{"id":1482,"date":"2020-09-14T11:39:00","date_gmt":"2020-09-14T09:39:00","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=1482"},"modified":"2020-10-04T11:09:56","modified_gmt":"2020-10-04T09:09:56","slug":"zwei-stiftungsgeeignete-aktienfonds-tanken-zukunft","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/zwei-stiftungsgeeignete-aktienfonds-tanken-zukunft\/","title":{"rendered":"Zwei stiftungsgeeignete Aktienfonds tanken Zukunft"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 6<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

Dass Aktien bzw. Aktienfonds ins Stiftungsverm\u00f6gen geh\u00f6ren, ist keine Neuigkeit mehr. Erst recht, weil die Aktienquote in vielen Stiftungsfonds irgendwie nicht so recht in die Zeit passen will. In unserer FondsFibel f\u00fcr Stiftungen & NPOs haben wir entsprechend einige Aktienfonds auf ihre Stiftungseignung hin gepr\u00fcft, weil wir an die Aktienanlage im Stiftungsverm\u00f6gen glauben. Zwei Protagonisten haben wir uns nun noch vorgenommen, einmal weil der Corona-Crash eine Analyse spannend macht, und weil in beiden Fonds heute schon die Themen von morgen enthalten sind.

<\/em>Beide Testkandidaten sind keine Stiftungsfonds im eigentlichen Sinne, aber durch allerlei Ausstattungs- und Leistungsmerkmale kommen wir nicht umhin, diese Fonds als stiftungsgeeignet zu bezeichnen. Aktienfonds sind umso mehr eine erste Erg\u00e4nzung zu klassischen Stiftungsfonds, weil dort bei der Aktienquote eben genau nicht Aussch\u00fcttung UND Nachhaltigkeit in Einklang gebracht werden. Dass das geht, und dass Stiftungsfonds sich hier durchaus hier und da eine Scheibe abschneiden k\u00f6nnen zeigen terrAssisi Aktien AMI und UBS MSCI EMU SRI ganz deutlich.<\/p>\n\n\n\n

KAPITEL 1: DAS ANLAGEKONZEPT<\/h2>\n\n\n\n

Die beiden Fonds zu vergleichen ist wie einen Diesel mit einem Elektro-PKW miteinander zu vergleichen. Das gleich zu Beginn, denn es wird viele geben die sagen, dass ein aktiv gemanagter Aktienfonds und ein passiver ETF eigentlich nicht miteinander verglichen werden k\u00f6nnen. Beide sind keine klassischen Stiftungsfonds, klar, aber sie bringen einen ganz gezielten und langfristig vern\u00fcnftigen Akzent in ein Stiftungsportfolio. Beim terrAssisi Aktien AMI handelt es sich um einen aktiv gemanagten Aktienfonds, dessen Anlageuniversum auf Basis einen mehrstufigen Selektionsprozesses entsteht. Positivkriterien werden um konkrete Ausschl\u00fcsse erweitert, wobei hier die DNA der Missionszentrale der Franziskaner starken Einfluss hat. Erg\u00e4nzt wird dies noch um eine fundamentale Analyse, an deren Ende ein Anlageuniversum von 60 bis 80 Einzeltitel steht. Dieser Prozess \u00fcberzeugt, ist er doch sehr streng.

Beim UBS MSCI EMU SRI-ETF ist die Auswahl \u00e4hnlich streng, aber das Grunduniversum sind nicht globale Aktientitel sondern Aktien der Eurozone, genauer gesagt ist der Ausgangsindex der MSCI EMU Index, der 85% (Large & Midcaps) der Marktkapitalisierung der Eurozone abdeckt. Dieser Index umfasst ca. 240 Titel. Aufgrund der angestrebten Sektorabdeckung der 25% der Unternehmen aus jedem Sektor mit den h\u00f6chsten ESG Ratings umfasst der SRI Index dann nur mehr ca. 60 Titel. Die Filterarchitektur, die die UBS aufgesetzt hat, gew\u00e4hrleistet also, dass es nicht sehr viele Unternehmen bzw. deren Aktien hindurch schaffen. Die Strenge des Ansatzes ist aber das, was Stiftungen wissen m\u00fcssen, denn der so kreierte Index ist eben genau nicht wischiwaschi.

