{"id":1560,"date":"2020-10-04T16:30:07","date_gmt":"2020-10-04T14:30:07","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=1560"},"modified":"2020-10-13T16:51:39","modified_gmt":"2020-10-13T14:51:39","slug":"mein-stiftungsfonds-unsere-stiftungsziele-und-ich","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/mein-stiftungsfonds-unsere-stiftungsziele-und-ich\/","title":{"rendered":"Mein Stiftungsfonds, unsere Stiftungsziele und ich"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 5<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

Viele Stiftungen legen immer noch m\u00fcndelsicher an, oder zumindest so, dass ihre Anlagen ein \u00e4hnliches Profil wie die guten alten M\u00fcndelsicher-Wohlf\u00fchl-Anlageinstrumente haben. Problematisch wird es an dem Punkt, an dem Stiftungen das m\u00fcndelsichere \u00fcberwinden m\u00fcssen, und kommen Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds ins Spiel. Denn f\u00fcr diesen ersten Schritt in eine diversifizierte Anlage des Stiftungsverm\u00f6gens, den Aufbau eines Stiftungsportfolios, sind sie die perfekten Instrumente. Stiftungsfondsanf\u00e4nger m\u00fcssen sogar froh sein.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Sie kennen den Film mit Robert De Niro und Ben Stiller sicher, der mit dem Titel Meine Braut, ihr Vater und ich. Ben Stiller kommt als k\u00fcnftiger Br\u00e4utigam in die Familie des Ex-CIA-Profilers und ist vom ersten Moment an fremd, insbesondere weil er vom Vater stets mit Argwohn begleitet wird. Nie war einer gut genug f\u00fcr seine Pam, seine Tochter, die k\u00fcnftige Frau von Ben Stillers Filmcharakter. Dieses gegenseitige Fremdeln, das ist vermutlich das, was viele Stiftungsverantwortliche mit dem aktuellen Kapitalmarktumfeld gemein haben. Hinzu kommt noch eine gewisse grundlegende Skepsis gegen\u00fcber Stiftungsfonds und stiftungsgeeigneten Fonds, denn so richtig passt keiner in die Vorgabe, die sich Stiftungen selber geben.<\/p>\n\n\n\n

M\u00dcNDELSICHER GEH\u00d6RT INS REGAL<\/h2>\n\n\n\n

Dabei ist das schon der erste Fehler in der Denke, den einen Fonds zu suchen, der mir eine quasi m\u00fcndelsichere Anlage ist und den ich f\u00fcr alle Zeiten in meinem Stiftungsdepot halte. Ein einzelner Fonds streut zwar, aber eine Strategie allein bedeutet letztlich eine Quelle f\u00fcr ordentliche Ertr\u00e4ge, und auf ein Bein sollte eine Stiftung ihr Stiftungsverm\u00f6gen nie stellen. Also suche ich als Stiftung vielleicht zun\u00e4chst mehrere Stiftungsfonds, wobei auch dies vermutlich nicht so recht in die Zeit passt. Denn vier f\u00fcnf gleiche oder \u00e4hnliche Stiftungsfonds-Konzepte miteinander zu kombinieren, das kann funktionieren, muss es aber nicht. Es kann sich als Klumpenrisiko herausstellen, gleiche oder \u00e4hnliche Fonds-Strategien in ein Portfolio zu packen.<\/p>\n\n\n\n

BEI STIFTUNGSFONDS DIE AUSSCH\u00dcTTUNGSG\u00dcTE PR\u00dcFEN<\/h2>\n\n\n\n

Zumal viele Stiftungsfonds auch darunter leiden, dass sie ihr Aussch\u00fcttungsniveau perspektivisch nicht werden halten k\u00f6nnen, dass sie eben genau das nicht liefern, was Stiftungen brauchen: verl\u00e4ssliche, also planbare ordentliche Ertr\u00e4ge. Hier kann es sinnvoll sein, andere Fondskonzepte mit in die Analyse zu nehmen, wobei dort dann nicht mehr Stiftung auf dem Fonds \u201edraufsteht\u201c. Stiftungsfondsanf\u00e4nger, und viele Stiftungsverantwortliche d\u00fcrften zu diesen geh\u00f6ren, werden denn Begriff m\u00fcndelsicher zun\u00e4chst mit konservativen Mischfonds in das Hier und Jetzt \u00fcbersetzen, sie werden sich also Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds suchen, die ihrer konservativen Herangehensweise an die Kapitalanlage ihrer Stiftung entsprechen.<\/p>\n\n\n\n

