{"id":1120,"date":"2020-06-04T09:00:32","date_gmt":"2020-06-04T07:00:32","guid":{"rendered":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/?p=1120"},"modified":"2020-07-03T10:02:22","modified_gmt":"2020-07-03T08:02:22","slug":"stiftungsvermoegen-und-das-rollski-paradigma","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/stiftungsmarktplatz.eu\/blog\/stiftungsvermoegen-und-das-rollski-paradigma\/","title":{"rendered":"Stiftungsverm\u00f6gen und das Rollski-Paradigma"},"content":{"rendered":"Lesezeit: <\/span> 7<\/span> Minuten<\/span><\/span>\n

Zugegeben, es mag sich komisch anh\u00f6ren und noch komischer aussehen, wenn ein geb\u00fcrtiger Sachse und gelernter Bayer am Phoenixsee in Dortmund auf Rollskiern seine Runden dreht \u2013 und dabei nicht immer eine gl\u00fcckliche Figur abgibt. Gleichzeitig ist das Erlernen des Rollskifahrens aber eine interessante Erfahrung, aus der sich viel lernen l\u00e4sst, auch f\u00fcr das Verwalten des Stiftungsverm\u00f6gens. Das mag jetzt etwas weit hergeholt klingen, aber wer sich dem Rollskifahren n\u00e4hert, wird verstehen, was ich hier meine. Versuchen wir es also, los geht\u2019s mit dem Anschnallen.<\/em>

In manchen Stiftungen mag gar nicht \u00fcber das Stiftungsverm\u00f6gen diskutiert werden, in vielen dagegen schon. Die Diskussion d\u00fcrfte sich entlang des Dreigestirns Anlagerichtlinie, Anlageziel und Anlagepolitik entspinnen, und mancherorts wird es sich falsch anf\u00fchlen, der Hausbank sagen zu m\u00fcssen, dass das was bisher gemacht wurde einfach nicht mehr reicht, allen Bekundungen zum Trotz. Und dieses falsch anf\u00fchlen ist auch etwas, das ich beim ersten Ausritt auf meinen Rollskiern erlebt habe. Ich kannte Skating vom Rollerbladen her, also den Schlittschuhschritt, als versierter Skifahrer hat man den einfach im Grundrepertoire abrufbar. Auf den Rollskiern jedoch f\u00fchlte sich jeder Schlittschuhschritt falsch an, weil es nicht nach vorne ging, ich total unsicher auf den Rollskiern agierte und einfach nicht ins Gleichgewicht fand. Die ersten Ausfahrten lie\u00dfen mich zweifeln, ob die Entscheidung, mit Rollskiern an meiner k\u00f6rperlichen Fitness zu arbeiten, richtig war. Das Ziel, auf Rollski versiert zu werden und dem Bauchr\u00f6llchen den Kampf anzusagen, war klar definiert.<\/p>\n\n\n\n

ANSCHNALLEN, BITTE!<\/h2>\n\n\n\n

Aber schon das Anschnallen machte mir Probleme, denn ich kam nicht richtig runter und \u00fcberspannte die Schultermuskulatur bei dem Versuch, in die Bindung der Rollski zu kommen. So oder so \u00e4hnlich muss es sich f\u00fcr Stiftungen anf\u00fchlen, wenn sie ihre aktuelle Verm\u00f6gensallokation \u00fcberpr\u00fcfen und sich dann mit der Hausbank in Verbindung setzen, ob denn dieser geringe ordentliche Ertrag \u00fcberhaupt sei k\u00f6nne. Man fremdelt mit dieser Information so wie ich anfangs beim Einsteigen in die Rollski fremdelte, und die ersten Schritte mit den Rollskiern waren ein Herumgeeiere, so wie Stiftungen sicherlich nicht so genau wissen, wie sie das Bisherige richtigerweise in Frage stellen und eben einen Weg in eine zeitgem\u00e4\u00dfe Verwaltung ihres Stiftungsverm\u00f6gens finden. Aber, und das geh\u00f6rt auch zur Geschichte, mit dem Anschnallen ist es bei Rollskiern nicht getan, man muss diese Teile auch noch gut und gekonnt bewegen \u2013 so wie ich mich als Stiftung gekonnt auf den Weg machen muss, mein Stiftungsverm\u00f6gen neu zu organisieren. So wie ich zudem beim Rollskifahren gute St\u00f6cke brauche, um mich sauber abdr\u00fccken zu k\u00f6nnen, und auch passende Handschuhe, die keine Reibefl\u00e4chen in den H\u00e4nden hinterlassen, brauchen Stiftungen als Pr\u00e4paration f\u00fcr die aktuelle Gemengelage mehr denn je eine Anlagerichtlinie.<\/p>\n\n\n\n

