{"id":1391,"date":"2020-08-06T10:29:00","date_gmt":"2020-08-06T08:29:00","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=1391"},"modified":"2020-08-07T10:30:15","modified_gmt":"2020-08-07T08:30:15","slug":"fit-fuer-stiftungsfonds","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/fit-fuer-stiftungsfonds\/","title":{"rendered":"Fit f\u00fcr Stiftungsfonds"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 4<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

Was ein Fonds taugt, das zeigen eigentlich der Chart und der Depotauszug. Frei von vertrieblicher Prosa verr\u00e4t der Chart eines Stiftungsfonds, ob die gro\u00dfen Dellen vermieden wurden, und der Depotauszug erz\u00e4hlt die Geschichte der Aussch\u00fcttung, ob diese zum Termin in vorausgesagter H\u00f6he floss. Aber wie finden Stiftungen solche Stiftungsfonds, oder wie wir sie etwas \u00fcbergeordnet nennen: stiftungsgeeignete Fonds? Wir versuchen mal, Stiftungen anhand dreier einfacher Kriterien fit f\u00fcr Stiftungsfonds zu machen.

<\/em>K\u00f6nnten sich Stiftungen einen Stiftungsfonds schnitzen, w\u00e4re dies sicher ein Fonds mit fixer Aussch\u00fcttung von gut 4% und der Garantie, der B\u00f6rse stets die Stirn bieten zu k\u00f6nnen. Irgendwo zwischen Wunsch und Wirklichkeit d\u00fcrfte aber bei Stiftungsfonds die Wahrheit liegen. Wenn Stiftungen sich nun ein paar Fonds suchen m\u00f6chte, dann sollte sie f\u00fcr sich 1) Fonds in der Anlagerichtlinie ber\u00fccksichtigt haben, und zwar ohne 70zu30-Beschr\u00e4nkung oder Zugeh\u00f6rigkeit zur M\u00fcndelsicher-Liste, 2) entschieden haben, die Anlageentscheidungen in professionelle H\u00e4nde zu delegieren, und 3) die Rolle der Stiftungsverantwortlichen als passive Portfoliokontrolleure mit dem scharfen Blick auf die Finger der Fondslenker akzeptieren.<\/p>\n\n\n\n

ORDENNTLICHER ERTRAG IST GEWICHTIGER ALS DER KAPITALERHALT<\/h2>\n\n\n\n

Dies vorangestellt geht es an die Suche nach dem richtigen, nein: passenden Fonds. Passend zu was? Zu den Zielen der Stiftung, und diese umfassen zumindest ein Ziel f\u00fcr die Aussch\u00fcttung, also den ordentlichen Ertrag, und ein Ziel f\u00fcr das Erreichen des Kapitalerhalts. Warum wir an dieser Stelle eine Trennung vornehmen? Weil wir gemeinsam mit Stiftungslenkerinnen und -lenkern der Meinung sind, dass der ordentliche Ertrag dem Kapitalerhalt \u00fcbergeordnet ist, da der ordentliche Ertrag, also die Aussch\u00fcttung, auf die Zweckverwirklichung einzahlt und die Performance eines Fonds, also dessen Wertentwicklung, lediglich auf den Kapitalerhalt.<\/p>\n\n\n\n

DER ERSTE BLICK, DER DER ZWEITE SEIN SOLLTE<\/h2>\n\n\n\n

\u00dcbersetzt auf die Analyse von Stiftungsfonds und stiftungsgeeigneten Fonds hei\u00dft das, dass f\u00fcr Stiftungen damit der erste Blick bei der Fondsanalyse der Aussch\u00fcttung und eben nicht der Performance gelten muss. Nat\u00fcrlich sieht die Fondsbranche das anders und kredenzt weiterhin Performancelisten, aus Stiftungssicht liefern diese aber erst Informationen f\u00fcr die zweite Runde. Denn sch\u00fcttet ein Fonds konsistent aus, ist das die f\u00fcr Stiftungen wichtigere Information im Vergleich zum Wissen um die Wertentwicklung im Jahr x und im Jahr y. Au\u00dfen vor gelassen werden darf sie dennoch nicht.<\/p>\n\n\n\n