Kapitelwertung Anlagekonzept:<\/em><\/strong> Ganz klar, beide Fonds folgen authentisch nachhaltigen Anlagekonzepten, die Selektion ist stringent und dampft das Aktienuniversum jeweils auch in der Tat nachhaltige bzw. verantwortungsbewusste Titel zusammen. Das muss Stiftungen wichtig sein. Aufgrund des umf\u00e4nglicheren Ausdampfens des Aktienuniversums beim terrAssisi Aktien AMI und der Einbindung der Franziskaner-\u201eDenke\u201c geht die Kapitalwertung um Millimeter an ihn. Zwischenstand: 1,75:1,5<\/p>\n\n\n\n

KAPITEL 2: DIE ALLOKATION<\/h2>\n\n\n\n

Hier unterscheiden sich die beiden Fonds in den L\u00e4ndergewichtungen, was aber nicht \u00fcberrascht, greift doch der terrAssisi auf globale Titel und der UBS SRI-ETF lediglich auf Titel aus der Eurozone zur\u00fcck. Beim terrAssisi sind die gr\u00f6\u00dften Positionen mit gut 4% gewichtet, es handelt sich hierbei ausschlie\u00dflich um amerikanische Aktien. Bei der Allokation f\u00e4llt \u00fcbergeordnet entsprechend auf, dass die USA f\u00fcr knapp die H\u00e4lfte der Positionen steht, europ\u00e4ische Titel f\u00fcr die andere H\u00e4lfte. Hier nochmal reingeschaut zeigt sich, dass franz\u00f6sische Aktien mit 16% mehr als doppelt so hoch gewichtet sind wie deutsche Aktien.

Im SRI-ETF der UBS sind nur europ\u00e4ische Titel enthalten, auff\u00e4llig ist, dass die Selektion der UBS mehr deutsche Titel in den Index bef\u00f6rdert als franz\u00f6sische, insgesamt stehen deutsche und franz\u00f6sische Aktien f\u00fcr knapp zwei Drittel des Fondsportfolios. Es f\u00e4llt zudem auf, dass mehr Positionen mit einem Gewicht von mehr als 5% im Fonds enthalten sind, und bei den Branchen Finanzen und Basis-Konsumg\u00fcter die h\u00f6chsten Anteile am Index bzw. entsprechend am Fondsverm\u00f6gen stellen. Dag Rodewald, ETF-Experte bei der UBS, pr\u00e4zisiert an dieser Stelle: \u201eEs sicherlich richtig, dass aktuell einige Werte eine Gewichtung von knapp \u00fcber 5% aufweisen. Dieses kann zwischen den halbj\u00e4hrlichen Rebalancing-Zeitpunkten aufgrund von Marktbewegungen auch passieren. Allerdings wird der MSCI EMU SRI 5% Issuer Capped Total Return Net Index abgebildet. Somit ist jeder Indexbestandteil auf 5% begrenzt. Das bedeutet, das s\u00e4mtliche h\u00f6here Gewichtungen mit den Rebalancings wieder auf max 5% zur\u00fcckgestellt werden.\u201c

Wichtig ist auch, dass die Werte tats\u00e4chlich im Fonds enthaltet sind, der ETF also voll repliziert. Stiftungen kaufen also \u00fcber den Fonds die Aktien, die auch im Index enthalten sind \u2013 was wiederum Bedingung war, den ETF \u00fcberhaupt mit terrAssisi-Fonds zu vergleichen.

Kapitelwertung Allokation:<\/em><\/strong> Schwierig, hier einen Sieger zu k\u00fcren. Den globaleren Mix stellt der terrAssisi Aktien AMI, jener des UBS MSCI EMU SRI-ETF ist daf\u00fcr europ\u00e4ische und konzentrierter. Aus Sicht einer Stiftung, und das z\u00e4hlt letztlich, h\u00e4ngt es davon ab, welches der beiden Anlageuniversen sie in der Anlagerichtlinie abgedeckt hat, und wie sie k\u00fcnftig zu agieren gedenkt. Hat sie bislang nur Stiftungsfonds, die h\u00e4ufig auch Europa-Aktien halten, dann ist der terrAssisi wom\u00f6glich die bessere Wahl sein, will sie rein eine Aktienquote in einem ersten Schritt mit europ\u00e4ischen Titeln nach streng nachhaltigen Kriterien umsetzen, k\u00f6nnte der ETF die bessere Wahl sein. Wir werten dieses Kapitel mit unentschieden, aber mit hohen Wertungen. Zwischenstand: 5,0:4,5<\/p>\n\n\n\n