HABEN STIFTUNGSFONDS DIE DRAWDOWNS IM GRIFF?<\/h2>\n\n\n\n

Das sind dann solche Stiftungsfonds, die vielleicht beim ordentlichen Ertrag nicht ganz vorne liegen, also j\u00e4hrliche Aussch\u00fcttungen von 1 bis 2% liefern, die aber vor allem das Thema Drawdown im Griff haben, eben das W\u00f6rtchen konservativ mit Leben f\u00fcllen. Au\u00dferdem landen Stiftungsfondsanf\u00e4nger dann schnell bei Mikrofinanzfonds und bei konservativen Mischfonds mit verm\u00f6gensverwalterischem Hintergrund. Das sind dann Fonds, bei denen es gut gelingt, Drawdown wie jene im M\u00e4rz 2020 sehr gut zu begrenzen, solche Bausteine brauchen Stiftungsfondsanf\u00e4nger dann vor allem. Denn diese liefern einfach genau das Gef\u00fchl, das viele Stiftungsfondsanf\u00e4nger brauchen, dass sie nichts oder nur wenig verlieren, wenn es mal an den B\u00f6rsen knallt und die sie dazu ihre Stiftungsziele verwirklichen k\u00f6nnen \u2013 unabh\u00e4ngig von irgendwelchen Marktbeben. Income-Fonds sind f\u00fcr Stiftungsfondsanf\u00e4nger vielleicht noch etwas zu viel Handwerk auf einmal.<\/p>\n\n\n\n


LESE- & VIDEOTIPP:<\/u><\/strong> In der FondsFibel f\u00fcr Stiftungen & NPOs werden 25 Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds auf ihre Stiftungseignung und den Einsatzbereich im Stiftungsdepot hin untersucht. Die \u00dcbersicht zum Club der 25 samt aller Analysen, Updates und Podcasts finden Sie unter www.fondsfibel.de<\/a>. Ebenfalls finden Sie auf unserem youtube-Kanal Anregungen zur Fondsanlage von Stiftungen im bewegten Bild: https:\/\/www.youtube.com\/channel\/UCQrF6RQRFGxTokVV4nbx25Q\/videos<\/a><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

M\u00dcNDELSICHER MUSS AUCH IN DIE IMMOBILIE \u00dcBERSETZT WERDEN<\/h2>\n\n\n\n

Stiftungsfondsanf\u00e4nger \u00fcbersetzen m\u00fcndelsicher heute aber auch in das Thema Immobilie. Das mag auf den ersten Blick \u00fcberraschen, aber wer die aktuelle M\u00fcndelgeld-Liste des Bundesverbands Investment und Asset Management e.V. (BVI) mal nach dem Begriff Immobilie durchsucht, der st\u00f6\u00dft auf mehr als 100 Fondsprodukte, die im M\u00fcndelsicher-Umfeld zum Einsatz gekommen sind. Entsprechend landen Stiftungsfondsanf\u00e4nger auch bei Immobilienfonds, sollten hier aber solche Fonds ausw\u00e4hlen, bei denen eine sich ausweitende Aussch\u00fcttung absehbar ist bzw. solche, deren Anlagepolitik zu jener von Stiftungen passt. Und das sind keine Single Tenant-Fonds, sondern solche, die \u00fcber verschiedene Nutzungsarten streuen, die zeitgem\u00e4\u00df informieren und die Nachhaltigkeit prozessual eingebettet haben.<\/p>\n\n\n\n