BEIM STIFTUNGSFONDS BEGINNT DIE ANALYSE MIT DER AUSSCH\u00dcTTUNG<\/h2>\n\n\n\n

Die Analyse eines Stiftungsfonds bzw. eines stiftungsgeeigneten Fonds muss trotzdem bei der Aussch\u00fcttung beginnen. Einmal gilt es, die H\u00f6he der Aussch\u00fcttung zu eruieren und f\u00fcr die Jahre seit Auflage des Fonds zusammenzutragen, denn nur dieses komplette Bild zeigt, ob der Stiftungsfonds konsistent ordentliche Ertr\u00e4ge produzieren konnte. Entsprechend m\u00fcssen Schwankungen der Aussch\u00fcttungen gepr\u00fcft werden, ob diese marktgegeben waren (wie jetzt im Zuge der Nachwehen der Corona-Pandemie) oder ob die Schwankungen mit den einzelnen Anlagen zu tun haben. Ersteres ist eine Schwankung, die ich hinnehmen muss als Stiftung, zweiteres muss hinterfragt werden.<\/p>\n\n\n\n

DER BLICK AUF DIE AUSSCH\u00dcTTUNGSRESERVE<\/h2>\n\n\n\n

Wichtig ist auch die Frage nach der Aussch\u00fcttungsreserve, die entstehen h\u00e4tte k\u00f6nnen, wenn der Stiftungsfonds bzw. stiftungsgeeignete Fonds in denen vergangenen Jahren stets nicht den gesamten ordentlichen Ertrag ausgesch\u00fcttet h\u00e4tte. Ist solch eine Aussch\u00fcttungsreserve vorhanden, kann der Fonds ggf. das Aussch\u00fcttungsniveau l\u00e4nger stabil halten. Apropos stabil. Stabil war die Wertentwicklung speziell im ersten Quartal 2020 definitiv nicht, der Corona-Crash hat hier ganze Arbeit geleistet. Es ging also richtig zur Sache, und genau in solchen Abw\u00e4rtsphasen lohnt sich der Blick auf den Fondschart durchaus \u2013 auch und gerade bei Fonds f\u00fcr Stiftungen.<\/p>\n\n\n\n

B\u00dcGELT DER STIFTUNGSFONDS DELLEN RASCH AUS?<\/h2>\n\n\n\n

Denn wenn die Delle rasch wieder ausgeb\u00fcgelt wird, dann stimmt es in der Allokation, zumindest auf den ersten groben Blick hin. K\u00f6nnen Stiftungsfonds bzw. stiftungsgeeigneter Fonds dagegen die Delle nicht rasch wieder aufholen, bleiben also l\u00e4nger unter Wasser, dann k\u00f6nnte etwas in der Fondsallokation nicht stimmen \u2013 und hier gilt es dann f\u00fcr Stiftungen, beim Anbieter nachzuhaken. Warum holt der Fonds den Rutsch nicht wieder auf? Was bremst die Wertentwicklung? Wurde prozyklisch \u201eunten\u201c verkauft, musste das vielleicht sogar getan werden? Solche Fragen sollten Sie dann dem Fondsanbieter stellen, und in der Regel bekommen Stiftungen diese dann auch beantwortet. So dies stimmig geschah, m\u00fcssen Stiftungen einfach etwas Geduld mit dem Fonds haben, passt die Antwort nicht, muss wom\u00f6glich gehandelt werden.<\/p>\n\n\n\n

PERFORMANCEGEBIRGE EINES STIFTUNGSGEEIGNETEN FONDS SAGT VIEL AUS<\/h2>\n\n\n\n

Die Wertentwicklung macht f\u00fcr Stiftungen insbesondere in der Langzeitbetrachtung Sinn, weshalb sich eine Auflistung aller Wertentwicklungen in den Jahren seit Auflage lohnt. Was erkennen Stiftungen hier? Beispielsweise in wie vielen Jahren der Fonds im Plus war, ob der in einem schlechten Jahr mal einen Ausrei\u00dfer nach oben hatte, und wie ich das Performancegebirge in den vergangenen Jahren entwickelt hat. Konnte der Stiftungsfonds sukzessive zulegen, ist alles fein, war aber beispielsweise 2018 ein schlechtes Jahr, 2019 ein sehr gutes und 2020 bis jetzt wieder ein schlechtes, dann muss auf jeden Fall geschaut werden, ob das Portfolio wom\u00f6glich nachgesch\u00e4rft werden muss. Die Wertentwicklung ist ein recht ehrlicher Fondsindikator, wie die Aussch\u00fcttung auch, daher m\u00fcssen Auff\u00e4lligkeiten hinterfragt werden.<\/p>\n\n\n\n