WAS IST F\u00dcR DAS STIFTUNGSVERM\u00d6GE HEUTE ZEITGEM\u00c4SS?<\/h2>\n\n\n\n

Die Anlagerichtlinie ist heute dann zeitgem\u00e4\u00df, wenn sie nicht fixe Quoten vorsieht sondern Korridore, in denen sich die Gewichtungen einzelner Anlageklassen bewegen k\u00f6nnen, und zu diesem Strau\u00df an Anlageklassen k\u00f6nnen neben Aktien und Anleihen auch REITs, Immobilien und Mikrofinanz dazu geh\u00f6ren, nur um einmal drei zu nennen. Ein Kriterienraster f\u00fcr die Auswahl der Anlageklassen sollte auch aufgenommen werden. Auf Rollskiern gibt es solche Momente auch, in denen ein Rahmen die Richtung vorgibt. Ich habe mir immer vorgenommen, dass ich einen nicht allzu entfernt gelegenen Berg eines Tages mit den Rollskiern bew\u00e4ltigen werde, hatte mir daf\u00fcr einen Plan zurecht gelegt, wie ich anfahre, wie ich in den Berg hineinfahre und die ersten Rampen nehme und wie ich mir dann den weiteren Aufstieg einteile. Mittlerweile kann ich an besagtem Berg das Tempo variieren, ich merke schnell, ob es sich gut anf\u00fchlt an dem jeweiligen Tag oder nicht. Ich habe Routine bekommen f\u00fcr diese recht anspruchsvolle Situation, die mich aber ausf\u00fcllt, weil sie mich k\u00f6rperlich so richtig fordert.<\/p>\n\n\n\n

DURCHHALTEN UND DOSIEREN<\/h2>\n\n\n\n

Zum Rollskifahren geh\u00f6rt aber auch das Zusammenpuzzeln der passenden Strecke \u2013 und das Durchhalten, wenn es mal wehtut. Es gibt Tage, an denen ist der K\u00f6rper einfach m\u00fcde, jedem Stockstich fehlt der Punch, die Beine sind schwer und reagieren nicht auf den Schneller-und-Kraftvoller-Impuls aus dem Kopf. Es braucht dann dieses Durchhalten, dieses Dosieren, denn das Rollskifahren mir guttut, daran zweifle ich keinen Moment \u2013 genauso wie eine gute Anlagepolitik einer Stiftung nicht durch einen zwischenzeitlichen Durchh\u00e4nger pl\u00f6tzlich zu einer schlechten wird. Sie war gut und sie wird gut bleiben, vielleicht akzentuiert um Details, die ich zu meinem Stiftungsverm\u00f6gen oder zu den von mir ausgew\u00e4hlten Anlageprodukten im Zuge der Delle gelernt habe. Im Gro\u00dfen und Ganzen aber passt die Anlagepolitik, so wie Rollskifahren f\u00fcr mich als Ausgleichssport einfach perfekt passt. Das Durchhalten kommt auch immer dann zum Tragen, wenn ich einen neuen Streckenteil ausprobiere, von dem ich dann hinterher sage, dass es das nicht gebracht hat. Das geh\u00f6rt dazu, aber am \u00fcbergeordneten Ganzen \u00e4ndert solch ein Abenteuer nichts.<\/p>\n\n\n\n

STIFTUNGSVERM\u00d6GEN BRAUCHT HANDWERKLICH GUTE ANLAGEINSTRUMENTE<\/h2>\n\n\n\n

Nat\u00fcrlich braucht es auch, und daran lasse ich keinen Zweifel, das passende Material. Ohne gute Rollski, ohne gute Handschuhe und vor allem ohne gute St\u00f6cke macht das Rollskifahren keinen Spa\u00df. Vor allem gute St\u00f6cke braucht es, denn die meiste Arbeit wird \u00fcber den Oberk\u00f6rper verrichtet, und kann dieser die Kraft nicht optimal \u00fcber den Stock abgeben und dar\u00fcber dann den Schwung erzeugen, der die Beine ins Arbeiten bringt, dann ist Rollskifahren schnell eine Angelegenheit, die schmerzt. Anfangs waren meine St\u00f6cke 15cm zu kurz, die Spitzen zu schwach, brachen sofort ab, nach den ersten 5 Kilometern. Das passte nicht, da konnte ich Strecke und das Dosieren der Kr\u00e4fte noch so gut abgesch\u00e4tzt und geplant haben, es brach sich an diesen beiden d\u00fcnnen St\u00fcckchen Stock. \u00dcbersetzt auf das Stiftungsverm\u00f6gen hei\u00dft dies: Es braucht auch gute Anlageinstrumente, die die gew\u00e4hlte Anlagepolitik handwerklich hochstehend mit Inhalt und Leben f\u00fcllen. Passen die Instrumente nicht, passt das Ergebnis sicher auch nicht.<\/p>\n\n\n\n