KAPITEL 3: DIE LEISTUNGSPARAMETER<\/h2>\n\n\n\n

Bei Stiftungen z\u00e4hlen vor allem die Aussch\u00fcttungen, also die ordentlichen Ertr\u00e4ge, denn diese zahlen auf die Zweckverwirklichung ein. Und hier hat ein Fonds die Nase relativ klar vorn: der UBS MSCI EMU SRI-ETF. Das mag auf den ersten Blick \u00fcberraschen, aber ein Blick ins Portfolio verr\u00e4t, dass dort eben viele Titel dabei sind, die aussch\u00fcttungsstarke unterwegs sind, und diese Dividenden k\u00fcnftig auch werden konservieren k\u00f6nnen. Ausnahmen wie Total m\u00fcssen Stiftungen aber f\u00fcr sich ganz individuell beurteilen. Der franz\u00f6sische \u00d6lriese kann sich auch als K.O.-Kriterium entpuppen, wenn ich bspw. als Umweltstiftung ein Problem mit \u00d6lf\u00f6rderern habe.

Unabh\u00e4ngig davon liegt die Aussch\u00fcttung bei rund 3% p.a., das konnte der ETF auch seit vier Jahren so halten. Im aktuellen Jahr sind davon auch bereits wieder die H\u00e4lfte \u201eim Sack\u201c. Die Wertentwicklung ist Corona-typisch wellig verlaufen zuletzt, vom R\u00fcckschlag im M\u00e4rz konnte der ETF aber bereits wieder mehr als drei Viertel aufholen \u2013 was so mancher reiner Stiftungsfonds nicht geschafft hat. Auf Jahressicht stehen etwa 4% Minus zu Buche, das ist nichts, was eine Stiftung als dauerhaften Wertverzehr klassifizieren und entsprechend abschreiben muss. Beim terrAssisi schaut es mit den Aussch\u00fcttungen anders aus. Rund 1% kommen am Ende heraus, was f\u00fcr einen Aktienfonds immer noch ok ist, aber dieser Parameter f\u00e4llt im Vergleich eben einfach ab.

Bei der Wertentwicklung wiederum schaut es beim terrAssisi besser aus. Er konnte die in etwa gleich gro\u00dfe Delle im M\u00e4rz rasch wieder aufholen, sage noch einer Aktienfonds sind nicht robust und daher nicht stiftungsgeeignet. Aufs Jahr gerechnet stehen sogar etwa 8% Wertzuwachs auf der Uhr. Ein tolles Ergebnis, f\u00fcr sich genommen, f\u00fcr Stiftungen m\u00fcssen diese beiden Parameter \u2013 Wertzuwachs und Aussch\u00fcttung \u2013 aber zusammengenommen und gewichtet werden, und dann steigt der ETF hier als Sieger aus dem Ring.

Kapitelwertung Leistungsparameter:<\/em><\/strong> Beim UBS MSCI EMU SRI-ETF ist es die Aussch\u00fcttung, die \u00fcberzeugt, sie liegt so deutlich oberhalb des terrAssisi, dass das Kapitel an ihn geht, wohlwissend, dass dieser bessere Wertzuw\u00e4chse zeigte, bei ihm keine \u00d6laktien enthalten sind und er immerhin auch rund 1% p.a. an die Anleger auskehrt. 7,0:6,0<\/p>\n\n\n\n

KAPITEL 4: DAS INFORMATIONS-SETUP<\/h2>\n\n\n\n

Stiftungen m\u00fcssen wissen, was sich in einem Stiftungsfonds oder in einem stiftungsgeeigneten Fonds tut. Sie brauchen diese Informationen, um ein Investmentprodukt fundiert in den Stiftungsgremien diskutieren und zum Investmentprodukt sachgerecht entscheiden zu k\u00f6nnen. Was der terrAssisi nahezu vorbildlich macht, ist den Anleger regelm\u00e4\u00dfig zu informieren, gerade im Zuge des Corona-Crash gab es viel Hintergrund zum Fonds und zum Portfolio. Das verdient eine Eins mit Stern, h\u00e4ngt aber auch mit dem Ansprechpartner f\u00fcr Stiftungen \u2013 Stefan H\u00f6hne \u2013 zusammen, der sich sehr bem\u00fcht, auch Stiftungen hier eng auf dem Laufenden zu halten.

Zum Informations-Setup geh\u00f6ren Factsheets, ein Transparenzbericht sowie eine fortlaufend aktualisierte Pr\u00e4sentation. Die UBS ist hier nicht ganz so frequent aufgestellt, im Factsheet sind dazu zwar die Aussch\u00fcttung und die Termine benannt, aber eben nicht die H\u00f6he und die Historie. Das muss sich eine Stiftung aus den Internetquellen besorgen. Dort jedoch sind die Angaben gut eingepflegt, auf der Internetseite sind Historie und H\u00f6he der Aussch\u00fcttungen s\u00e4mtlich vorhanden. Es ist allerdings einzuwerfen, dass ETFs vom Prinzip her einfacher nachzuvollziehen sind, hat ein Stiftungsverantwortlicher den Index verstanden, dann hat er auch den darauf basierenden ETF verstanden.

