{"id":1313,"date":"2020-07-07T12:11:16","date_gmt":"2020-07-07T10:11:16","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=1313"},"modified":"2020-07-07T12:11:18","modified_gmt":"2020-07-07T10:11:18","slug":"stiftungsfonds-als-ein-teil-einer-burg","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/stiftungsfonds-als-ein-teil-einer-burg\/","title":{"rendered":"Stiftungsfonds als ein Teil einer Burg"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 4<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

Mit Dr. Elmar Peine hatte ich beim ersten Virtuellen Tag f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen das letzte Wort. Eine l\u00e4sst sich vorwegsagen: Stiftungsverm\u00f6gen anzulegen wie immer, das kann ein verdammt teures Unterfangen sein. Einmal weil die Strukturen vielerorts nicht mehr in die Zeit passen, vor allem aber weil dieses \u201eDas haben wir immer so gemacht\u201c ziemlich sicher die ordentlichen Ertr\u00e4ge weiter erodieren l\u00e4sst. An Stiftungsfonds und stiftungsgeeigneten Fonds f\u00fchrt f\u00fcr uns kein Weg vorbei, aber nicht nur das.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Wenn sich eines sagen l\u00e4sst zum Themenkomplex Stiftungsverm\u00f6gen, dann ist es wohl, dass die ganze Aufgabe nicht mehr so bew\u00e4ltigt werden kann wie in den vergangenen 20 Jahren. Nullzins, teilweise Negativzins, dazu die Ressentiments gegen\u00fcber der Aktie, falsche Infrastruktur zum Kauf von Stiftungsfonds, kaum Controlling, mit diesem Setup k\u00f6nnen Stiftungen im jetzt anbrechenden Jahrzehnt nicht mehr agieren. Wir stehen vielleicht vor einem Jahrzehnt wie die 80er Jahre, mit einer tiefgreifenden Z\u00e4sur nicht am Ende, sondern gleich am Anfang, mit der Corona-Krise. Parallel entspinnt sich ein Wettlauf zwischen den USA und China um die Vormachtstellung in der Welt, flankiert von satten Europ\u00e4ern und erfolgshungrigen Indern. Dazu ist der Nullzins auf Jahre hinaus festgetackert auf dem Boden der harten Realit\u00e4t, dass sich Staaten h\u00f6here Zinsen schlicht nicht leisten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

STIFTUNGSVERM\u00d6GEN DARF KEIN HOBBY SEIN<\/h2>\n\n\n\n

Diese Gemengelage bedarf eines Umsteuerns im Stiftungsverm\u00f6gen, vor allem aber bedarf es des Loslassens. Selber machen, also dem Baumarttrieb folgend das Stiftungsverm\u00f6gen hobbym\u00e4\u00dfig selber durch alle Untiefen und Wetterkapriolen zu steuern, das kann nicht mehr die Antwort auf die Bed\u00fcrfnisse einer Stiftung sein. Stattdessen gilt es zu delegieren, an Stiftungsfonds, stiftungsgeeignete Fonds oder auch Verm\u00f6gensverwalter, die im Stiftungsauftrag das Stiftungsverm\u00f6gen in enger Abstimmung verwalten. Die Krux mit Stiftungsfonds ist jedoch, dass es relativ viele gibt, und bei zu vielen steht zwar Stiftung drauf, ist aber an verschiedenen Punkten gar nicht drin. Manchmal fehlt es hier an Produktwahrheit, weshalb mit Stiftungsfonds allein kein Staat mehr zu machen ist.<\/p>\n\n\n\n

HINWEIS: Die Nachlese zum Virtuellen Tag f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen am 24.6.2020 mit Dr. Elmar Peine finden Sie im Bewegtbild auch auf www.vtfds2020.de<\/a>.<\/em><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

SCHNELLPR\u00dcFUNG VON STIFTUNGSFONDS<\/h2>\n\n\n\n

Eine der Lehren aus dem Virtuellen Tag f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen lautet also, schon an Fonds zu delegieren, dabei aber auf einen Mix aus Stiftungsfonds und ganz verschiedenen stiftungsgeeigneten Fonds zu setzen, deren Stiftungseignung eben ganz individuell gepr\u00fcft werden muss. Eine Drei-Minuten-Pr\u00fcfung eines Fonds mit m\u00f6glicher Stiftungseignung k\u00f6nnte so aussehen: 1) Sch\u00fcttet der Fonds? Ja oder Nein, \u00fcbrig bleiben nur die Fonds, bei denen man die Frage mit Ja beantworten kann und bei denen ein Aussch\u00fcttungsausblick gegeben werden kann. 2) Verstehe ich das Anlagekonzept, kann ich mit einem Satz sagen, in was der Fonds investiert und passt das zu dem, in was ich als Stiftung investieren m\u00f6chte? Was ich nicht verstehe, fliegt raus. 3) Passt er Chart zu dem, was ich mir von einem Stiftungsfonds erwarte? Sind die Dellen zwischendurch zu tief, f\u00e4llt der Fonds aus der Liste.<\/p>\n\n\n\n