NICHT NUR AUF EINEN ANBIETER SETZEN<\/h2>\n\n\n\n

Wichtig f\u00fcr Stiftungsfondsanf\u00e4nger ist auch hier die goldene Regel, nach der nicht nur Immobilienfonds eines Anbieters gekauft werden sollten, sondern von verschiedenen, und Immobilienfonds, die speziell auch f\u00fcr die Zielgruppe aufgelegt wurden und wo Stiftungen dann unter ihresgleichen investieren, gibt es durchaus. Stiftungsfondsanf\u00e4nger d\u00fcrfen bei der Fondsauswahl aber nicht den Fehler machen, sich von nur einem Leistungsmerkmal leiten zu lassen. Die Fondsindustrie hat in der Regel das Thema Aussch\u00fcttung nicht so auf dem Schirm, ausgenommen reine Stiftungsfonds, aber immer mehr Fonds werden f\u00fcr stiftungs\u00e4hnliche Anleger aufgelegt. Hier gilt es dann, die Aussch\u00fcttungspolitik genau zu hinterfragen und sich nicht nur mit Performance-Charts abspeisen zu lassen.<\/p>\n\n\n\n

CHECKLISTE: SO GEHEN STIFTUNGSFONDSANF\u00c4NGER RICHTIG AN DIE FONDSANLAGE HERAN<\/h2>\n\n\n\n
  1. L\u00f6sen Sie sich vom Begriff der M\u00fcndelsicherheit. Wir haben an dieser Stelle schon oft geschrieben, und auch der Virtuelle Tag f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen (www.vtfds2020.de<\/a>) hat es gezeigt, dass es eine m\u00fcndelsichere Anlage von Stiftungsgeldern nicht mehr gibt. Der Begriff m\u00fcndelsicher sollte also aus Anlagerichtlinie und ggf. Satzung gestrichen und durch ein \u201ezeitgem\u00e4\u00df\u201c ersetzt werden.<\/li>
  2. Definieren Sie ihr Ziel, f\u00fcr die Aussch\u00fcttung, im Ganzen und was sie von den einzelnen Fonds erwarten. Danach definieren Sie ihr Ziel f\u00fcr die Wertentwicklung bzw. den Kapitalerhalt, hierbei sollten Sie sich von der Kalenderjahresdenke l\u00f6sen. Kapitalerhalt ist ein Konzept, das besser in ein Jahrzehnt denn ein Jahr passt.<\/li>
  3. Bestimmen Sie Eckpfeiler einer Anlagepolitik, die ein Fonds verfolgen soll, sowie auch Parameter, die ein Fonds auf jeden Fall mitbringen muss. Stiftungsfondsanf\u00e4nger k\u00f6nnen hier formulieren, dass eine konservative Anlagepolitik verfolgt wird und bspw. \u00fcber die Assetklassen Anleihen, Aktien, Mikrofinanz und Immobilien gestreut werden soll, bzw. dass einzelne Assetklassen mit einzelnen Produkten abgedeckt werden.<\/li>
  4. Legen Sie eine Anzahl von Fonds fest, in die Sie investieren m\u00f6chten. Ein Stiftungsverm\u00f6gen von 100.000 EUR kann in 5 Fonds investiert werden, bei 250.000 EUR sollten es deren 7 sein, bei 500.000 EUR k\u00f6nnen es zehn Fonds sein, wobei es sich aber dieser Gr\u00f6\u00dfenordnung schon nach oben skalieren l\u00e4sst, Stiftungen also nicht unbedingt in weitaus mehr als 10 Fonds investieren m\u00fcssen.<\/li>
  5. Pr\u00fcfen Sie Ihre Infrastruktur. Bevor Sie bei den Fondskosten auf die letzte Stelle hinter dem Komma schauen, machen Sie sich gewahr, dass sie Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds ohne Ausgabeaufschl\u00e4ge f\u00fcr ihr Stiftungsverm\u00f6gen kaufen und dass Sie bei den Depotgeb\u00fchren eine niedrige j\u00e4hrliche Fixgeb\u00fchr bezahlen. Ausgabeaufschl\u00e4ge sind wie das W\u00f6rtchen m\u00fcndelsicher aus der Zeit gefallen, kommen Sie als Stiftung mit einer fertigen Fondsliste und wom\u00f6glich noch einem Berater im Hintergrund zu ihrer Hausbank, wird der Ausgabeaufschlag obsolet, da dieser f\u00fcrs Nichtstun erhoben w\u00fcrde. Ihre Bank bekommt ja schon einen Teil der Verwaltungsverg\u00fctung als Bestandsprovision bezahlt, gerade als Stiftungsfondsanf\u00e4nger m\u00fcssen sie darauf dr\u00e4ngen, die Geb\u00fchren schlank zu halten.<\/li>
  6. Bauen Sie sich zu ihrem Stiftungsfonds-Portfolio eine parallele Liste von Fonds auf, mit denen Sie neue Ideen umsetzen bzw. mit denen sie schw\u00e4chelnde Fonds austauschen k\u00f6nnen. Geht bei einem Stiftungsfonds beispielsweise die Aussch\u00fcttung immer weiter zur\u00fcck, brauchen Sie einen Plan B. Entweder widmen Sie die Funktion des Fonds im Portfolio um, etwa zum Cashersatz, der dann verkauft werden kann, sobald ein au\u00dferordentlicher Cashbedarf entsteht. Oder aber Sie ersetzen den Fonds durch einen aussch\u00fcttungsst\u00e4rkeren Fonds. Hierzu sollten Sie auch Reporting mit der Parallel-Liste miteinander verweben, ein externer Berater kann hier auf Stundenbasis sicherlich ein wertvoller Sparringspartner sein.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    ZUSAMMENGEFASST<\/h2>\n\n\n\n