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\u00dcbersicht Wertentwicklung der Club der 25-FondsFibel-Fonds<\/figcaption><\/figure><\/a><\/div>\n\n\n\n

BEI FACTSHEET-PROSA RUHIG MAL DR\u00dcBERLESEN<\/h2>\n\n\n\n

Last but not least sollten Stiftungen auf jeden Fall auf die Informationspolitik schauen. Ein Factsheet, in dem S\u00e4tze drinstehen wie \u201eChancen und Risiken werden aktiv gemanagt, um einen insgesamt positiven Ertrag zu erzielen\u201c, sind aus Anbietersicht vielleicht stimmig, aber sie helfen Stiftungen nicht weiter. Gott sei Dank sind viele Stiftungsfonds und stiftungsgeeignete Fonds mittlerweile auf dem Weg, ihre Factsheets und Pr\u00e4sentationen stiftungsspezifisch \u201eaufzuladen\u201c, aber der Weg ist noch ein weiter. Stiftungen k\u00f6nnen aus der Informationspolitik aber ableiten, ob der Fondsanbieter viel oder wenig mit Stiftungen arbeitet. Sind die Infos rund, enthalten sie also eine Angabe zur Aussch\u00fcttungshistorie und Aussch\u00fcttungspolitik, wird der Ansatz aus Anlegersicht erl\u00e4utert und sind viele historische Daten zur Wertentwicklung hinterlegt, hilft das Stiftungen, den Fonds zu verstehen.<\/p>\n\n\n\n

LASSEN SIE SICH ZUM STIFTUNGSFONDS EINE PR\u00c4SENTATION KOMMEN<\/h2>\n\n\n\n

Stiftungen sollte sich zu Stiftungsfonds wie auch zu anderen stiftungsgeeigneten Fonds immer eine Pr\u00e4sentation kommen lassen und dann weitere Informationen zum Fonds zusammensammeln. Ohne Informationen kann ein Fonds nicht gegriffen, ohne Informationen zum Fonds kann nicht sachgerecht zum Anteilskauf entschieden werden. Anbieter, die Stiftungen ernst nehmen, bieten dieser Zielgruppe etwas mehr als Factsheet und Jahresbericht. Eine eigene Microsite zum Fonds ist eine tolle Sache, eine Pr\u00e4sentation im Netz mit stiftungsspezifischen Infos ebenso. Gibt es dazu Newsletter f\u00fcr Stiftungen oder Erkl\u00e4rvideos zum Fonds, dann holt das die Stiftungsentscheider informationsseitig ab. Leider sind nicht alle Fondsanbieter an dieser Stelle so weit bzw. vorbereitet.<\/p>\n\n\n\n

ZUSAMMENGEFASST<\/h2>\n\n\n\n

Stiftungen sollten bei der Analyse von Stiftungsfonds und stiftungsgeeigneten Fonds zuerst die Aussch\u00fcttung und deren Historie betrachten, dann die Performance etwas auseinanderklam\u00fcsern und schlie\u00dflich die Informationspolitik durchleuchten. Ein stimmiges Bild gibt ein Fonds dann ab, wenn er in keiner dieser drei Kategorie sichtbar abf\u00e4llt \u2013 in der kurzen wie in der langen Frist. Backen brauchen sich Stiftungen einen Stiftungsfonds aber sicher nicht, es gibt eine ausreichende Zahl an  stiftungsgeeigneten Fonds, die kombiniert zu einem Portfolio Stiftungen immer noch dabei helfen k\u00f6nnen, ihre Ziele zu erreichen. Das hat auch der Corona-Crash gezeigt. 
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