STIFTUNGSFONDS UND DIE FRAGE NACH ESG<\/h2>\n\n\n\n

Letztlich gilt es zu fragen, ob ein Ansprechpartner f\u00fcr mich als Stiftung existiert, Ja oder nein, und ob stiftungsspezifisch informiert wird, also entlang dessen, was eine Stiftung auf jeden Fall zum Fonds wissen muss. F\u00fcnfmal Ja k\u00f6nnte darauf hindeuten, dass der Fonds ein Stiftungsfonds ist, Frage 6 k\u00f6nnte dann das Thema Nachhaltigkeit bzw. ESG sein. Inzwischen haben alle Fonds diesbez\u00fcglich \u201eetwas auf der Pfanne\u201c, es gilt anzuschauen, ob das was im Fonds drin ist zu dem passt, was ich f\u00fcr mich mit meinen Stiftungszielen vertreten kann. Wie Investments ausgew\u00e4hlt werden, dazu gibt es tausende Schaubilder, aber die Portfoliowahrheit ist hier das, was z\u00e4hlt.<\/p>\n\n\n\n

WEG VON DER KALENDERJAHRESDENKE<\/h2>\n\n\n\n

Lehre Nummer 2 aus dem Virtuellen Tag f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen lautet, sich von der Kalenderjahresdenke zu l\u00f6sen. Kaufen Stiftungen einen Stiftungsfonds oder einen stiftungsgeeigneten Fonds, dann bitte nicht mit der Aufgabenstellung, diesen direkt nach einem Jahr ggf. wieder zu verkaufen. Das Agieren auf Ebene des Kalenderjahres produziert keine stiftungs-optimalen Ergebnisse, Stiftungen sollten ihr Stiftungsverm\u00f6gen eher mit einem Anlagehorizont von 10 oder 15 Jahren anlegen und zwischenzeitliche Schwankungen in diesen zeitlichen Kontext einbetten. Das l\u00e4sst sich dann auch bei der Stiftungsaufsicht entsprechend verargumentieren. \u00dcberwachen und Kontrollieren, darum geht es dann im Wesentlichen.<\/p>\n\n\n\n

WAS 70ZU30 BEI STIFTUNGSFONDS HEISST<\/h2>\n\n\n\n

Lehre Nummer 3 aus unserer Veranstaltung ist, dass die elendige 70zu30-Regel nun wirklich ausgedient hat. Sei es in Stiftungsfonds, sei es in stiftungsgeeigneten Fonds, oder in einem diskretion\u00e4r bewirtschafteten Stiftungsverm\u00f6gen. Stiftungsfonds mit 70zu30-Ausrichtung werden ein Problem bekommen, weil sie den Kapitalerhalt h\u00f6her gewichten als den ordentlichen Ertrag, letzterer ist aber genau der, den es h\u00f6her zu gewichten gilt in der Zielsystematik einer Stiftung. Schafft das ein Fonds nicht \u2013 und einer mit einer 70zu30-Allokation wird sich mit einem h\u00f6heren Aktienanteil als eben jene 30% ohne \u00c4nderung des Konzepts schwertun \u2013, dann ist dieser Stiftungsfonds f\u00fcr eine Stiftung als Basisinvestment auf absehbare Zeit vermutlich kaum mehr investierbar.<\/p>\n\n\n\n

ZUSAMMENGEFASST<\/h2>\n\n\n\n

Weg mit 70 zu 30, locker machen und in der langen Frist denken, Baumarkttrieb \u00fcber Bord werfen und die Profis machen lassen, das sind in etwa die drei finalen Learnings der Veranstalter aus dem ersten Virtuellen Tag f\u00fcr das Stiftungsfonds. Jeder der Punkte ist f\u00fcr Stiftungen machbar, keiner davon allein mit beispielsweise Stiftungsfonds, f\u00fcr die jetzt beginnende Dekade braucht es dazu den Schwenk hin zu einer Portfoliodenke. Ein Portfolio, bei dem Stiftungsfonds ein Teil sind, ist wie eine Burg, und auch eine Burg bestand aus verschiedenen Systemen, sich gegen Angreifer zu wehren. Ein Portfolio ist demgem\u00e4\u00df umso wehrhafter, je diversifiziertes es ist, je breiter es aufgestellt ist, und je eher Experten einzelne Aufgaben \u00fcbernehmen, bei Aktien, bei Anleihen, bei Immobilien, bei Einkommensstrategien, bei REITs, bei Mikrokrediten. Und f\u00fcr die Stiftungen, die partout nicht umsteuern wollen, die ihre Burg so lassen wollen wie sie ist, haben wir noch ein letztes Zitat parat: \u201eTrost gibt Dir in allen Dingen Ritter G\u00f6tz von Berlichingen.\u201c (Gerhard Uhlenbruck)

Sie haben Anregungen zu den Learning oder zum Virtuellen Tag f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen? Dann schreiben Sie mir an t.karow@stiftungsmarktplatz.eu<\/a>. Der n\u00e4chste #VTFDS2020 kommt bestimmt\u2026<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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