Kapitelwertung Informations-Setup:<\/em><\/strong> Das Kapitel geht an den terrAssisi, der nicht nur in diesem Vergleich hier einen Standard setzt. Eng zusammen h\u00e4ngt dies aber mit der Ansprechperson, die auch f\u00fcr Stiftungen derjenige ist, den man mit Fragen konfrontieren kann. Die UBS informiert auch gut, nutzt auch die g\u00e4ngigen Fondsplattform, f\u00fcr Stiftungen gelte es etwas nachzusch\u00e4rfen. Zwischenstand: 8,0:8,5<\/p>\n\n\n\n

KAPITEL 5: DIE KOSTEN<\/h2>\n\n\n\n

Wir hatten es schon beim letzte Vergleichstest geschrieben, aber es stimmt nun mal: Kosten sind immer so eine Sache. Der terrAssisi Aktien AMI weist eine TER (=Total Expense Ratio) von 1,47% p.a. aus. Das ist nicht teuer f\u00fcr einen vom Konzept her sauberen und gut performenden Aktienfonds, der dazu noch etwas Aussch\u00fcttung beisteuert. Je nachdem, wo eine Stiftung in ihrer Allokation Akzente setzen will, welche Stiftungsfonds sie sonst noch einsetzt, hat der terrAssisi-Fonds viele Argumente auf seiner Seite, von ihr im Stiftungsverm\u00f6gen ber\u00fccksichtigt zu werden.

Dennoch steht der UBS MSCI EMU SRI-ETF mit einer Gesamtkostenquote von 0,22% p.a. daneben, und solch ein Wert ist ein starkes Argument, sich als Stiftung f\u00fcr den EFT zu entscheiden. Niedrige bzw. gesparte Aufwendungen m\u00fcssen nicht verdient werden, das hilft einer Stiftung immer, einen Fonds intern zu verargumentieren. Eine Stiftung muss aber genau \u00fcberlegen, wo sie den ETF einsetzt, welche Rolle er in ihrem Stiftungsportfolio einnehmen soll. Hat sie diese definiert, sind dann auch die Kosten ein Punkt, den es abzuhaken gilt.

Kapitelwertung Kosten:<\/em><\/strong> Der Vergleich geht \u2013 wenig \u00fcberraschend \u2013 an den ETF. Stiftungen m\u00fcssen aber wissen, was sie sich hier in ihr Portfolio legen, dass solch ein ETF im Kontext anderer Stiftungsfonds und stiftungsgeeigneter Fonds gesehen werden muss. F\u00fcr den terrAssisi bleibt hier nur f\u00fcr sich zu reklamieren, dass die h\u00f6here Wertentwicklung, urs\u00e4chlich des aktiven Managements, auch h\u00f6here Kosten rechtfertigt. Endstand: 10,0:9,5<\/p>\n\n\n\n

ZUSAMMENGEFASST<\/h2>\n\n\n\n

Beide Fonds sind Aktienfonds und m\u00fcssen in einem Stiftungsportfolio im Kontext anderer Stiftungsfonds oder stiftungsgeeigneter Fonds gesehen werden. Der Sieg geht ganz knapp an den UBS MSCI EMU SRI-ETF, ob seiner h\u00f6heren Aussch\u00fcttung und der niedrigeren Gesamtkostenquote. Trotzdem kann es gute Gr\u00fcnde f\u00fcr Stiftungen geben, den terrAssisi nicht au\u00dfen vor zu lassen. Denn er ist ein aus Nachhaltigkeitsgesichtspunkten authentisches Fondskonzept, das vielen Anforderungen, die Stiftungen an die nachhaltige Kapitalanlage haben, entsprechen d\u00fcrften. Beide Fonds sind nat\u00fcrlich nicht der Urmeter nachhaltiger Aktienfonds oder von Stiftungsfonds, aber sie haben einen Platz in einem Fondsuniversum, mit dem Stiftungen dann arbeiten, mehr als verdient. Insofern hat der eine gesiegt, und der andere nicht verloren.<\/p>\n\n\n\n

HINWEIS: Beide Fonds wurden in der 2020er FondsFibel f\u00fcr Stiftungen & NPOs analysiert, die komplette Publikation sowie das aktuell erschienene MidYearUpdate zur 2020er FondsFibel finden Sie unter <\/em>www.fondsfibel.de<\/em><\/a>.<\/em>
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