    F\u00fcr Stiftungsfondsanf\u00e4nger sind die jetzigen Zeiten sicherlich keine einfachen. Was in der Tat auch so ist, dass es noch nie in der Geschichte f\u00fcr Festgeld- oder Anleiheanlagen so gut wie keine Zinsen gab. Stiftungsfondsanf\u00e4nger m\u00fcssen daher ihre Ziele recht klar kennen, sich eine Liste mit Stiftungsfonds und stiftungsgeeigneten Fonds zusammenstellen und hierbei tendenziell die eher konservativen Konzepte rekrutieren. Immerhin gilt es in vielen F\u00e4llen, bei Stiftungen den Begriff m\u00fcndelsicher in die Neuzeit zu \u00fcbersetzen. Dass es daf\u00fcr heute die passenden Stiftungsfonds und stiftungsgeeigneten Fonds gibt, daran gibt es keinen Zweifel. Auch Ben Stiller konnte irgendwann die Zweifel seines Schwiegervaters in spe beseitigen, wobei: Den L\u00fcgendetektortest aus dem Film, den braucht es bei Stiftungsfonds sicherlich nicht.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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Er ist Herausgeber der FondsFibel f\u00fcr Stiftungen & NPOs, dem f\u00fchrenden Nachschlagewerk f\u00fcr Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds (www.fondsfibel.de), Vortr\u00e4ge h\u00e4lt er vor allem zum Thema \u201aStiftungen und ihr Weg in die digitale Welt\u2018. F\u00fcr beide Themen betreibt er den Blog #stiftungenst\u00e4rken.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/www.fondsfibel.de\"],\"url\":\"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/author\/tobias-karow\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Mein Stiftungsfonds, unsere Stiftungsziele und ich - Der Stiftungsblog f\u00fcr die Stiftungspraxis","description":"Viele Stiftungen legen immer noch m\u00fcndelsicher an, oder zumindest so, dass ihre Anlagen ein \u00e4hnliches Profil wie die guten alten M\u00fcndelsicher-Wohlf\u00fchl-Anlageinstrumente haben. 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