hier und Jetzt stiftungsgeeigneteren Fondskonzepte sind. Beim <a href=\"https:\/\/fondsfibel.de\/ab-european-income-portfolio\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">AB European Income Portfolio<\/a> sind es der Anleihemix und die aktive und ESG-integrierte Anlagepolitik, die immer noch ein Aussch\u00fcttungsniveau von 3% versprechen, f\u00fcr einen reinen Anleihefonds eine Drei, die unterstrichen werden muss. Eine Drei vor dem Komma schafft auch der <a href=\"https:\/\/fondsfibel.de\/edmond-de-rothschild-income-europe\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">EdR Income Europe<\/a>, und das seit Jahren, mit den Investments, die auch in vielen Stiftungsfonds ber\u00fccksichtigt werden, auch hier spielt aber ESG eine hervorgehobene Rolle.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote td_quote_box td_box_center is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p><strong>LESETIPP:<\/strong> Alle Analysen zu den stiftungsgeeigneten Fonds des Clubs der 25, weitere Fonds f\u00fcr die Ideenliste einer Stiftung und einen ausf\u00fchrlichen Ratgeber zur Fondsanlage von Stiftungen finden Sie auf <a href=\"http:\/\/www.fondsfibel.de\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">www.fondsfibel.de<\/a>.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">VIER-PROZENTER MIT LANGEM LEISTUNGSNACHWEIS<\/h2>\n\n\n\n<p>F\u00fcr den <a href=\"https:\/\/fondsfibel.de\/jpmorgan-investment-funds-global-income-fund\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">JPMorgan Global Income<\/a> wiederum spricht die Aussch\u00fcttung von 4% p.a. sowie die evolutive Entwicklung des Ansatzes, immer wieder werden Stellschrauben gedreht. Mittlerweile gibt es den Fonds auch als JPMorgan Global Income Sustainable Fund, der \u2013 und das d\u00fcrfte f\u00fcr Stiftungen spannend sein \u2013 in einer j\u00e4hrlich aussch\u00fcttenden (ISIN: LU2279689314) und einer quartalsweise aussch\u00fcttenden (ISIN: LU2279689587) Tranche verf\u00fcgbar ist. Das Aussch\u00fcttungsziel von 4% hat auch der <a href=\"https:\/\/fondsfibel.de\/tbf-global-income\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">TBF Global Income<\/a> stets erreicht, was f\u00fcr diesen Fonds spricht, dazu zeigte er sich 2020 sehr resilient, konnte im Corona-Crash den Drawdown begrenzen und diesen dann auch rasch wieder aufholen. Zudem kann der Fonds unter den deutschen Income-Fonds zu den Vorreitern beim Thema Nachhaltigkeit gez\u00e4hlt werden.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">AEGON GLOBAL DIVERSIFIED ERLAUBT STIFTUNGEN GRANULARE LIQUIDIT\u00c4TSPLANUNG<\/h2>\n\n\n\n<p>Handwerklich schlie\u00dflich auch auf sehr hohem Niveau unterwegs ist der <a href=\"https:\/\/fondsfibel.de\/aegon-global-diversified-income-fund\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Aegon Global Diversified Income<\/a>, der global diversifiziert unterwegs ist, die gesamte Klaviatur von aussch\u00fcttungsstarken Anlageklassen \u201ebespielt\u201c und es dar\u00fcber schafft, die 4%-Marke sogar ein gutes St\u00fcck hinter sich zu lassen. Der Aegon Global Diversified Income ist ebenfalls von vorn herein auf das Generieren von Income, also von regelm\u00e4\u00dfig flie\u00dfenden ordentlichen Ertr\u00e4gen ausgelegt, was auch die monatliche Aussch\u00fcttung belegt. Stiftungen mit dem Wunsch, ihre Liquidit\u00e4tsplanung etwas granularer zu gestalten, werden mit diesem Baustein richtig liegen, denn die meisten Stiftungsfonds liefern heute weit weniger als 4% Aussch\u00fcttung, und zahlen diese auch nicht monatlich, sondern in der Regel einmal im Jahr aus.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">ZUSAMMENGEFASST<\/h2>\n\n\n\n<p>Stiftungsgeeignet ist ein Fonds dann, wenn er einer Stiftung dabei hilft, ihre Ziele in der Kapitalanlage zu erreichen. Diese Ziele werden nat\u00fcrlich von den handelnden Personen vorgegeben, vor allem aber ist es der Stifterwille, der die Rote Linie f\u00fcr das Verwalten des Stiftungsverm\u00f6gens beschreibt. Der Stifterwille will, dass der Stiftungszweck verwirklicht wird, und die Bedingung daf\u00fcr, dass dies gelingt, ist der ordentliche Ertrag. Entsprechend m\u00fcssen die Basis eines jeden Fondsportfolios einer Stiftung aussch\u00fcttungsstarke wie -orientierte Fonds sein \u2013 und ausgehend hiervon sind Stiftungsfonds nicht mehr unbedingt in der Pole Position. Hier sind manche Income-Fonds mittlerweile an ihnen vorbeigezogen, denn sie machen es Stiftungsverantwortlichen eher m\u00f6glich, ihre Pflicht zu erf\u00fcllen. Und die Pflicht zum ordentlichen Ertrag, die geht halt dann doch vor.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p><span class=\"span-reading-time rt-reading-time\" style=\"display: block;\"><span class=\"rt-label rt-prefix\">Lesezeit: <\/span> <span class=\"rt-time\"> 5<\/span> <span class=\"rt-label rt-postfix\">Minuten<\/span><\/span>Greifen Stiftungsverantwortliche zu Stiftungsfonds, dann h\u00e4ufig aus dem Grund heraus, dass diese f\u00fcr die Belange von Stiftungen aufgelegt wurden. 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Er ist Herausgeber der FondsFibel f\u00fcr Stiftungen &amp; NPOs, dem f\u00fchrenden Nachschlagewerk f\u00fcr Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds (www.fondsfibel.de), Vortr\u00e4ge h\u00e4lt er vor allem zum Thema \u201aStiftungen und ihr Weg in die digitale Welt\u2018. F\u00fcr beide Themen betreibt er den Blog #stiftungenst\u00e4rken.\",\"sameAs\":[\"https:\\\/\\\/www.fondsfibel.de\"],\"url\":\"https:\\\/\\\/stiftungsmarktplatz.eu\\\/blog\\\/author\\\/tobias-karow\\\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Income wird zur Pflicht - Der Stiftungsblog f\u00fcr die Stiftungspraxis","description":"Greifen Stiftungsverantwortliche zu Stiftungsfonds, dann h\u00e4ufig aus dem Grund heraus, dass diese f\u00fcr die Belange von Stiftungen aufgelegt wurden. 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