STIFTUNGSGEEIGNETE FONDS MIT KRITERIEN GREIFEN<\/h2>\n\n\n\n

Stiftungen sollten die Anlageinstrumente, etwa Fonds, so ausw\u00e4hlen wie ich meine Rollski-St\u00f6cke. F\u00fcr mich war wichtig, dass der Griff keine Reibefl\u00e4chen erzeugt, dass der Stock sich nicht verwindet, dass sich beim Stock die Spitzen tauschen lassen und dass keinen Plastikgriff bekomme, sondern einen aus Kork. Kriterien also, die ich bzw. der Verk\u00e4ufer abarbeiten konnten. Bisher liefert der Stock, wenngleich eine Spitze sofort brach, weshalb wir hier auf Titanspitzen umsteigen mussten. Bei einem Fonds, egal ob Stiftungsfonds oder stiftungsgeeigneter Fonds, so vorzugehen, sich also \u00fcberpr\u00fcfbare Kriterien zu erarbeiten und diese mit einem Sparringspartner auf Seiten des Fondsanbieters durchzupr\u00fcfen, diese Vorgehensweise wird das Universum recht schnell so eindampfen, dass eine Stiftung die von ihr gew\u00e4hlte Anlagepolitik in geeignete Fonds \u00fcbersetzen kann. Ob es dann noch eine Sichere-Hafen-Strategie braucht, dar\u00fcber ist zu streiten. Ich kann jeden verstehen, der mir sagt, dass es solch einen Sicheren-Hafen-Plan nicht braucht. F\u00fcr \u201anach dem Crash\u2018 taugt ein solcher ja wenig bis gar nix.<\/p>\n\n\n\n

SCHONER SCHONEN KNOCHEN UND NERVEN<\/h2>\n\n\n\n

Apropos Crash. Auch so etwas passiert beim Rollskifahren, etwa wenn es nass ist. Zwar lassen sich die Rollski immer noch gut bewegen, aber sobald der Untergrund glitschig wird, wie etwa auf einer Br\u00fccke, dort zieht es einem pl\u00f6tzlich die F\u00fc\u00dfe weg, sobald Druck auf einem der beiden Rollski ausge\u00fcbt wird. Was es dann braucht sind Ellbogen-, Handgelenks- und Knieschoner, die das Schlimmste verhindern. Eines ist solch ein Crash dann: ehrlich und schonungslos. Er weist auf die Schw\u00e4chen in der Lauftechnik hin, denn echten Cracks passiert so etwas nicht. Wie auch bei Fonds, wo ein Crash keinerlei Ausreden zul\u00e4sst. Zieht ein Marktsturm auf und es regnet ins Depot hinein, wie es so sch\u00f6n hei\u00dft, dann wird deutlich, wo die Allokation ihre St\u00e4rken und Schw\u00e4chen hat, ob die Portfolioidee funktioniert. Wenn es regnet zeigt sich eben auch, ob der Regenschirm aufgeht und ob er, wenn er offen ist, den Regen auch wirklich abh\u00e4lt. Ein Fondsportfolio wird sicherlich niemals perfekt sein, aber gutes Fondshandwerk zu mischen und mit einem langfristigen Anlagehorizont zu agieren, das war auch noch niemals verkehrt.<\/p>\n\n\n\n

DAS ROLLSKI-PARADIGMA F\u00dcR DAS STIFTUNGSVERM\u00d6GEN AUF EINEN BLICK<\/h2>\n\n\n\n
  1. Die Vorbereitung = Anlagerichlinie: ohne eine gute Vorbereitung ist beim Rollskifahren alles nichts, ebenso wie eine Anlagerichtlinie heute von jeder Stiftung aufgesetzt werden sollte. Zur Vorbereitung geh\u00f6rt auch das Herantasten, an Strecken, Begebenheiten, Puls, genauso wie bei einer Stiftung das Herantasten an eine f\u00fcr sie exakt passende Anlagerichtlinie dazu geh\u00f6rt oder dazu geh\u00f6ren sollte.
    <\/li>
  2. Die richtigen Strecken = Anlageziel: Wenn ich losrolle mit meinen Rollski, dann nicht raus aus dem Keller rauf auf die Piste, sondern mit einem Ziel. Ich m\u00f6chte dann drei Runden um den Hochofen drehen, f\u00fcnf Anstiege meistern und den gro\u00dfen Berg einmal normal und einmal mit Tempo hochruscheln. Dazu braucht es die entsprechende Strecke, genauso wie es das passende Anlageziel f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen braucht. Als Anlageziel einfach nur zu sagen, ich brauche 3% pro Jahr, das w\u00e4re so als w\u00fcrde beim Rollskilaufen sagen, ich muss schnell auf 700 Kalorien Energieverbrauch kommen. Br\u00e4chte mir gar nichts, genauso wie es einer Stiftung nichts bringt, ein unausgegorenes Anlageziel.
    <\/li>
  3. Das Dosieren der Kr\u00e4fte und der Distanzen = Anlagepolitik: Keine Anlagepolitik ist perfekt, aber jede Anlagepolitik hat ihre Berechtigung. Kennt die Stiftung ihre Ziele und ihren Rahmen genau, kann sich die Anlagepolitik entsprechend granular ausrichten \u2013 und danach Instrumente ausw\u00e4hlen. Hierzu geh\u00f6rt auch die Frage des Selbermachens oder Delegierens, wobei wir uns klar f\u00fcr das Delegieren entscheiden w\u00fcrden.
    <\/li>
  4. Der passende Stock, die passenden Schuhe, die passenden Rollski = Anlageinstrumente: Ohne das passende Equipment macht Rollskifahren weder Spa\u00df noch Sinn weil es mehr Krampf und Kampf mit sich selbst ist. W\u00e4hlen Stiftungen Fonds, ganz gleich ob Stiftungsfonds oder stiftungsgeeigneter Fonds, m\u00fcssen diese in ihr Kriterienraster passen und das Erreichen des Anlageziels bef\u00f6rdern. Passt die Fondszusammenstellung nicht, werden also beispielsweise f\u00fcnf gleich aufgestellte Fonds gekauft, wird es schwer, das Anlageziel zu erreichen.
    <\/li>
  5. Durchhalten, auch wenn\u2019s wehtut = Diszipliniert die Anlagepolitik umsetzen: Eine einmal gew\u00e4hlte Anlagepolitik im Grundsatz durchhalten erst einmal nur in Details oder Nuancen nachjustieren.
    <\/li>
  6. Ellbogenschoner, Kn\u00f6chelstabilisierende Socken, Handschuhe = Bandagen zulegen \u201ef\u00fcr wenn es mal knallt\u201c: Wenn es mich beim Rollskifahren einmal lang legt, was auf nasser Fahrbahn schon mal passiert, dann sch\u00fctzen mich die Schoner vor gr\u00f6beren Verletzungen. Aber, und das ist das Entscheidende, ich kann sofort weitermachen und meine Strecke wie geplant abfahren.<\/li><\/ol>\n\n\n\n


    HINWEIS: Die Anlagepolitik einer Stiftung wird auch beim Virtuellen Tag f\u00fcr das Stiftungsverm\u00f6gen am 24.6.2020 thematisiert, die Referenten, die sich dieses Schwerpunkts in der Diskussion um 15 Uhr auch annehmen sind Hans-Dieter Meisberger (DZ Privatbank), Florian Becker-Gitschel (Stiftung Zoologische Gesellschaft) und Dieter Lehmann (Volkswagen-Stiftung). <\/em>Weitere Infos finden Sie unter www.vtfds2020.de<\/a><\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

    \"\"<\/figure>\n\n\n\n

    ZUSAMMENGEFASST<\/h2>\n\n\n\n

    Will Stiftungsverm\u00f6gen heute angelegt werden, braucht es nicht einfach f\u00fcnf Fonds und damit hat es sich, nein, es braucht etwas mehr. Anlageziel, Anlagerichtlinie, Anlagepolitik und Anlageinstrumente sollten Bausteine der Verwaltung des Stiftungsverm\u00f6gens sein, weil es auf die komplexen Anforderungen des Kapitalmarktes eben keine einfachen L\u00f6sungen mehr gibt bzw. geben wird. Warum ich das ganze Rollski-Paradigma nenne? Weil f\u00fcr das Rollskifahren auch viele \u00dcberlegungen notwendig sind, damit es Spa\u00df macht, einen Effekt hat und zum Ziel f\u00fchrt. Das musste ich zwar anfangs auf meinen ersten wackeligen Ausfahrten auch lernen, aber gelohnt hat es sich per heute allemal.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Lesezeit: <\/span> 7<\/span> Minuten<\/span><\/span>Zugegeben, es mag sich komisch anh\u00f6ren und noch komischer aussehen, wenn ein geb\u00fcrtiger Sachse und gelernter Bayer am Phoenixsee in Dortmund auf Rollskiern seine Runden dreht \u2013 und dabei nicht immer eine gl\u00fcckliche Figur abgibt. Gleichzeitig ist das Erlernen des Rollskifahrens aber eine interessante Erfahrung, aus der sich viel lernen l\u00e4sst, auch f\u00fcr das Verwalten des Stiftungsverm\u00f6gens. Das mag jetzt etwas weit hergeholt klingen, aber wer sich dem Rollskifahren n\u00e4hert, wird verstehen, was ich hier meine. 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